蔣方舟曾在一檔節(jié)目中講到自己被人借錢的經(jīng)歷，一個剛畢業(yè)沒多久的女孩發(fā)私信給她，說自己因為要買一個大牌化妝品，小額貸了兩三千，結(jié)果后來卻沒還上，利滾利最后達(dá)到四五萬，自己家里條件也不太好，因此非常絕望。

蔣方舟看她可憐便借給她五千塊，過了沒多久，再去看這個女孩的微博，發(fā)現(xiàn)她發(fā)的內(nèi)容還是大量的化妝品、最新款的電子產(chǎn)品等等。

蔣方舟感到非常無奈。

其實這樣的現(xiàn)象在生活中非常普遍，在商家廣告的狂轟濫炸下，那些象征著美好生活的物品，仿佛成了生活的標(biāo)配。

有一部分人迷失在自己的欲望中，為了滿足自己遠(yuǎn)超過收入的欲望，通過辦不同的信用卡、套現(xiàn)、信用貸等方式來支付高昂的賬單，導(dǎo)致自己身陷囹圄，簡直是自殺式消費。

01 因基本金錢知識的匱乏而被收割的韭菜

有一個報道稱，2018年21.89%的受訪白領(lǐng)都處于負(fù)債的狀態(tài)，月光、窮忙、無存款成了大部分人的寫真。隨著花唄、京東白條、蘇寧任性付等越來越多消費貸渠道的出現(xiàn)，人們似乎再也不需要通過“賣腎”這種慘烈的方式，來獲得自己想要的商品。

“先消費，后支付”逐漸成為人們習(xí)慣的消費觀念。

有記者曾采訪了一名天津的大學(xué)生——白露，白露出身普通的農(nóng)村家庭，但她卻打扮時髦，身穿名牌連衣裙及時尚皮包，手拿蘋果最新款手機(jī)。

白露毫不介意地告訴記者，“我的衣服、包都是用花唄分期買的，手機(jī)用1年了，京東白條還沒還完。這個手機(jī)一個月只需要還兩三百，相比于一次性拿出五六千，分期付款對我毫無壓力，分期利息也不高。”

這句話讓我突然意識到問題出在哪，事實上，京東白條分期按照每月0.5-1%手續(xù)費計算，如果到期未還款，違約金每日0.03%，也就是違約金年化利息率為10.95%，而手續(xù)費的利率按年化來看在6-12%之間。

然而對于沒有充足理財知識儲備的大部分人來說，如果選擇理財投資風(fēng)險較低的銀行理財，那么理財收益基本在年化3.5-5%之間，也就是說消費貸的手續(xù)費遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于資金的使用成本，消費貸其實性價比很低。

如果不幸借款人出現(xiàn)資金鏈斷裂還不上借款，每5000元的逾期，一年就要還547.5元的違約金。

可見過度消費的一個原因是對基本金錢知識的匱乏，總覺得便宜不占白不占，殊不知一不小心就當(dāng)了商家的韭菜。

02 過度消費抹殺了一個人的自由選擇權(quán)

竇文濤曾講到他認(rèn)識一個男生，小何才24歲，因為每個月都借錢，最后導(dǎo)致欠款高達(dá)20萬，最后不得已從一線城市搬回了老家，并在吐魯番某小學(xué)擔(dān)任老師，掙一個月3000元的工資。

他感嘆道現(xiàn)在的人生不屬于自己，夢想著30歲前還清借款，再從新設(shè)計自己的人生。

當(dāng)一個人處于負(fù)債狀態(tài)時，整個人精神壓力很大，甚至?xí)驗閴毫εで约旱倪x擇。

為了盡快還清借款，有的選擇嫁給自己不愛的富二代，寄希望讓別人幫自己還債；有的不得不委曲求全，跟著自己并不欣賞的老板，做著自己并不喜歡的工作；有的本職工作外，還要四處打零工，通過出售自己的體力掙得微薄的收入……

過度消費帶來的滿足感和爽感，其實早就標(biāo)好了價碼，那就是未來人生的自由選擇權(quán)。然而很多人沉浸在商家營造的美好幻想里，自以為有了楊冪的同款外套或包包，就能如她一般成為有品位的人。

03 過度消費是自己為自己打造的一座隱形牢籠

過度消費帶來的沉重債務(wù)危機(jī)就像地心引力，你越想逃離，越是被牢牢鎖住，讓你無計可施，最終失去希望。

毛姆在《人性的枷鎖》里有過深刻的論述“沒有足夠的收入，生活的希望就被截去了一半。你得處心積慮，錙銖必較，絕不為賺得一個先令而付出高于一個先令的代價……經(jīng)濟(jì)拮據(jù)會使人變得渺小、卑賤和貪婪，會扭曲他的性格，使他從一個庸俗的角度來看待世界。”

希望其實就是自信心，當(dāng)你對未來的自己有足夠的信心時，這份信心就會指導(dǎo)你的行動，讓你不管千難萬阻，想法設(shè)法達(dá)成自己的目標(biāo)。

而當(dāng)你被困在當(dāng)下的危機(jī)中，被這看似棘手的問題難住，生出負(fù)面的情緒，就會徹底失去行動的力量，開始自暴自棄。

一旦你覺得自己沒有能力解開這枷鎖時，就會進(jìn)行自我說服——比如社會不公平、制度的缺陷、奸商的陰謀等等導(dǎo)致了自己的境遇，從而讓自己心安理得處在當(dāng)下的槽糕狀況中，永遠(yuǎn)無法脫身。

這，才是最可怕的。

04改善自己的金錢觀才能走出困境

外媒報道，PNC財富管理公司曾提問可投資資產(chǎn)超過500萬美元的富翁，他們成功的秘密是什么。

排名第一的回答不是收入，而是盡早開始有規(guī)律的儲蓄。

要想改變自己的困境，就要轉(zhuǎn)變觀念，不要再為了虛榮買一些自己并不需要的商品，開始存錢。

手有余糧，做事不慌，這些儲蓄會成為你生活的底氣和安全感。

當(dāng)你遇到價值觀不合的領(lǐng)導(dǎo)，遇到不公平的待遇，你的儲蓄是你優(yōu)雅離開的重要資本；

當(dāng)你想要放棄考公務(wù)員，選擇做自己喜歡的事情，你的儲蓄是讓你父母安心并相信你有能力過上好生活的底氣；

當(dāng)你厭倦了這一切，想要重新開始生活時，你的儲蓄是你能夠保持平靜，理性地思考未來方向和發(fā)展的保障。

生活本來就是選擇和放棄的博弈，當(dāng)你選擇了光鮮亮麗，活在由虛榮構(gòu)筑的美麗泡沫中，注定要承受泡沫破滅的風(fēng)險；當(dāng)你選擇了真實，試圖從個人成長中找到存在感和價值感，就能收獲從未體驗過的幸福。

從現(xiàn)在開始，還完手里所有的債務(wù)，不管年收入多少，養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣吧。若干年后，相信你會感謝做出這個決定的自己。

閱讀，是站在巨人肩膀上看世界，用前人積累的人類智慧，指引我們走出這一世的迷茫、焦慮和困惑，收獲內(nèi)心的平靜和幸福。

【紀(jì)年的任意門】文章均為原創(chuàng)，作者系頭條號簽約作者，熱愛閱讀，喜歡從閱讀中汲取養(yǎng)分，向上生長。文章多為結(jié)合閱讀引發(fā)的思考和觀點，專注個人成長和職場進(jìn)階，內(nèi)容80%干貨+20%觀點，關(guān)注我，我們抱團(tuán)終身學(xué)習(xí)，終身成長。