2019年的進(jìn)度條過(guò)去一半了，大家的小目標(biāo)實(shí)現(xiàn)得怎么樣了？

哈哈，問(wèn)多了扎心。

7月份的的第一篇文章，小寶決定先盤(pán)點(diǎn)一下上半年目前最優(yōu)最劃算的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

所有產(chǎn)品都是小寶從全網(wǎng)上百家保險(xiǎn)公司近千款產(chǎn)品中精挑細(xì)選而來(lái)的，可以說(shuō)這個(gè)名單就代表了「性價(jià)比」三個(gè)字。

下面小寶會(huì)按照壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的順序，挨個(gè)給大家盤(pán)點(diǎn)一下。

開(kāi)始前例行啰嗦兩句：

1、家庭成員的配置循序是：大人>小孩>老人。

2、家庭經(jīng)濟(jì)支柱建議四個(gè)險(xiǎn)種都配齊，小孩建議配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，老人建議配置醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)即可。

坐穩(wěn)扶好，出發(fā)

1、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)說(shuō)白了就是去世了就賠錢的險(xiǎn)種，包括疾病、意外和自然身故。

專門(mén)負(fù)責(zé)解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的，比如房貸、孩子學(xué)費(fèi)、家庭生活開(kāi)支和父母贍養(yǎng)等等。

1）招商仁和擎天柱3號(hào)

目前綜合性價(jià)比最高的壽險(xiǎn)，適合各年齡段的男生女生配置。

擎天柱3號(hào)分標(biāo)準(zhǔn)版和優(yōu)選版，標(biāo)準(zhǔn)版的健康告知和職業(yè)限制都更寬松一點(diǎn)，適合大多數(shù)人。

而優(yōu)選版則更嚴(yán)格一些，適合身體健康狀況好的人選擇，價(jià)格更便宜。

可以選擇附加被保人輕癥、重疾豁免，如果在繳費(fèi)期間得了輕癥或重疾，剩余保費(fèi)可以不用再交，保障繼續(xù)有效。

2）華貴大麥甜蜜家

6月底新出的一款虐狗壽險(xiǎn)，專為夫妻定制，一張保單保兩人。

整體來(lái)看繼承了華貴大麥普通版健康告知寬松、免責(zé)條款少等優(yōu)點(diǎn)，在同樣的情況下，比如夫妻各保100萬(wàn)保額，保費(fèi)要比單獨(dú)買擎天柱3號(hào)還要便宜3%。

同時(shí)，還自帶兩個(gè)額外保障，一個(gè)是「二人若因同一意外事故身故賠付4倍保額」和「保費(fèi)豁免」。

適合家庭和睦夫妻恩愛(ài)的倆人一起配置，競(jìng)爭(zhēng)力杠杠的。

3）瑞泰瑞和（升級(jí)版）

瑞和的升級(jí)款產(chǎn)品，不僅延續(xù)了瑞和超級(jí)寬松的健康告知，比如不管大小三陽(yáng)，只要沒(méi)有肝硬化就OK，同時(shí)還在老款的價(jià)格基礎(chǔ)上做了一定的優(yōu)化。

在同等的保障期限和繳費(fèi)期限情況下，女性的保費(fèi)是三款產(chǎn)品里面最便宜的，對(duì)女性特別友好。

缺點(diǎn)是繳費(fèi)期限最長(zhǎng)只能選擇20年，如果能選30年的話就更好嘍。

健告門(mén)檻低，沒(méi)有職業(yè)限制，適合因?yàn)樯眢w或職業(yè)原因配置不了上述產(chǎn)品的人。

2、重疾險(xiǎn)

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)重疾險(xiǎn)就是達(dá)到重大疾病理賠標(biāo)準(zhǔn)后，就能申請(qǐng)一次性理賠的險(xiǎn)種。

比如確診得了癌癥，能一次性理賠50萬(wàn)，怎么花怎么治自己說(shuō)了算。

A、單次賠付消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

1）昆侖健康保2.0

性價(jià)比非常高的一款產(chǎn)品，如果只?！篙p癥+中癥+重疾」的話，價(jià)格是目前最便宜的。

整體來(lái)看四平八穩(wěn)沒(méi)啥bug，非常適合作為大家的首選產(chǎn)品考慮。

另外，健康保2.0還支持附加重疾醫(yī)療津貼，附加之后萬(wàn)一不幸理賠了重疾，之后5年內(nèi)，每年還額外賠付10%的津貼。

比如買50萬(wàn)重疾保額并附加這個(gè)重疾津貼，確診重疾后可以申請(qǐng)理賠50萬(wàn)，然后每年還可以拿5萬(wàn)塊津貼，連續(xù)拿5年，條件允許的話附加上去蠻好的~

