文|帆軟數(shù)據(jù)應(yīng)用研究院 周小鈞

證券市場(chǎng)作為證券業(yè)和金融業(yè)重要組成部分，它不僅僅只是備受政府主管部門(mén)、券商和廣大投資者的青睞，更可以堪稱是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”。長(zhǎng)期以來(lái)各券商的交易系統(tǒng)一直融合各類(lèi)高質(zhì)量的信息和技術(shù)，積累大量交易數(shù)據(jù)，為獲取行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)積聚優(yōu)質(zhì)能量。

但隨著數(shù)據(jù)量和數(shù)據(jù)系統(tǒng)的不斷增多，數(shù)據(jù)管理變得越發(fā)困難，如何既能夠有效輔助證券投資者投資決策，也能夠使一家證券公司的長(zhǎng)期積累得到充分發(fā)揮成為了一個(gè)難題。本文以東吳證券為例，探索數(shù)據(jù)管理如何賦能運(yùn)營(yíng)。

數(shù)據(jù)散沙---“東吳的困局”

東吳證券作為全國(guó)第18家上市券商，擁有以證券經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理、投資銀行服務(wù)、基金債券代銷(xiāo)服務(wù)等為基本架構(gòu)的專業(yè)證券服務(wù)體系，旨在為客戶提供全方位證券理財(cái)服務(wù)。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，東吳證券已經(jīng)從一家地方性證券公司成長(zhǎng)為擁有130多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全國(guó)性綜合券商，業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)齊全，也建設(shè)了200多套系統(tǒng)支持各種業(yè)務(wù)的發(fā)展。

多年的快速發(fā)展，公司積累了大量各種的類(lèi)型數(shù)據(jù)，也認(rèn)識(shí)到這些大量的數(shù)據(jù)中蘊(yùn)藏了巨大的價(jià)值，但發(fā)現(xiàn)由于數(shù)據(jù)管理組織和制度缺失、數(shù)據(jù)分散且共享不足、報(bào)表自動(dòng)化程度低、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力缺失，導(dǎo)致各部門(mén)難以形成統(tǒng)一管理制度，數(shù)據(jù)整合能力低下，缺少數(shù)據(jù)分析以支持決策。這一切都最終造成了數(shù)據(jù)價(jià)值無(wú)法被發(fā)現(xiàn)。為此，東吳證券決定做出改變。

數(shù)據(jù)管理---“破局的錦囊”

自2017年3月開(kāi)始，東吳證券正式開(kāi)始進(jìn)行針對(duì)數(shù)據(jù)管理的技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)與帆軟軟件有限公司合作，使用其FineReport與FineBI軟件，逐步構(gòu)建了駕駛艙管理系統(tǒng)、BI系統(tǒng)、資訊系統(tǒng)、輿情風(fēng)控等多個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)。此外，針對(duì)各部門(mén)業(yè)務(wù)需求，針對(duì)性的進(jìn)行了機(jī)器學(xué)習(xí)方面的拓展，實(shí)現(xiàn)了客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，客戶流失預(yù)警等多個(gè)項(xiàng)目。

一、建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)

東吳證券針對(duì)不同的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)內(nèi)容，共計(jì)開(kāi)發(fā)了約200套服務(wù)系統(tǒng)。然后系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)并不完全交互，進(jìn)而逐步形成了“數(shù)據(jù)孤島”。由于一組數(shù)據(jù)可能歸屬于不同的業(yè)務(wù)線，因此要及時(shí)了解某些數(shù)據(jù)類(lèi)的變化非常困難。通過(guò)接近一年的逐步研發(fā)，東吳證券在帆軟軟件的幫助下，逐步實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)平臺(tái)的落地與個(gè)性化管理系統(tǒng)的集成和開(kāi)發(fā)。

1.管理駕駛艙系統(tǒng)

