一）財(cái)務(wù)自由

如何提前35年退休？

存500萬(wàn)！

500萬(wàn)存銀行，年化4%的收益，每年賺利息20萬(wàn)，在二三線城市生活，綽綽有余。

財(cái)務(wù)自由還有另一種比500萬(wàn)更加直觀的說(shuō)法，你每年的收入是多少，存夠這個(gè)錢的25倍，就能財(cái)務(wù)自由。

以年收入的25倍為本金，使用貨幣基金、股票、P2P等任何投資方法，只要一年投資回報(bào)率能達(dá)到4%，則一年的投資收益剛好等于目前的年收入。

攢夠 25 倍年收入，不需要再工作或者做生意，只依靠投資收益，每年躺著就能擁有和目前的年收入相同的收入，這樣就財(cái)務(wù)自由了。

如果你感覺(jué)每年花10萬(wàn)就很幸福，那么只需存10萬(wàn)的25倍，也就是存款250萬(wàn)，年化收益4%，每年即可獲得10萬(wàn)的利息。

每個(gè)人對(duì)幸福的定義不同，基于以上算法，可以算出自己財(cái)務(wù)自由需要攢多少錢。

但物價(jià)會(huì)上漲，貨幣購(gòu)買力會(huì)下降，錢變得不值錢…

這個(gè)算法還不夠完美，缺少了通貨膨脹率、M2增長(zhǎng)率、GDP、CPI…

盡管官方每年都會(huì)發(fā)布通脹率等數(shù)據(jù)，但民間也有自己的看法…官方給的通脹數(shù)據(jù)可能有水分。

安全起見(jiàn)在計(jì)算財(cái)務(wù)自由所需資金的時(shí)候，要多留點(diǎn)余地，在保持4%收益率不變的情況下，我們可以用年收入26倍、30倍的存款…作為財(cái)務(wù)自由的基準(zhǔn)數(shù)字。

總之，按照目前的數(shù)據(jù)，如果想要每年10萬(wàn)的被動(dòng)收益，只要有300萬(wàn)的存款，就綽綽有余了。

財(cái)務(wù)自由之后，每天養(yǎng)花遛狗，搓麻將，每年來(lái)兩次詩(shī)和遠(yuǎn)方，日子過(guò)的很幸福。

這時(shí)候又會(huì)出現(xiàn)新問(wèn)題，畢竟是300萬(wàn)啊，月收入1萬(wàn)的白領(lǐng)們要不吃不喝攢25年的錢，倍感絕望。

怎樣才能擁有300萬(wàn)存款？

所有接受過(guò)正統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)教育，科班畢業(yè)的學(xué)者一致回答：理財(cái)！

先根據(jù)目前的收入，設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，以及短期、中期、長(zhǎng)期的收支計(jì)劃，記錄生活的每一筆花銷。

然后進(jìn)行資產(chǎn)配置，優(yōu)化投資組合，讓錢越變?cè)蕉?，這一步是整個(gè)理財(cái)中的核心重點(diǎn)。

一般的方法是，先設(shè)置緊急備用金，準(zhǔn)備3-6個(gè)月的月支出總額，萬(wàn)一發(fā)生意外或急用錢可以作為應(yīng)急使用。這筆錢放在活期存款或貨幣基金，隨取隨用。

還要記得要買份保險(xiǎn)，作為風(fēng)控。

其余的資金用來(lái)投資，根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行配置，通?？蛇x的投資渠道有：股票、基金、保險(xiǎn)、P2P；其中基金又可分為：股票基金、債券基金、混合基金、指數(shù)基金、貨幣基金；其他的投方法還有黃金、外匯、QDLL、買房…

大師們一般怎么規(guī)劃投資組合？

貨幣基金20%、股票30%、債券基金50%；

貨幣基金20%、股票50%、債券基金30%；

不同的投資渠道，風(fēng)險(xiǎn)的不同，將有限的投資渠道換個(gè)比例，就能設(shè)計(jì)出 保守型、激進(jìn)型 …等適合各類人群的理財(cái)規(guī)劃。

