算一算，今年的收益狀況

妖城主 2019-08-25

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隨著越來(lái)越多人接觸投資理財(cái)觀念，許多人都已經(jīng)有了一套自己的投資體系，選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資產(chǎn)品，也逐步開(kāi)始習(xí)慣總結(jié)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。

今天，我就來(lái)聊聊很多人在總結(jié)計(jì)算理財(cái)收益時(shí)的那些事兒。

很多人或許都有同樣的疑惑：

我有一筆錢(qián)

先后投資不同理財(cái)產(chǎn)品

那收益率該怎么算？

比如老王，他有一筆錢(qián)用于投資理財(cái)，去年他先是買(mǎi)了余額寶和銀行理財(cái)，收益大概是2000元；后來(lái)又用另一筆錢(qián)去買(mǎi)了債券基金，剛好碰到了行情好，賺了2000元，那今年的年化收益應(yīng)該怎么算？

我剛開(kāi)始的時(shí)候也遇到了這樣的問(wèn)題，說(shuō)直白點(diǎn)就是，如果在理財(cái)過(guò)程中，用資金進(jìn)行了不同期限不同種類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品投資，應(yīng)該如何計(jì)算年化收益。

為了更好地解答這個(gè)問(wèn)題，我特意做了一張表格，來(lái)更直觀清楚說(shuō)明投資時(shí)間、投資金額和賺取的收益。

（為方便理解，以下假設(shè)收益均取整）

從表格里可以看到，投資的金額和時(shí)間是不相同的，投資的產(chǎn)品有固定收益類(lèi)，也有浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。

雖然這種資產(chǎn)配置的方式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，但這種較為復(fù)雜的收益結(jié)構(gòu)，要如何計(jì)算整體的平均年化收益呢？

我們用投資收益除以投資本金——

6000÷90000≈6.67%

算完得出結(jié)果約等于6.67%，很好，這個(gè)就是大部人得出的錯(cuò)誤結(jié)果。因?yàn)樵谶@計(jì)算過(guò)程當(dāng)中，忽略了投資時(shí)間這一項(xiàng)。

這里的手動(dòng)計(jì)算過(guò)于復(fù)雜，咱就不再詳細(xì)展開(kāi)說(shuō)，用更方便快捷的EXCEL表格XIRR函數(shù)就能輕松搞定。

先將關(guān)鍵信息列入EXCEL表格，再利用XIRR函數(shù)進(jìn)行運(yùn)算，這里有兩點(diǎn)特別需要注意：

1. 投資金額需要用負(fù)值，本金+收益為正值；
2. 日期的格式不能隨意輸入，輸入用“DATE”函數(shù)輸入。

最終計(jì)算得出的結(jié)果是：13.34%

即是說(shuō)，在2018年3月5日，到2019年1月1日期間，老王購(gòu)買(mǎi)的這些理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率為13.34%。

用這個(gè)公式計(jì)算投資收益率

實(shí)用又簡(jiǎn)便

還適用于很多種情況

一是進(jìn)行階段性的回測(cè)時(shí)，可以用這個(gè)方法算一算收益。如果收益較低，未滿(mǎn)足我們的個(gè)人預(yù)期，那就要及時(shí)調(diào)整下。

二是每年年底做個(gè)人財(cái)務(wù)分析時(shí)，可以計(jì)算下自己一年的理財(cái)收益，然后來(lái)年進(jìn)行調(diào)整。

三是可以用來(lái)比較不同種類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益，比如一年下來(lái)基金和余額寶，哪種方式為你賺取的收益更高？

所以大家如果感覺(jué)自己的理財(cái)規(guī)劃很混亂，收益情況不明朗，那就用這個(gè)方法趕緊計(jì)算一下。

另外，上面我們計(jì)算的是平均年化收益率，千萬(wàn)不能與年收益率相混淆，年化收益率是不斷變動(dòng)的，是經(jīng)過(guò)換算過(guò)后的出來(lái)的預(yù)估值。

而年收益率則是實(shí)際1年得到的實(shí)際收益率。為了方便記憶，可以簡(jiǎn)化為年化收益率是在變動(dòng)的，而年收益率固定。

除了收益率

還有一個(gè)問(wèn)題也很困擾

那就是復(fù)利的計(jì)算

除了上面所說(shuō)的收益率問(wèn)題，還有一個(gè)困擾很多人的問(wèn)題就是復(fù)利。復(fù)利雖然很強(qiáng)大，但是看起來(lái)卻過(guò)于復(fù)雜了。

單利大家都比較熟悉，可以理解為就是一次性結(jié)算利息，100元錢(qián)不管投資多少年，本金都是100元。復(fù)利就不一樣了，上一期投資的“本+息”算下一期的本金，是一種滾動(dòng)盈利的方式。

單利計(jì)算公式：本金×(1+投資回報(bào)率×年數(shù) )

舉個(gè)栗子，假設(shè)有1000元，投資了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，年化收益10%，總共投資兩年。那么總收益就是：1000×(1+10%×2)=1200元。

復(fù)利計(jì)算公式：本金×(1+投資回報(bào)率)?

再舉個(gè)栗子，假設(shè)你現(xiàn)在有1000元，投資到一個(gè)復(fù)利同樣為年化收益10%的產(chǎn)品中兩年，那總的收益就是1000×(1+10%)2=1210元。

雖然這里看到復(fù)利與單利只相差10塊錢(qián)，并不是很大，但是如果把投資期限拉長(zhǎng)，復(fù)利的魔力就將顯現(xiàn)出來(lái)。

假設(shè)初始本金還是1000元，年收益率也還是10%，而投資期限上升為10年。則單利的結(jié)果是2000元，而復(fù)利的結(jié)果約為2594元。

可能很多人會(huì)說(shuō)了，我們就算想買(mǎi)這樣的理財(cái)產(chǎn)品，但是也沒(méi)有年年保證10%這樣高的利率啊。

依據(jù)“72法則”，就是以1%的復(fù)利來(lái)計(jì)算，經(jīng)過(guò)72年后，本金將會(huì)變?yōu)樵瓉?lái)的2倍。

那么我們就可以以這個(gè)1%計(jì)算出來(lái)的72年作為標(biāo)準(zhǔn)，只要除以所能得到的年化收益率，就能得到對(duì)應(yīng)資金翻倍的時(shí)間。

比如，年化收益率為8%，用72÷8=9年。

也就是平均花9年，資產(chǎn)就能翻一倍，雖然這并不完全精確，但用來(lái)預(yù)估時(shí)間也是可以的。

我今天看起來(lái)是不是很像一位數(shù)學(xué)老師哈哈哈？

其實(shí)我們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)臅r(shí)候就是要“精打細(xì)算”，只有這樣才能不踩坑、少踩坑，調(diào)整出自己正確的一套理財(cái)方案。

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來(lái)自：妖城主 > 《我的財(cái)富自由》

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