由于各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在不同的系統(tǒng)中，在白天交易時(shí)間內(nèi)會(huì)實(shí)時(shí)變化，對(duì)于公司管理層和相關(guān)的業(yè)務(wù)部門(mén)來(lái)說(shuō)，很希望能夠?qū)Ξ?dāng)天的經(jīng)營(yíng)情況能夠有及時(shí)的了解。但是，由于系統(tǒng)和業(yè)務(wù)特性，一般報(bào)表都會(huì)在當(dāng)天晚上清算后，第二天早上才能看到。通過(guò)管理駕駛艙系統(tǒng)，實(shí)時(shí)把數(shù)據(jù)從各系統(tǒng)抓取過(guò)來(lái)，經(jīng)過(guò)加工處理，把不同的系統(tǒng)、不同業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)顯示到管理駕駛艙系統(tǒng)中，并可通過(guò)移動(dòng)端應(yīng)用，管理部門(mén)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)掌握公司當(dāng)日運(yùn)營(yíng)情況。

東吳證券管理駕駛艙系統(tǒng)主頁(yè)

通過(guò)對(duì)實(shí)時(shí)和盤(pán)后采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析計(jì)算，管理駕駛艙能夠通過(guò)圖形、表格等形式提供給公司管理者直觀的公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。

同時(shí)，東吳證券在大數(shù)據(jù)平臺(tái)中基于FineReport開(kāi)發(fā)了大量對(duì)外和對(duì)內(nèi)的報(bào)表系統(tǒng)。

東吳證券管理駕駛艙系統(tǒng)報(bào)表頁(yè)面

由于各業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線日常需要大量的報(bào)表對(duì)運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行掌握，同時(shí)也需要制作大量的報(bào)表報(bào)送給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，比如營(yíng)業(yè)部每月初需要花好幾天時(shí)間從不同的系統(tǒng)中獲取數(shù)據(jù)，然后填寫(xiě)到報(bào)表中，效率低下且容錯(cuò)率低。通過(guò)在管理駕駛艙系統(tǒng)中利用FineReport，使得報(bào)表可以一鍵生成，節(jié)省了大量的時(shí)間和勞力，使原先需要數(shù)日完成的工作可以秒級(jí)完成。

東吳證券移動(dòng)端管理駕駛艙系統(tǒng)頁(yè)面

同時(shí)，利用帆軟產(chǎn)品與釘釘、微信等移動(dòng)端應(yīng)用可集成的特性，東吳證券開(kāi)發(fā)了移動(dòng)管理駕駛艙允許用戶通過(guò)手機(jī)、平板等移動(dòng)終端瀏覽訪問(wèn)日常的報(bào)表數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地，任意地點(diǎn)都可以實(shí)時(shí)訪問(wèn)東吳管理駕駛艙。通過(guò)訪問(wèn)管理駕駛艙，管理者實(shí)時(shí)了解掌握公司各業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)表數(shù)據(jù)，實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，運(yùn)營(yíng)異常預(yù)判等數(shù)據(jù)信息。

2.BI數(shù)據(jù)分析

東吳證券于18年6月份引入FineBI，期望在數(shù)據(jù)分析方面能夠取得更大的進(jìn)步。引入BI系統(tǒng)旨在把數(shù)據(jù)分析和部分報(bào)表工作遷移至業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)表人員，讓他們能夠自主的進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，尋找解決方案，同時(shí)也可以部分降低后臺(tái)技術(shù)人員的工作強(qiáng)度和壓力，使技術(shù)人員能夠把逐漸把精力轉(zhuǎn)向提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)服務(wù)。

東吳證券BI營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)分析界面

東吳證券BI風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析界面

BI營(yíng)銷(xiāo)數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)在多個(gè)部門(mén)開(kāi)始使用，并取得了不少成果。通過(guò)查看各家營(yíng)業(yè)部每天活躍客戶數(shù)量情況，可以清楚的了解到各家營(yíng)業(yè)部客戶活躍情況程度，對(duì)那些活躍客戶比較多的業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行表?yè)P(yáng)，提高大家積極性，同時(shí)激勵(lì)活躍度不高的營(yíng)業(yè)部。

