車險(xiǎn)揭秘 | 「全險(xiǎn)」貓膩多，這么買能100%理賠！

60%的人多花了一半冤枉錢？

買車的時(shí)候，順便在4S店買了車險(xiǎn)，而且稀里糊涂就買了「全險(xiǎn)」。

是你叭？

至于到底買了啥？有啥用？沒(méi)幾個(gè)人答得上來(lái)。內(nèi)心OS：我都上「全險(xiǎn)」了，約等于穿上「無(wú)敵戰(zhàn)衣」了唄？

圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

事實(shí)是：并不存在「全險(xiǎn)」，不同4S店和保險(xiǎn)公司的「全險(xiǎn)」可能完全不一樣。

而且，「全險(xiǎn)」里的某些險(xiǎn)種，這么多年都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有人用上過(guò)…一般沒(méi)必要買全套。

今天就聊聊車險(xiǎn)！解決兩個(gè)問(wèn)題：哪些該買？怎么買最劃算？

圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

以一輛某品牌20w左右的車為例，按照以上所有險(xiǎn)種購(gòu)買「全險(xiǎn)」大概要花費(fèi)9500元。

交強(qiáng)險(xiǎn)950元

車損險(xiǎn)2500元

50w保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)1252元

不計(jì)免賠險(xiǎn)754元

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，60元*5座=300元

劃痕險(xiǎn)570元

盜搶險(xiǎn)954元

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)254元

涉水險(xiǎn)142元

自燃險(xiǎn)284元

無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)76元

其他幾個(gè)險(xiǎn)種咨詢得知，1500元左右。

但是，如果按照「老司機(jī)套餐」，只需要5700元，省了近一半的錢。

車險(xiǎn)主要分為兩大類：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)

想合法上路，必須買交強(qiáng)險(xiǎn)，每年保費(fèi)600-1000元左右，不買違法哦！

圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

交強(qiáng)險(xiǎn)呢，不保自己，只保別人。

而且，為了出事時(shí)和諧友愛(ài)少嗶嗶，出事了雙方的交強(qiáng)險(xiǎn)都得出險(xiǎn)，互相賠給對(duì)方。

誰(shuí)是責(zé)任方，誰(shuí)的交強(qiáng)險(xiǎn)就多賠點(diǎn)。

假設(shè)，李雷開(kāi)車撞了韓梅梅的車，雙方身體和愛(ài)車都受損了，此時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)就出馬了。

圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

李雷是責(zé)任方，多賠點(diǎn)：如果造成韓梅梅死亡或傷殘，李雷的交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠11萬(wàn)；韓就醫(yī)，最多報(bào)銷1萬(wàn)；財(cái)產(chǎn)損失，最多賠2000塊。

韓梅梅是無(wú)責(zé)方，少賠點(diǎn)：李雷死亡或傷殘，最多賠1.1萬(wàn)；李就醫(yī)，最多賠1000元；財(cái)產(chǎn)損失，最多賠100塊。

看出來(lái)了啵？交強(qiáng)險(xiǎn)很摳搜！萬(wàn)一撞的車比較貴，或是對(duì)方受傷嚴(yán)重，這點(diǎn)賠償壓根不夠用。

于是，商業(yè)險(xiǎn)上位。

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)一般是個(gè)組合，包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

主  險(xiǎn)

車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)。

附 加 險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、新增設(shè)備附加險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、倒車鏡及車燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損失撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、制定修理廠險(xiǎn)。

別看花樣挺多，其實(shí)最值得買的就4種。

02 這4種，建議買

車損險(xiǎn)

重要的事情說(shuō)三遍：要買！要買！要買！

顧名思義，車受損了，賠錢。

不管是撞了別人的車，還是撞到了護(hù)欄，或是高空墜物砸壞車，只要車有損傷，車損險(xiǎn)都可以賠付。

尤其是萌新和馬路殺手，自覺(jué)買上。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者不是「小三」，是指他人。

車損險(xiǎn)保自己的車，第三者責(zé)任險(xiǎn)保他人：發(fā)生事故時(shí)，賠償對(duì)第三方造成的人身及財(cái)產(chǎn)損失。

