【原】最有價(jià)值的創(chuàng)新在征繳

kjb61 2019-05-09

展開全文

征繳是源頭之水，是社會(huì)保障支撐力之基，也是社會(huì)保障體系及社保系統(tǒng)實(shí)力的體現(xiàn)?；饘?shí)力雄厚，發(fā)放才有基礎(chǔ)，才好為百姓辦好事。因此說，醫(yī)保最有價(jià)值的創(chuàng)新在征繳。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，百姓都會(huì)用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的觀念審視社會(huì)保險(xiǎn)政策，因此，合乎“三個(gè)代表”的政策、服務(wù)，必然會(huì)受到群眾的歡迎和擁戴。如何將既無稅賦又無“成本”負(fù)擔(dān)的社保優(yōu)勢(shì)發(fā)揮的淋漓盡致?是醫(yī)療保險(xiǎn)能否被“市場(chǎng)”既群眾接受的重要因素。以群眾最為關(guān)心的醫(yī)療保險(xiǎn)政策舉例說明如下：

一.困難企業(yè)為什么不愿參加困企大病（門特）統(tǒng)籌？

03年七月一日新出臺(tái)四項(xiàng)醫(yī)保政策之一的“困企大?。ㄩT特）統(tǒng)籌”，政府批準(zhǔn)1100多戶，實(shí)際參保340戶僅占批準(zhǔn)數(shù)的30.74％。主要原因在于參加“困企大?。ㄩT特）統(tǒng)籌”不如參加“大醫(yī)保”合算。以03年為例：前者比后者每年僅少繳533.52元。而參加“大醫(yī)保”比困企醫(yī)?？啥喃@得如下高額利益：

1.個(gè)人帳戶利益：在職人員45歲以下者年可得228.48元、45歲以上者261.12元、退休人員更高；

2.門診報(bào)銷利益：在職人員45歲以下者年可得2100元、45歲以上者2310元、退休人員比前述人員獲利更高；

因此說此項(xiàng)政策是不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律且不符合當(dāng)初設(shè)計(jì)初衷的。困企選擇參加大醫(yī)保是客觀規(guī)律的必然。

據(jù)介紹吉林省困企參加醫(yī)保實(shí)行低費(fèi)率，低保障，有6、4.5、3％三種費(fèi)率。政策初行，不能期望用簡(jiǎn)單方法解決復(fù)雜問題。

二.醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)為什么不夠踴躍？

該項(xiàng)政策設(shè)計(jì)汲取了大醫(yī)保政策的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。采取了以社平工資為繳費(fèi)基數(shù)以及設(shè)立六個(gè)月等待期。這些措施都比較好。但忽視了年輕人、低工資的承受能力和政策激勵(lì)機(jī)制。

以03年為例，如個(gè)人繳費(fèi)參加養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，一年需繳費(fèi)養(yǎng)老1795.2元＋醫(yī)療872.42元＝2667.62元。04年則要繳3042元。僅兩項(xiàng)參保就要用去全年收入的近50％，加上年輕人很少患病，因此，45歲以下的人群很少過問。此類應(yīng)參保人群不少于100萬人，實(shí)際僅參保2.7萬人，且大多數(shù)是患病或接近退休人員。

如何讓此項(xiàng)政策的激勵(lì)機(jī)制發(fā)揮作用？建議采取按參保年齡設(shè)計(jì)不同費(fèi)率檔次。只要連續(xù)參保，就一直執(zhí)行初始費(fèi)率。如20歲參保，執(zhí)行社平工資2％費(fèi)率，中間不斷繳直到退休可一直享受2%的低費(fèi)率；若30歲間斷，到40歲又繳費(fèi)，就按照40歲初始繳費(fèi)費(fèi)率（如6％）執(zhí)行。此措施既有利于兼顧年輕職工承受能力又可起到激勵(lì)職工長(zhǎng)期連續(xù)繳費(fèi)作用。

為什么大病醫(yī)療救助每人年繳36元就可以保4.4－15萬元報(bào)銷80％呢？其中重要道理就是全市在職、退休參保人員悉數(shù)全員繳費(fèi)—“大數(shù)法則”這一客觀規(guī)律的充分實(shí)現(xiàn)。只要參保人數(shù)多，費(fèi)率自然可以低一些。當(dāng)然，具體操作時(shí)，要經(jīng)過保險(xiǎn)專業(yè)精算和領(lǐng)導(dǎo)決策把關(guān)。