同時(shí)，通過(guò)指標(biāo)體系建立BI風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析模型，實(shí)時(shí)反映公司全面風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行狀態(tài)，將數(shù)據(jù)直觀化、具體化、形象化。實(shí)際上這是為與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的高層管理層提供的“一站式”決策支持的模板。通過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息展示與工作流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)偏好到風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，經(jīng)濟(jì)資本等量化分析管理。

3.客戶盈虧計(jì)算

客戶盈虧分析一直是券商的一個(gè)棘手問(wèn)題，一方面原因是盈虧計(jì)算涉及的庫(kù)表非常多，一般會(huì)涉及到10多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，20多張表，業(yè)務(wù)邏輯經(jīng)常變化且相對(duì)而言比較復(fù)雜，涉及兩融、理財(cái)、經(jīng)紀(jì)、質(zhì)押回購(gòu)、約定購(gòu)回等諸多業(yè)務(wù)，邏輯復(fù)雜難以理清，另一方面原因是計(jì)算量比較大，尤其對(duì)客戶量達(dá)千萬(wàn)量級(jí)的大型券商更是如此。

通過(guò)FineBI與FineReport集成后的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶數(shù)據(jù)的迅速整合，在三分鐘左右就可以完成一位客戶的盈虧情況計(jì)算，大大提升了東吳證券對(duì)客戶的服務(wù)效率。

4.年度賬單推送

年度賬單業(yè)務(wù)依賴于客戶標(biāo)簽，東吳證券將證券客戶的標(biāo)簽分為六大類(lèi)、四個(gè)層次：六類(lèi)標(biāo)簽包括證券投資者的個(gè)人屬性、資產(chǎn)情況、盈虧情況、以及和投資交易相關(guān)的信息。四個(gè)層次指的是由上至下，標(biāo)簽的抽象程度逐步遞減。

東吳證券客戶指標(biāo)體系

東吳證券客戶年度賬單推送

通過(guò)建立多層指標(biāo)體系，對(duì)于客戶進(jìn)行標(biāo)簽化分類(lèi)，這使得東吳證券可以對(duì)于客戶進(jìn)行更精確的畫(huà)像，為后續(xù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)打下基礎(chǔ)。同時(shí)，基于此開(kāi)發(fā)年度賬單推送，標(biāo)簽本身的趣味性加上APP端的美工設(shè)計(jì)，對(duì)移動(dòng)端客戶可以在一定程度上增強(qiáng)使用粘性。

二、開(kāi)發(fā)機(jī)器學(xué)習(xí)算法系統(tǒng)

在大數(shù)據(jù)平臺(tái)落地的基礎(chǔ)上，為了應(yīng)對(duì)更為復(fù)雜和深度的業(yè)務(wù)需要，東吳證券開(kāi)始著手在深度學(xué)習(xí)等方面進(jìn)行研發(fā)。針對(duì)不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和和需要，基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法，開(kāi)發(fā)了“理財(cái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”與“客戶流失預(yù)警”兩套算法系統(tǒng)。

1.理財(cái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

東吳證券探索利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法為公司產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)提供目標(biāo)客戶群，降低營(yíng)銷(xiāo)成本，提高營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)換率，通過(guò)并行多個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，建立起理財(cái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)。

東吳證券理財(cái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)算法對(duì)比示意圖

通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，東吳證券于2018年11月完成了對(duì)一批客戶的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，轉(zhuǎn)化率極高，當(dāng)月轉(zhuǎn)化客戶達(dá)到活動(dòng)期間總新增客戶數(shù)的百分之六十。

2.客戶流失預(yù)警

為了預(yù)測(cè)客戶流失，基于機(jī)器學(xué)習(xí)算法，通過(guò)對(duì)于歷史數(shù)據(jù)的訓(xùn)練，東吳證券建立了“客戶流失預(yù)警”系統(tǒng)，并于2018年12月對(duì)一批客戶進(jìn)行了流失預(yù)測(cè)，最后的客戶召回率可達(dá)到百分之五十至六十。