投之前注意看看健康告知，第二條的涉及面有點(diǎn)廣，如果智能核保也過(guò)不了的話建議換個(gè)產(chǎn)品試試，比如下面這個(gè)。

2）光大永明超級(jí)瑪麗旗艦版

幾乎是跟健康保2.0一起出道的明星產(chǎn)品，脫胎于大家都喜歡的大公司，妥妥的富二代產(chǎn)品。

價(jià)格方面如果只?！篙p癥+中癥+重疾」的話價(jià)格比健康保2.0稍高一點(diǎn)點(diǎn)。

它最大的特色是可以附加癌癥二次賠付，而且在同類型產(chǎn)品里面選上這項(xiàng)保障，超級(jí)瑪麗旗艦版是最便宜的。

所以如果配置這款產(chǎn)品，癌癥二次賠付一定要選哈~

對(duì)了，在這兒插播一條快訊，光大永明估計(jì)是吃飽了撐的，準(zhǔn)備在7.4號(hào)收緊健康告知，增加不少異常限制。

喜歡這款產(chǎn)品的朋友要留意了，免得后面因?yàn)橛悬c(diǎn)小毛病而被拒之門(mén)外。

3）支付寶健康福

雖然名字很土，但確實(shí)是繼好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療之后支付寶的又一殺手锏，堪稱窮人福音。

可以選擇只保20年或30年，不像其他的重疾險(xiǎn)，最少也要保到60歲或70歲。

在保二三十年的情況下保費(fèi)非常低，特別適合當(dāng)前預(yù)算少的人進(jìn)行短期配置，比交1年保1年的短期險(xiǎn)要穩(wěn)定多了。

B、多次賠付型重疾險(xiǎn)

這類產(chǎn)品的重疾保障比較全面，可以賠多次，比如癌癥可以賠一次，急性心肌梗塞又可以賠一次。

另外這類產(chǎn)品一般還有身故責(zé)任，如果沒(méi)理賠過(guò)重疾就去世了，也可以理賠50萬(wàn)保額，賠付概率100%，所以保費(fèi)會(huì)高一些。

1）海保倍加爾（又名超級(jí)瑪麗多倍版）

多次賠付重疾險(xiǎn)中的性價(jià)比之王，108種重疾分6組，每組可以賠一次，癌癥單獨(dú)分組。

如果買50萬(wàn)保額，每次分別可以理賠50萬(wàn)、55萬(wàn)，依次遞增，第六次可賠75萬(wàn)。

其它的保障也非常棒，25種中癥賠2次，40種輕癥賠3次，未理賠重疾的話身故賠付保額。

同時(shí)，它對(duì)職業(yè)的要求比較低，1-6類職業(yè)都能投。

同樣的保障內(nèi)容，價(jià)格最優(yōu)，所以小寶建議大家把它作為首選產(chǎn)品~

2）光大永明嘉多保

頂配重疾中的頂配，相當(dāng)于在倍加爾的基礎(chǔ)上還多了一個(gè)可選的附加項(xiàng)，癌癥多次賠付。

也就是說(shuō)不僅有110種重疾分6組賠6次，還可以選上癌癥3次賠付。

只要達(dá)到3年的間隔期，不管是復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是新發(fā)的癌癥，都能獲得第二次賠付。

患癌3年之后去醫(yī)院復(fù)查，如果身上又發(fā)現(xiàn)了癌細(xì)胞，就可以獲得癌癥的第二次賠付，再賠50萬(wàn)。

比某某福的間隔期5年，且第一次患病必須為癌癥這個(gè)要求寬松多了。

嘉多保附加癌癥二次賠付的話在同類產(chǎn)品里面價(jià)格也是最優(yōu)的，預(yù)算夠的，選擇它會(huì)更加全面。

Ps.健康告知同樣會(huì)在7.4號(hào)進(jìn)行收緊，有需求的可以盡早配置哦。

C、少兒專屬重疾險(xiǎn)

1）晴天保保

無(wú)疑是首選配置的一款產(chǎn)品，最高60萬(wàn)的保額，投保后的前11年，保額固定每?jī)赡暝鲩L(zhǎng)15%，最高可以增長(zhǎng)到105萬(wàn)。