三.效益好的企業(yè)、集團(tuán)為什么不愿參加醫(yī)保？

權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等是癥結(jié)所在。如：某集團(tuán)年繳醫(yī)保費(fèi)1300萬元，而全年報(bào)銷額不足繳費(fèi)的半數(shù)。他們講，繳費(fèi)額足夠全額報(bào)銷有余，何苦參保。繳費(fèi)高低懸殊，而報(bào)銷水平相等，差異只在個(gè)人帳戶那么一點(diǎn)點(diǎn)。因此，效益好的大企業(yè)、集團(tuán)只要稍加計(jì)算，就不愿參加醫(yī)保了。

解決辦法：全市各類參加醫(yī)保單位均按社平工資為基數(shù)和統(tǒng)一費(fèi)率參保，超社平部分參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，高投入可實(shí)現(xiàn)高待遇（可統(tǒng)一由社保經(jīng)辦）險(xiǎn)種設(shè)計(jì)重點(diǎn)應(yīng)著眼大數(shù)法則的實(shí)現(xiàn)，統(tǒng)籌共濟(jì)的主要因素在年齡大小與身體健康與否之間。廣覆蓋成為可能，大數(shù)法則能夠?qū)崿F(xiàn)，此項(xiàng)保險(xiǎn)成功無疑。

四、需及時(shí)解決的醫(yī)保若干問題。

1.近期有退休職工反映，其92－03年4月在外資企業(yè)參保。03年4月退休，而該企業(yè)于03年8月注冊(cè)到期執(zhí)照撤消。當(dāng)本人報(bào)銷03年醫(yī)藥費(fèi)時(shí)，被告知只可報(bào)銷03年4－8月的醫(yī)藥費(fèi)，以后部分因企業(yè)已不存在，不再享受退休醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。該職工講，在職時(shí)我已繳納養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)十多年，連視同繳費(fèi)已三十多年，在職繳費(fèi)是為了退休享受保險(xiǎn)待遇，而由于企業(yè)不存在了，就不可以享受待遇顯然不合理。（三資企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限多為10－20年，提前解體的也不鮮見）此事就沒體現(xiàn)權(quán)利義務(wù)對(duì)應(yīng)原則和政策銜接，應(yīng)及時(shí)調(diào)整相關(guān)政策。

2.家屬（主要是學(xué)齡期人員）參加醫(yī)保問題，也是職工非常關(guān)系的事情，原政策涵蓋，現(xiàn)醫(yī)保政策不包括。CCTV報(bào)道的白血病患兒情況牽動(dòng)億萬人心…。。上海市已開展家屬醫(yī)保，我市也應(yīng)列入議事日程。

3.我國(guó)執(zhí)行的是獨(dú)立于企事業(yè)之外的社會(huì)保險(xiǎn)制度。目前約有40萬退休職工因原企業(yè)沒參加醫(yī)保而不能享受退休醫(yī)保待遇，實(shí)在難以解釋。有的退休人員提出自己繳費(fèi)又沒有政策，弱勢(shì)群體得不到保障，社會(huì)反響強(qiáng)烈，應(yīng)及時(shí)解決。

4.據(jù)了解若干困企發(fā)生大病人員既與該職工“解除勞動(dòng)合同”手續(xù)，隨即參加醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)后，可當(dāng)期享受住院待遇，病愈后，再恢復(fù)勞動(dòng)合同。制度建設(shè)的不健全，使社保成了秀色可餐的“唐僧肉”…。職工的困難應(yīng)有正規(guī)渠道解決，他們困難之處也正是制度應(yīng)及時(shí)完善的方面。

五.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)的基本原則和途徑。

1.社會(huì)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)應(yīng)遵循的基本原則。

（1）兼顧權(quán)利、義務(wù)基本對(duì)應(yīng)基礎(chǔ)上的共濟(jì)原則；

（2）滿足多層次社會(huì)保險(xiǎn)需求的原則；

（3）按總體設(shè)計(jì)完善社會(huì)保險(xiǎn)體系的原則；

（4）統(tǒng)籌兼顧注重政策平滑過渡銜接的原則；

（5）與我市總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的原則；

（6）著力實(shí)現(xiàn)大數(shù)法則的原則。

2.社會(huì)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)新途徑建議。

（1）借助高校、社會(huì)研究力量參與方案設(shè)計(jì)。如南大、財(cái)院保險(xiǎn)系及社科院等專業(yè)單位，接受行政部門委托，按要求和編制原則，分別提出若干備選方案；

（2）召開人大、政協(xié)、企業(yè)在職及退休職工代表、相關(guān)部門及社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)等相關(guān)人員參加的政策聽證會(huì)；

（3）按聽證會(huì)提出的問題和建議，各單位繼續(xù)完善方案；（2、3程序視情況可進(jìn)行幾輪。）