40萬元，此時不投資炒房是很明智的！如果長達三、五年閑置不用的話，確實應該好好規(guī)劃，在風險可控的情況下，盡可能獲得較高的投資收益！

首先，判斷個人風險承受能力、理財預期收益要求

在進行具體的投資理財之前，有必要對于自己的風險偏好做一個全面的分析！如果自己屬于穩(wěn)健型的投資者，那么高風險的股票、基金，還是不要接觸為好！

如果對于收益要求比較高（超過6%、甚至更高），且可以承受一定的風險，那么適當參與股票、基金也是可行的！

其次，無論自己風險承受能力如何，進行分散投資，都是有必要的

1、20萬元，購買保本保息、收益穩(wěn)定的銀行大額存單、智能存款產(chǎn)品

• 尤其是民營銀行推出的智能存款。目前，其最高存款利率可達到5.88%（持滿五年），哪怕是持滿三年、也可獲得5%以上的利率，且可提前支取、靠檔計息！

• 20萬資金投入，持滿三年以上即可獲得至少1萬元的利息，非常之不錯啊！

2、10萬元，購買一年期以內(nèi)的定期理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款等

• 組合投資，除了搭配高、中、低風險的理財產(chǎn)品之外，還應該將短、中、長期產(chǎn)品進行合理的搭配，提高資金的靈活性能！

• 比如，拿出10萬元，選擇較短期限（一年以內(nèi)）的理財產(chǎn)品！目前通過互聯(lián)網(wǎng)平臺展示推廣的、由中小銀行推出的短期理財產(chǎn)品，預期年化收益可達到4.5%以上！此部分，每年可獲得4500元的收益！

3、剩余10萬元，可選擇高風險、高收益的投資產(chǎn)品

• 比如，可采用5萬元股票＋5萬元定投基金的方式，前者購買一些大盤股、每年堅持分紅的最好，持有時間可稍微長一點，每年平均獲利10%，應該是可以實現(xiàn)的！同時，可選擇兩、三只指數(shù)基金，進行定投，也可獲得不錯的收益！

總之，40萬資金雖然不算很多，但通過以上的投資方式，每年基本可獲利2.4萬元！當然，根據(jù)個人風險偏好的不同，是可以調(diào)整購買比例的！只要你能承受相應的風險、且有足夠的投資經(jīng)驗，哪怕40萬全部購買股票，也是可行的！