教科書級(jí)的答案是D。

總之經(jīng)過(guò)專業(yè)理財(cái)精英的建議，就能過(guò)上財(cái)務(wù)自由的日子。

如果自己不懂理財(cái)怎么辦？

花1680元，報(bào)個(gè)理財(cái)班，學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)知識(shí)。

花6800元，讓專業(yè)的理財(cái)師給自己做規(guī)劃。

以上全錯(cuò)，土雞瓦狗，不值一提。

二）變化

A小孩從小學(xué)習(xí)好，有禮貌，人見(jiàn)人愛(ài)；B小孩喜歡玩泥巴，不善言辭，人比較木訥，土里土氣。

那么兩個(gè)小孩誰(shuí)更有出息？

不知道。

生命何其廣袤，天賦、運(yùn)氣、環(huán)境、一時(shí)沖動(dòng)… 往后的任何一件事，都可能改變?nèi)说囊簧?/p>

哥哥當(dāng)年的畢業(yè)論文就是個(gè)人理財(cái)，差點(diǎn)沒(méi)給畢業(yè)證…

教授認(rèn)為個(gè)人收入是有序的，隨著工作時(shí)間增加，工作技能熟練，每年漲5%的工資才是正道。

每年漲5%的工資，按計(jì)劃存錢養(yǎng)老，這還是人嗎…

現(xiàn)實(shí)是，以前棄之如敝履，被視為毒品猛獸的游戲，居然發(fā)展成如今熱門的電競(jìng)業(yè)，早期一批上學(xué)太差，被視為渣子的年輕人，趕上游戲直播這趟車，年賺百萬(wàn)。

自媒體莫名其妙就興起了，只要寫的好，輕而易舉便可年收賺百萬(wàn)。

第一批快手、抖音網(wǎng)紅是些什么人？

低年齡、低收入、低學(xué)歷人群，這些閑的蛋疼的小年輕，緊接著就邁入高產(chǎn)階層。

被認(rèn)為是空氣幣的數(shù)字貨幣，莫名其妙就進(jìn)入了主流世界，大批交易所崛起，許多人糊里糊涂資產(chǎn)過(guò)億。

這個(gè)世界是變化的，日新月異，機(jī)會(huì)隨處可見(jiàn)。

可有些人就是視而不見(jiàn)，甘為豬玀，守著5%的工資增長(zhǎng)，攢錢養(yǎng)老。

買房后，你會(huì)想買更大的房子，每年在國(guó)內(nèi)旅游三五次，就想去夏威夷曬太陽(yáng)，去南極滑雪… 人們心中的財(cái)務(wù)自由，本質(zhì)上只是被財(cái)富限制了想象力而已。

文青們也有自己的道理，攢錢養(yǎng)老怎么了，降低物質(zhì)需求，存的錢夠自己花就行，沒(méi)必要活的太累。

猛地一想，確實(shí)沒(méi)什么問(wèn)題，細(xì)細(xì)琢磨，不堪一擊。

70年代的蘇聯(lián)如日中天，沒(méi)人能想到十幾年后超級(jí)大國(guó)會(huì)一朝解體；70年代的日本GDP超過(guò)蘇聯(lián)，位居全球第二經(jīng)濟(jì)體，世界排名前30名的大公司中，日本占了22家，沒(méi)人能想到日本經(jīng)濟(jì)會(huì)一朝崩潰；20世紀(jì)60年代，美國(guó)最繁榮的城市世界汽車之都“底特律”如今已破產(chǎn)。

存款300萬(wàn)，每年利息12萬(wàn)，每月1萬(wàn)元，按照近10年的通脹率，保持未來(lái)體面的生活水平似乎沒(méi)什么問(wèn)題。

有些人只有最后時(shí)刻，被按在木板上，才會(huì)嗷~的一聲嚎叫，拼命的踢腿，悔不當(dāng)初。

三）財(cái)富的本質(zhì)