東吳證券客戶流失預(yù)警算法對(duì)比示意圖

數(shù)據(jù)深耕---“東吳的未來(lái)”

一、持續(xù)開(kāi)展數(shù)據(jù)治理

1.數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是信息的縱向貫通的基礎(chǔ)，同時(shí)支持管理標(biāo)準(zhǔn)的落實(shí)，以及信息化成果的全公司應(yīng)用，旨在解決解決數(shù)據(jù)定義不同，難以整合的問(wèn)題。目標(biāo)做到以下幾點(diǎn)：

• 減少數(shù)據(jù)的重復(fù)錄入、存儲(chǔ)、處理和系統(tǒng)的重復(fù)維護(hù)
• 通過(guò)建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)共享服務(wù)減少點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的集成和共享
• 通過(guò)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)綜合指標(biāo)共享

2.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

明確用戶對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求（包括業(yè)務(wù)規(guī)則層面和數(shù)據(jù)應(yīng)用層面），并通過(guò)業(yè)務(wù)操作制度和技術(shù)手段保障需求。不斷解決產(chǎn)生的數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題，消除造成數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題的根本原因，提升整體數(shù)據(jù)質(zhì)量。目標(biāo)做到以下幾點(diǎn)：

• 提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，滿足業(yè)務(wù)分析需求
• 提高數(shù)據(jù)的一致性，滿足數(shù)據(jù)共享需求
• 提高數(shù)據(jù)的及時(shí)性，滿足應(yīng)用時(shí)效要求

3.數(shù)據(jù)安全性管控

結(jié)合自身的數(shù)據(jù)安全要求，東吳證券期望未來(lái)能制定相關(guān)數(shù)據(jù)的安全等級(jí)和數(shù)據(jù)訪問(wèn)授權(quán)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)安全管理，并在系統(tǒng)中落實(shí)，進(jìn)而解決數(shù)據(jù)安全要求不明確，缺乏安全保障問(wèn)題。

二、完善大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)與數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘體系

經(jīng)過(guò)近兩年的實(shí)踐和積累，東吳證券的數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)已經(jīng)初見(jiàn)規(guī)模，制定出了數(shù)據(jù)管理制度，組建了數(shù)據(jù)管理組織，基本架設(shè)起了一套面向證券行業(yè)的大數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，并初步具備了在大數(shù)據(jù)平臺(tái)之上進(jìn)行人工智能探索的能力，取得了一些階段性的成果。

東吳證券大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)示意圖

東吳證券數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)程規(guī)劃示意圖

未來(lái)東吳證券希望能繼續(xù)在數(shù)據(jù)領(lǐng)域深耕，目標(biāo)建成完善的大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)與數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘體系。東吳證券還希望通過(guò)人工智能的產(chǎn)品化，將AI融入到產(chǎn)品中，與移動(dòng)交易終端的結(jié)合，在APP中體現(xiàn)智能應(yīng)用、智能投顧、智能客服、智能選股、推薦系統(tǒng)等技術(shù)，通過(guò)AI的精準(zhǔn)效果增強(qiáng)APP的易用性、社交性、和娛樂(lè)性，提高存量用戶的粘性，最大程度地挖掘用戶價(jià)值。

結(jié)語(yǔ)

兩年勵(lì)精圖治，東吳證券通過(guò)與帆軟軟件的合作，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)整合與數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的落地，并在此基礎(chǔ)上成功開(kāi)發(fā)了基于深度學(xué)習(xí)的個(gè)性化證券數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品。借助數(shù)據(jù)管理的力量，東吳證券成功解決了數(shù)據(jù)應(yīng)用上的多個(gè)痛點(diǎn)，并準(zhǔn)備繼續(xù)深耕數(shù)據(jù)價(jià)值領(lǐng)域，以期獲得更多的突破和更大的成就，開(kāi)創(chuàng)企業(yè)更美好的未來(lái)！