除了基礎(chǔ)的100種重疾+10種中癥+40種輕癥之外，還有15種少兒特定疾病，可以額外理賠100%的保額。

比如白血病，買50萬(wàn)保額，可以理賠100萬(wàn)。

另外還有一項(xiàng)小寶非?？春玫脑鲋捣?wù)，就是忠誠(chéng)客戶權(quán)益，對(duì)于小朋友選定期產(chǎn)品來(lái)說(shuō)特別友好。

如果在保障期內(nèi)一直沒(méi)有理賠，可以免健康告知購(gòu)買瑞泰人壽旗下的其他重疾產(chǎn)品。

如果孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中得了點(diǎn)不大不小的病，導(dǎo)致過(guò)不了新產(chǎn)品的健康告知，如青少年型糖尿病，就可以用上這個(gè)權(quán)益了。

一年只要五六百塊就能保到孩子三十歲左右，非常劃算~

2）媽咪保貝

媽咪保貝跟晴天保保類似，也有忠誠(chéng)客戶權(quán)益。雖然少了重疾保額增長(zhǎng)的特點(diǎn)，但多了一些可選項(xiàng)，以及保障期限最長(zhǎng)可以到終身，算是它的延續(xù)版。

其中一個(gè)可選項(xiàng)是「重疾2次賠付」，只要是不同的重疾間隔期達(dá)到1年的話，就能理賠第二次。

同時(shí)少兒特定疾病也變成了可選項(xiàng)，18種少兒重疾額外賠100%，買50萬(wàn)賠100萬(wàn)，5種罕見(jiàn)病額外賠200%，買50萬(wàn)賠150萬(wàn)，建議附加。

整體來(lái)看性價(jià)比也蠻不錯(cuò)的，適合給孩子選擇保到70歲或者終身的時(shí)候配置，很有特色。

D、給付型防癌險(xiǎn)：昆侖康愛(ài)保

給付型防癌險(xiǎn)相當(dāng)于是重疾險(xiǎn)的簡(jiǎn)化版，重疾險(xiǎn)保100種重疾，而防癌險(xiǎn)只保癌癥這一種最高發(fā)的重大疾病。

別小看它哦，十個(gè)得重疾的人里面，大約有六七個(gè)得的都是癌癥。

保障范圍縮小了，所以健康告知也就變寬松了，高血壓高血糖心臟病患者都能投。

不僅如此，價(jià)格也便宜了不少，適合身體有小毛病買不了重疾險(xiǎn)的人或者預(yù)算緊張的人配置。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)保障的范圍比較廣，可以報(bào)銷合理且必要的住院花費(fèi)，沒(méi)有具體的疾病要求。

有的人可能想問(wèn)什么才是合理且必要的，舉2個(gè)反例大家就明白了，比如整容箍牙就不是必要的，因?yàn)樾呐K病住院，額外開(kāi)的治糖尿病的藥就不是合理的。

一般醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)塊免賠額，住院花了10萬(wàn)塊，醫(yī)保報(bào)銷了3萬(wàn)，那就可以找保險(xiǎn)公司報(bào)銷10萬(wàn)-3萬(wàn)-1萬(wàn)免賠額=6萬(wàn)。

醫(yī)院要求：二級(jí)及以上的公立醫(yī)院普通部。

1）好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療

支付寶手里王牌中的王牌產(chǎn)品，可以說(shuō)能秒殺市場(chǎng)上所有同類產(chǎn)品。

不僅6年保證續(xù)保，中間即便停售了也不影響續(xù)保，而且還有6年累計(jì)免賠1萬(wàn)，不像別的產(chǎn)品，每年都免賠1萬(wàn)塊，門(mén)檻低了不少。

由于有了支付寶的大數(shù)據(jù)加持，把一些騙保風(fēng)險(xiǎn)比較高的人擋在了門(mén)外，所以整體費(fèi)用非常便宜。

標(biāo)桿級(jí)的存在，只要符合投保要求的，建議人手一份兒。

2）微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療

這款產(chǎn)品是微信微保瞄著支付寶定制的，充分利用了后發(fā)優(yōu)勢(shì)。

也是6年內(nèi)都不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，同時(shí)如果當(dāng)年沒(méi)有發(fā)生理賠，自動(dòng)降低1千塊免賠額，最低可以降到8千。