隨便找個(gè)小學(xué)生，問(wèn)財(cái)富是什么？

當(dāng)然是錢。

國(guó)內(nèi)90%以上的人沒(méi)讀過(guò)大學(xué)，精神病占總?cè)丝诘?%，小學(xué)生們想到死都不會(huì)明白，錢不是財(cái)富。

貨幣只是衡量物質(zhì)財(cái)富的工具！

種小麥要先播種，天旱的時(shí)候還要澆水，成熟后要收割，晾干，之后才能磨成面粉，然后被面包師加工成面包，3元一個(gè)賣給你，整個(gè)過(guò)程都是人在操作，小麥不可能自動(dòng)變成面包。

如果面包師傅減少，那么此時(shí)面包該賣什么價(jià)格？

3元、30元、300元 都有可能。

好在現(xiàn)在小麥已經(jīng)實(shí)現(xiàn)機(jī)械化種植，面包如果要求不高的話，也可以用機(jī)器生產(chǎn)，所以還可以維持低價(jià)。

人活著不可能只吃面包，夏天要裝空調(diào)怎么辦？

空調(diào)可以自動(dòng)化生產(chǎn)，所以1500元/臺(tái)，空調(diào)安裝費(fèi)15000元。

安裝個(gè)空調(diào)收費(fèi)1.5萬(wàn)，瘋了吧。

那你找別人裝吧。

文青們問(wèn)遍了所有人，低于1.5萬(wàn)沒(méi)人裝，要么高價(jià)找人安裝空調(diào)，要么被熱死。

裝空調(diào)要打孔、排線、裝插座、不同的戶型位置不同、空調(diào)外機(jī)往哪掛？

機(jī)器一臉懵逼，這事只能由人來(lái)做。

德國(guó)人口平均年齡中位數(shù)是46.2，英國(guó)人口的中位數(shù)是40歲，老齡化加劇，人口少，空調(diào)安裝費(fèi)2000歐元，折合人民幣15737元。

請(qǐng)問(wèn)，你的財(cái)務(wù)自由的利息夠安裝幾個(gè)空調(diào)？家里水龍頭漏水？木地板用久了有些發(fā)霉？插板漏電？

理發(fā)一次500元，換個(gè)水龍頭800元… 每一項(xiàng)需要人工參與的服務(wù)，價(jià)格都會(huì)貴到讓人肉疼。

四）未來(lái)

這個(gè)世界創(chuàng)造了無(wú)與倫比的財(cái)富，而生育率卻快速下降，海量的財(cái)富需要有人繼承。

人們?cè)绞歉杏X(jué)不想結(jié)婚，生孩子不劃算，生孩子這件事就越應(yīng)該做，彎道超車，繼承他們的財(cái)富。

對(duì)大部分白領(lǐng)文青來(lái)說(shuō)，與其存錢養(yǎng)老，真不如多生幾個(gè)。

廣東平均結(jié)婚年齡30歲，上海32歲，生育率下降，老齡化…

生孩子實(shí)在太麻煩了，要耽擱一兩年的時(shí)間，而且會(huì)給身體造成不可彌補(bǔ)的損傷，有產(chǎn)女性，生活無(wú)憂，對(duì)她們來(lái)說(shuō)生孩子根本不劃算。

高凈值女性，不缺錢，缺時(shí)間和健康，代孕就成了很好的選擇，哥哥有關(guān)注這塊，這個(gè)市場(chǎng)正在爆發(fā)，利潤(rùn)非常可觀。

人口減少，一切自助領(lǐng)域，將會(huì)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，如自助洗車、自助咖啡、自助售貨，已經(jīng)有大佬在做相關(guān)布局。

此外，當(dāng)AI技術(shù)成熟，機(jī)器進(jìn)一步代替人工，勞動(dòng)人口的需求減少，人類便會(huì)產(chǎn)生新的文化認(rèn)知，這種文化目前已有雛形，在若干年后，將會(huì)大爆發(fā)。