最近一在500強(qiáng)上班的哥們突然找我，說(shuō)營(yíng)業(yè)執(zhí)照借他用用。

我問(wèn)他干嘛呢？

他說(shuō)急用錢要把房子抵押了，放款端要求提供證明，錢是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

由于對(duì)信貸市場(chǎng)還是做過(guò)一些研究的，我就隨口問(wèn)了下，他在哪里貸的錢？利率多少？

他一說(shuō)我當(dāng)時(shí)就震驚了！

PA普惠，月等額本息八厘。

我劈頭蓋臉的說(shuō)了他一頓，哥們你好歹也是500強(qiáng)的骨干啊，會(huì)算賬嗎？你借了史上利息最貴的抵押貸你知道咩？

他被我說(shuō)的一愣一愣的，委屈巴巴的說(shuō)，我發(fā)小在PA工作，說(shuō)是大金融服務(wù)，他給我推薦的……

和大家盤三個(gè)借錢的基本邏輯：

什么樣的人好借錢？

（1）征信良好

不是白戶（沒貸款也沒辦過(guò)信用卡），車貸、房貸、信用卡都按時(shí)還的，就算征信良好。

（2）有抵押物

放款機(jī)構(gòu)雞賊的很，如果你有房子，還不了錢就可以把房子收走，肯定入股不虧！

（3）單位好

工作越是穩(wěn)定，越好借錢。公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)高管、律師、醫(yī)生神馬的，不用抵押物，銀行也愿意借信用貸給你。

我兄弟燊哥單位，動(dòng)不動(dòng)銀行上門辦低息貸款，賤兮兮的就像綠茶粘著高富帥。

私營(yíng)企業(yè)主什么的，因?yàn)殂y行認(rèn)定你收入不穩(wěn)定啊，賺再多銀行都可能Say NO！

像柒小姐這種自己開公司，又不是大公司的，日?？迺炘趲鶁

哪里借錢更便宜？

柒小姐將放款機(jī)構(gòu)的利息從低到高排個(gè)序：

銀行＜消費(fèi)金融公司＜小額貸款公司＜大平臺(tái)網(wǎng)貸＜民間私借≤野雞網(wǎng)貸

所以大家借款的時(shí)候，一定首選銀行，然后按照這個(gè)順序一層一層往下找。

上文中說(shuō)的PA普惠，就屬于小額貸款公司，所以利息就是比較高。

不明白自己的借款機(jī)構(gòu)屬于哪一類的，可以私信問(wèn)我一下。

民間私借和野雞網(wǎng)貸千萬(wàn)不要碰?。?！

哪種類型貸款利息低？

從貸款類型看：

抵押貸＜信用貸＜其他

銀行抵押貸的利率一般在年5%以內(nèi)；銀行信用貸6%-14%;

其他機(jī)構(gòu)各種名頭的貸款（比如車貸、二押、青春貸、夢(mèng)想貸、美容貸），背后都是深坑。

從付息方式看：

先息后本＜隨借隨還＜等額本息

等額本息和銀行分期一樣，是個(gè)大陷阱，比如上文PA普惠的月息八厘，業(yè)務(wù)員告訴你該貸款的年利率是：0.8 %×12=9.6%， 好像還行。

其實(shí)際利率是：0.8 %× 12 ×1.8 = 17.2%

整整比銀行抵押貸貴了三倍！

×1.8 是一種速算法，具體利率大家可以用IRR計(jì)算小程序。

之前有講過(guò)：一言不合就分期買買買

這么貴的原因就是，你在還錢的時(shí)候，本金越來(lái)越少，利息卻沒有變。

上文有挺多專業(yè)名稱沒法一一解釋，大家自行百度。

后來(lái)500強(qiáng)小哥在銀行辦理了很便宜的抵押貸，省了十幾萬(wàn)利息。

總結(jié)一下：

• 可以合理負(fù)債，但借錢要選條明路

• 珍愛錢包，遠(yuǎn)離PA大金融的各種業(yè)務(wù)，每一項(xiàng)都能給你吃蒼蠅的感覺，甚是酸爽！