未來個人財富的積累更多取決于你的選擇而不是努力。每個人都可以制定自己的財富計劃，因為財富的規(guī)律是金錢會流向那些懂得運用時間的價值，善于投資的人。那些愿意打開心胸，聽取專業(yè)的意見，將金錢放在穩(wěn)當(dāng)?shù)纳顿Y上的人，將會源源不斷創(chuàng)造財富，而那些貪圖暴利，讓錢滾錢、利滾利的人，將失去財富。

制定個人財富計劃包括三個部分：

一是個人的資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置是什么？比如2000年你把50萬塊錢存進了銀行，然后2010年也就是10年后，你把錢取出來，可能會有100萬塊錢。如果你把這50萬塊錢投資在北京的房子，當(dāng)時可以買100平，如果放在現(xiàn)在，按10萬一平米，就變成了1000萬，增值了20倍。但是如果你把這50萬在2005年投資在了騰訊的股票上，到了2018年大約增值了403倍。你直接進入億萬富翁行列。

資產(chǎn)配置就是為獲得預(yù)期收益而把你的現(xiàn)金放在不同風(fēng)險級別的各類資產(chǎn)上，比如房產(chǎn)、黃金、股票、保險、債券、儲蓄上而獲得不同比例回報的行為。如果不懂資產(chǎn)配置，你的錢都放在銀行里，就會躺在那里睡覺。貨幣發(fā)行的速度每年都在增加，意味著貨幣一直在貶值。

一個學(xué)員問我，她想買一套房子做教學(xué)用。問我房子還能不能買？我說從投機的角度，你現(xiàn)在買是為了漲價后賣掉，就可以買，如果你是自己持有，那么5年后房子叫有價無市，你賣不掉，所以就不用買。一個地方的房子能不能買，要看這座城市是不是持續(xù)人口在凈流入，另外還要看供給。

崇尚輕資產(chǎn)的人會想，買一套房子200萬，如果租一套房子才3000塊，一年不到40000塊，如果200萬用于投資每年回報10%，也有20萬，這樣算租房子劃算。事實上投資風(fēng)險更大，有可能今年賺20%，明年虧損15%，后年又賺20%，第二年又虧15%，依次類推，10年后你的實際收益只有10.4%，這還不算貨幣貶值的因素。投資有風(fēng)險，如果沒有專業(yè)知識，收入并不穩(wěn)定。正確的方法就是要在固定資產(chǎn)上相應(yīng)的做一些資產(chǎn)配置，在流動資產(chǎn)上也要做一些相應(yīng)的配置。

做企業(yè)叫跑著賺，做培訓(xùn)叫站著賺，做投資叫做躺著賺。一個家庭要分工明確，老公負(fù)責(zé)掙錢，老婆負(fù)責(zé)花錢，怎么花很重要，就是怎么投資保險，怎么買房子。買不買一點紙黃金？外匯怎么炒，債券怎么投等等。一個賢內(nèi)助在寧波不停地買房賣房，五年把2000萬變成了2個億，同時他老公做企業(yè)，每年銷售幾個億，但利潤只有300萬。會花錢的人更厲害。

對大多數(shù)人來說，股票就不要炒了。你也知道買股票就是投資這家公司的未來，可是你一買了股票就會天天看，天天看，手就癢，一會兒買一會兒賣，發(fā)現(xiàn)最后是一場空。賺錢是一種能力，能把錢守住也是一種能力，把錢能夠放大，錢生錢更是一種少數(shù)人才具備的能力。

（待續(xù)）