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持卡人申請(qǐng)信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)失敗，銀行的回復(fù)往往是：未達(dá)到我行標(biāo)準(zhǔn)、綜合評(píng)分不足、要多元化消費(fèi)、請(qǐng)保持用卡行為良好。

各大銀行有什么標(biāo)準(zhǔn)？

怎樣做綜合評(píng)分才足？

怎樣消費(fèi)才是多元化?

怎樣的用卡行為才算良好呢？

以上問(wèn)題，銀行不會(huì)具體解釋，我來(lái)告訴你們。

銀行以盈利為目的，刷卡會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，持卡人有ATM機(jī)取現(xiàn)、最低還款、分期等行為，銀行能賺更多。

讓銀行賺得更多的行為，做多了會(huì)更受歡迎，授信更高額度嗎？

除了賺錢(qián)，銀行有另一種態(tài)度，本金更重要。賺更多和保住本金，銀行往往會(huì)選擇后者。

于是有的卡友用卡時(shí)間很長(zhǎng)，不但提高不了額度，反而被降額封卡了。

我們?cè)鯓幼霾拍芎侠碡暙I(xiàn)，同時(shí)又讓銀行感到安全可靠，樂(lè)意授信更高額度呢？

這就要了解銀行的看家本領(lǐng)：風(fēng)控系統(tǒng)。

圍繞著賺錢(qián)和風(fēng)險(xiǎn)，銀行希望在最低風(fēng)險(xiǎn)下賺得更多。

我們圍繞著少貢獻(xiàn)，表現(xiàn)出還款能力，取得信任。

整理出良好用卡行為注意事項(xiàng)，請(qǐng)參考指南對(duì)號(hào)入座：

1、每月消費(fèi)15筆以上。

最低要求是消費(fèi)10筆以上，信用卡是用來(lái)刷的，刷了才會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。