另外，還自帶「住院津貼和重疾豁免」，每住1天院就給100塊津貼，如果因?yàn)橹丶沧≡?，可以免交剩余保費(fèi)。

續(xù)保條件相比好醫(yī)保的差一點(diǎn)點(diǎn)，價(jià)格也稍貴一點(diǎn)點(diǎn)，但勝在智能核保比較寬松，尤其是乙肝大三陽(yáng)、血管瘤、高血壓、糖尿病這幾個(gè)疾病。

3）尊享e生2019版

尊享e生算是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的開(kāi)創(chuàng)者，由于眾安是財(cái)險(xiǎn)公司，所以監(jiān)管不允許發(fā)行6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，相比好醫(yī)保微醫(yī)保它們慫了一點(diǎn)點(diǎn)。

不過(guò)經(jīng)過(guò)多次迭代升級(jí)后的尊享e生還是可圈可點(diǎn)的，增加了特需部醫(yī)療、癌癥赴日治療等增值可選項(xiàng)。

在同質(zhì)化嚴(yán)重的產(chǎn)品池里面，玩兒出了點(diǎn)新花樣，值得表?yè)P(yáng)。

尊享e生也支持智能核保，如果好醫(yī)保微醫(yī)保投不了的話，可以選擇這款作為替代。

4）報(bào)銷型防癌險(xiǎn)：安享一生

報(bào)銷型防癌險(xiǎn)相當(dāng)于是普通醫(yī)療險(xiǎn)的簡(jiǎn)化版，醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)疾病沒(méi)啥限制，而防癌險(xiǎn)只報(bào)銷癌癥導(dǎo)致的住院花費(fèi)，保障范圍小不少。

但它也有自己不可代替的優(yōu)勢(shì)，一是健康告知寬松，哪怕現(xiàn)在患有心臟病、糖尿病和高血壓也能投保，二是價(jià)格便宜，50歲的老人一年只要333塊。

適合身體小毛病比較多或者預(yù)算有限的人進(jìn)行配置。

4、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)只管意外導(dǎo)致的事故，比如意外去世或者致殘，一次性賠付一筆錢，意外導(dǎo)致的醫(yī)療花費(fèi)，則憑發(fā)票報(bào)銷。

一般只對(duì)年齡和職業(yè)做限制，小寶建議選擇交1年保1年的產(chǎn)品，每年都選性價(jià)比最高的就好。

每年一百多塊就能有50萬(wàn)的保障，杠桿非常高。

1）大地大保鏢（大人）

自打小蜜蜂漲價(jià)之后，小寶最推薦的意外險(xiǎn)就是大保鏢了，158塊錢能保50萬(wàn)，還自帶25萬(wàn)的猝死保障，性價(jià)比超高。

60歲以內(nèi)，職業(yè)屬于1-3類的，選它肯定沒(méi)錯(cuò)~

2）平安小頑童學(xué)平險(xiǎn)（孩子）

說(shuō)實(shí)話，這是平安產(chǎn)品當(dāng)中為數(shù)不多的劃算產(chǎn)品，每年60塊錢就能給孩子配置一個(gè)充足的意外保障。

意外身故或傷殘保20萬(wàn)，意外醫(yī)療可以報(bào)銷1萬(wàn)塊，不限社保用藥，也沒(méi)有免賠額，特別適合我們家里的熊孩子。

Ps.選擇基礎(chǔ)版就夠用了。

3）國(guó)壽父母綜合意外險(xiǎn)（老人）

父母年紀(jì)大了，雖然外出活動(dòng)相對(duì)比較少，但身體比較脆弱，一旦有磕磕碰碰就容易受傷骨折，所以意外險(xiǎn)對(duì)于他們來(lái)說(shuō)還是蠻重要的。

在眾多意外險(xiǎn)里面，小寶覺(jué)得國(guó)壽這款產(chǎn)品還算不錯(cuò)，最高到85歲都能投保，對(duì)于老人來(lái)說(shuō)比較友好。

好啦，以上就是19年上半年性價(jià)比擔(dān)當(dāng)了。

別看小寶嘩啦啦地列了十幾個(gè)產(chǎn)品，好像很多很難選的樣子。

其實(shí)對(duì)于大多數(shù)人類來(lái)說(shuō)，如果身體沒(méi)啥問(wèn)題的話每個(gè)險(xiǎn)種都挑小寶介紹的第一款產(chǎn)品即可，都是小寶這兒的扛把子，綜合性價(jià)比最高。