在日本長(zhǎng)期通貨緊縮、長(zhǎng)期利率極低的逆境中，仍有一批人積攢出超過(guò)1億日元的金融資產(chǎn)，他們是一群怎樣的人群？日本經(jīng)濟(jì)新聞旗下“日經(jīng)Veritas”通過(guò)日本市場(chǎng)調(diào)查公司MACROMILL，對(duì)日本持有超過(guò)1億日元金融資產(chǎn)的富裕階層、及其他普通階層進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查... ...

“工薪族”的富裕階層

在日本，擁有1億日元資產(chǎn)的鄰家富裕階層，究竟是什么樣的人呢？也許很多人會(huì)認(rèn)為他們的年收入肯定很高，但實(shí)際上其中有40%的人的家庭年收入不到1000萬(wàn)日元。從職業(yè)來(lái)看，公司職員占到3成，“工薪族”的數(shù)量出乎意料地多。

日本這些富裕階層增加資產(chǎn)的方法，就是投資。調(diào)查對(duì)象中8成人持有日本股票，平均投資史為23年，多數(shù)人是從日本泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰后的1994年開(kāi)始投資。雖然在“失落的20年”里通貨緊縮利率極低、股市低迷，但他們?nèi)匀粚?shí)現(xiàn)了資產(chǎn)增長(zhǎng)。

另外，他們所投資的金融產(chǎn)品平均持有年限為6.5年，表明許多人都是踏實(shí)地進(jìn)行長(zhǎng)期投資。然而擁有超過(guò)1億日元資產(chǎn)的日本人當(dāng)中，有4成的家庭年收入不到1000萬(wàn)日元。他們是怎樣成為富裕階層的呢？秘訣在于，他們持有的資產(chǎn)種類與投資思路。

富裕階層中有3成回答“股票對(duì)擴(kuò)大資產(chǎn)的貢獻(xiàn)最大”。實(shí)際上日本富裕階層有81%持有日本股票，而日本普通階層只有28%，兩者有著明顯差距，顯示出富裕階層喜歡把資金投向或多或少都能得到回報(bào)的金融產(chǎn)品。

兩個(gè)階層對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)也不一樣。富裕階層中有16%回答“即使冒著高風(fēng)險(xiǎn)，也要追求10%以上年回報(bào)率”，而普通階層為3%。富裕階層中所持金融資產(chǎn)超過(guò)10億日元的人群中，這一比例更是高達(dá)36%。

關(guān)于今后想要增加的資產(chǎn)，日本富裕階層回答日本股票的人達(dá)到38%。最重視的投資類型中，“分紅”和“股息收益率”最多，合計(jì)超過(guò)4成?；卮鸾窈笾匾曂顿Y成長(zhǎng)型股票的人也有12%。在日本股票中，調(diào)查對(duì)象最想買的股票是軟銀、豐田汽車，NTT docomo也很受青睞。20多歲和30多歲的人群，則明顯比較關(guān)注任天堂。

意外的日本富裕階層

在一家外國(guó)投資公司從事銷售工作的武田美佐子（化名40歲），她的資產(chǎn)很快就要達(dá)到1億日元。她每天雷打不動(dòng)地在Facebook上曬出在六本木和銀座用餐的情形。

提起富裕階層的生活，估計(jì)很多人會(huì)想到電視或電影中描繪的奢華場(chǎng)面。像武田女士那樣考究的大都市生活固然是一種真實(shí)寫照，但《日經(jīng)Veritas》調(diào)查也顯示出，日本的富裕階層嚴(yán)格地控制著支出。

首先看一下“日常午飯”的實(shí)際狀況。擁有超過(guò)1億日元金融資產(chǎn)的日本人中，有20%的人午飯吃家里做的便當(dāng)?shù)?，保持“零花費(fèi)”。盡管這一比例低于普通階層的36%，但從中可以看出，日本不少富裕階層在日常生活中還是非常節(jié)約的。

從日本富裕階層的家庭月平均支出來(lái)看，27%用于儲(chǔ)蓄，23%用于投資。也就是說(shuō)，幾乎一半都投入到理財(cái)。食品與房租等基本支出僅占2成出頭，數(shù)額與普通階層沒(méi)有顯著區(qū)別。

尤其是房租，日本富裕階層平均每月支出83970日元，普通階層支出66540日元，兩者非常接近?？磥?lái)支付高昂房租居住在豪華公寓里的富豪只是少數(shù)，這可能是因?yàn)閷?shí)際上64%的富裕階層擁有自己名下的房產(chǎn)。

兩個(gè)階層之間的差距體現(xiàn)在“教育與自我提升”和“休閑度假”方面。富裕階層每月在“教育”上花費(fèi)64893日元，在“休閑”上花費(fèi)10萬(wàn)6852日元，均為普通階層的3倍左右。對(duì)于過(guò)去一年里哪項(xiàng)消費(fèi)支出增加得最多，富裕階層整體上是“旅游”（25%）。如果僅限于正值育兒時(shí)期的40多歲人士，則“教育費(fèi)”（11%）的比例較高。

日本的富裕階層在基本生活方面花錢很仔細(xì)，但在為自己和家庭進(jìn)行投資、以及個(gè)人喜好方面則毫不吝嗇。這種張弛有度的消費(fèi)，似乎是富裕階層的共同特點(diǎn)。

調(diào)查來(lái)自日經(jīng)中文網(wǎng)