筆數(shù)并非越多越好，不宜超過(guò)30筆。

信用卡長(zhǎng)期不使用，相當(dāng)于冷凍起來(lái)了。

用卡情況達(dá)到要求后，交通銀行可冷凍提額，中信銀行冷凍可能不會(huì)降額，冷凍其他銀行會(huì)降額封卡。

2、消費(fèi)30%以上。

銀行授信額度是為了產(chǎn)生價(jià)值，給了不使用，認(rèn)為沒(méi)有需求，就不會(huì)再提高授信。

小額卡消費(fèi)固定額度30%不難，大額卡不容易，可以刷卡支付盡量刷。

如果很少消費(fèi)，銀行甚至?xí)栈厥谛?，把額度轉(zhuǎn)給有消費(fèi)需求的其他持卡人。

3、減少網(wǎng)付。

電商也在玩金融，跟銀行存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，而信用卡額度是銀行授信的。

用銀行的額度，在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手消費(fèi)，可想而知。

網(wǎng)付普遍沒(méi)有積分，可看出銀行的態(tài)度，聯(lián)名卡也不宜網(wǎng)付過(guò)多。

在各大銀行自己的網(wǎng)絡(luò)商城消費(fèi)，會(huì)受銀行歡迎。

4、多元化消費(fèi)。

每月賬單，不同費(fèi)率、不同商戶類別、大小額消費(fèi)都應(yīng)該有。

能有合作商戶消費(fèi)更好，境外消費(fèi)受各大銀行喜歡。

不要在同一商戶消費(fèi)過(guò)多，尤其是大額。

5、消費(fèi)合情合理。

刷卡金額合理，加一次油應(yīng)該是300塊左右，便利店消費(fèi)過(guò)萬(wàn)不合理。

營(yíng)業(yè)時(shí)間合理，凌晨服裝店關(guān)門(mén)了，大清早KTV還沒(méi)開(kāi)門(mén)。

人在重慶，遇到跳地區(qū)刷卡機(jī)，小票顯示在上海買了件衣服，當(dāng)天就不要在當(dāng)?shù)厮⒖ā?/p>

6、小額多筆。

單筆消費(fèi)金額不要超過(guò)固定額度50%，尤其是大額信用卡，會(huì)觸發(fā)銀行風(fēng)控。

小額卡影響不大，一兩千的買個(gè)包包就空卡正常。

注意交通銀行無(wú)論額度大小，單筆消費(fèi)超過(guò)一定比例，可能就會(huì)收到風(fēng)控短信。

7、不要取現(xiàn)。

信用卡不是儲(chǔ)蓄卡，在ATM機(jī)取現(xiàn)金，普遍不受銀行歡迎。

尤其是農(nóng)業(yè)銀行，取現(xiàn)了，近期與提額無(wú)緣，光大銀行也忌諱取現(xiàn)。

民生銀行例外，偶爾取現(xiàn)，對(duì)提額有促進(jìn)作用。

8、不能逾期還款。

征信白戶申卡申貸會(huì)吃虧，信用卡的重要作用是建立起個(gè)人信用，有逾期會(huì)起反作用。

有逾期提額很難，甚至?xí)殿~封卡。

不僅影響發(fā)卡行，還會(huì)通過(guò)征信報(bào)告，全面影響到各大銀行。

9、不要經(jīng)常申請(qǐng)?zhí)犷~。

信用卡要使用滿3個(gè)月或6個(gè)月，才能申請(qǐng)首次提額或再次提額，期間無(wú)論怎樣操作都會(huì)被拒。

申請(qǐng)?zhí)犷~過(guò)于頻繁，貸后管理記錄就會(huì)過(guò)多，雖然沒(méi)有查詢記錄影響大，也是隱藏不良記錄。

貸后管理記錄沒(méi)有任何方法消除，一般兩年后不再顯示。

10、不能最低還款。

最低還款手續(xù)費(fèi)很高，雖然給銀行貢獻(xiàn)了，但會(huì)反映出還款能力不強(qiáng)。

長(zhǎng)期最低還款是風(fēng)險(xiǎn)客戶，綜合評(píng)分較低，如果還累積了其他風(fēng)險(xiǎn)因素，就會(huì)降額封卡。

不能全額還款，可以偶爾分期，分期也不宜過(guò)多，也會(huì)反應(yīng)出還款能力不強(qiáng)。

11、盡早還款。

賬單日后越早還款，銀行回收資金越快，越受銀行歡迎，也會(huì)反映出還款能力強(qiáng)。

不能空卡出賬單，可提前還款，保證賬單日前可用額度大于30%。

不建議賬單日前全部還清欠款，零賬單雖然能降低負(fù)債，但并非正常行為。

12、刷卡金額不要經(jīng)常是整數(shù)。

日常消費(fèi)各種金額都有，盡量減少整數(shù)金額的出現(xiàn)，尤其是大額整數(shù)金額。

金額沒(méi)必要帶角帶分，我們?nèi)粘ＯM(fèi)已經(jīng)極少出現(xiàn)，有畫(huà)蛇添足之嫌。

我們?nèi)粘ＯM(fèi)會(huì)遇到666或999等金額，這樣的金額也要少出現(xiàn)為宜。

13、保留小票。

小票是重要消費(fèi)憑證，被降額封卡，跟銀行協(xié)商過(guò)程中，小票是重要證明材料。

消費(fèi)后扔掉，要撕碎要找垃圾桶，不如帶回家集中保存。

小票保留半年就行，觸發(fā)風(fēng)控一般是近期的刷卡行為，時(shí)間久了也會(huì)褪色。

以上注意事項(xiàng)，不能一概而論，各大銀行標(biāo)準(zhǔn)不同，產(chǎn)生的影響也不盡相同。

銀行風(fēng)控是一個(gè)綜合系統(tǒng)，是綜合評(píng)分，分?jǐn)?shù)有高有低。

并不是觸發(fā)了風(fēng)控，銀行就會(huì)馬上有行動(dòng)，而是風(fēng)險(xiǎn)因素累積到一定程度，才會(huì)處理。

用卡行為良好，也是多項(xiàng)因素的累積，是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。

信用卡是金融工具，本身沒(méi)有好壞之分，只有人性存在善惡。

不理智消費(fèi)，自制能力不強(qiáng)，就會(huì)因信用卡陷入債務(wù)漩渦。

信用卡是雙刃劍，用卡行為良好，除了支付便捷，還能打造備用資金。

綜合評(píng)分足了，就能成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，我們免不了要跟銀行打交道。

既然使用了信用卡，就要做個(gè)有心人，了解銀行態(tài)度。