比如，事故發(fā)生時(shí)你是全責(zé)，對(duì)方就是相對(duì)于保險(xiǎn)公司和你來(lái)說(shuō)的第三方。

事故造成對(duì)方產(chǎn)生損失，12000元的修車費(fèi)都要你來(lái)出。

那么，「交強(qiáng)險(xiǎn)」可以賠付2000元，剩下的「第三者責(zé)任險(xiǎn)」還能賠付80%，也就是（12000-2000）*80%=8000元。

自己只需要拿2000元就可以了。

馬路上的豪車越來(lái)越多，稍不留神碰個(gè)賓利，嘖嘖，一不小心就破產(chǎn)……

但是，有了第三者責(zé)任險(xiǎn)，就可以保至少100萬(wàn)，條件允許還能保到200萬(wàn)！多保多賠付~

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

有了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)，自己的車、被撞的車、事故受害人都有了保障，那自己和車上的人怎么辦？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)來(lái)了。

保障分為司機(jī)和乘客兩種，發(fā)生事故時(shí)，分別賠償司機(jī)和車內(nèi)乘客的傷亡及醫(yī)療費(fèi)用，至少能賠付2萬(wàn)元/座，北上廣深地區(qū)賠付的更多，至少保5萬(wàn)元/座。

有了它，不管是司機(jī)還是乘客，傷亡都可以獲賠，保費(fèi)一兩百，也不貴，買上更安心。

圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

親戚朋友搭車，萬(wàn)一出了事故，醫(yī)藥費(fèi)誰(shuí)出？尷尬，糾結(jié)，甚至還有鬧上法庭的，不如把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

不計(jì)免賠險(xiǎn)

有了它，合理搭配能讓賠付比例達(dá)到100%，自己一分錢不掏。

前面的幾種保險(xiǎn)都辦理之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)還有部分費(fèi)用要自己承擔(dān)（也就是條款標(biāo)注的「免賠率」）。

比如「車損險(xiǎn)」的15%免賠率、「三者險(xiǎn)」的20%免賠率。這時(shí)，如果同時(shí)坐擁「不計(jì)免賠險(xiǎn)」，那這些費(fèi)用就全部由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)了。

不計(jì)免賠險(xiǎn) + 車損險(xiǎn) + 第三者責(zé)任險(xiǎn) + 車上人員責(zé)任險(xiǎn) = 100%的理賠。

是的，不需要你出1分錢。

03 這些可買可不買，你隨意

車身劃痕損失險(xiǎn)

賠的是車身漆面劃痕，一般是尖銳物體造成的線狀劃痕，跟碰撞不一樣。

比如，熊孩子用鑰匙把車劃了一圈，無(wú)法通過(guò)「車損險(xiǎn)」來(lái)維修，只能靠劃痕險(xiǎn)。

圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)

全車盜搶保險(xiǎn)

講道理，整個(gè)車全被偷走的概率極低??

但小區(qū)治安不好，或沒(méi)固定車位經(jīng)常停路邊的，可以買，按提供的相關(guān)資料證件賠20%-22%。

如果只是丟了個(gè)反光鏡、輪胎啥的，不賠哦。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

手動(dòng)高亮「單獨(dú)」倆字，因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)不保玻璃，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)則不保天窗和后視鏡，只保玻璃。

新手和有特殊需求的，可以考慮。

04 相對(duì)雞肋，不差錢兒就買

自燃損失險(xiǎn)

自燃，是指因電器、線路、運(yùn)載貨物等自身原因引發(fā)火災(zāi)造成的損失。

比如夏季高溫，車子因線路故障引發(fā)自燃（被人放火燒的不賠），一般新車的自燃概率很低，而且可能正處于質(zhì)保期內(nèi)，其實(shí)沒(méi)必要買。

發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)

如果你生活的地方，水淹積水的概率大，可以考慮買上。

涉水險(xiǎn)主要是賠償車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失。

提醒！

如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，一定不要再打火了，停下乖乖等救援。否則保險(xiǎn)公司會(huì)以你操作不當(dāng)為由，拒絕賠償。

機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)

名字看起來(lái)有點(diǎn)別扭，啥意思？

比如，清早起來(lái)發(fā)現(xiàn)自己的車被撞了，但是撞車的人已經(jīng)不見(jiàn)了，這種情況下保險(xiǎn)公司可賠付修車費(fèi)的70%。

對(duì)了，這種情況用不上不計(jì)免賠險(xiǎn)，因?yàn)?/strong>不計(jì)免賠只應(yīng)用于交通事故。