“21世紀，傳統(tǒng)銀行會不會像恐龍一樣滅絕？”

自上個世紀末，這個來自比爾·蓋茨的疑問已經流傳了20年。然而，從一開始的擔憂，到如今主動擁抱金融科技，在科技創(chuàng)新潮流中，中國銀行業(yè)正在用自己的方式不斷革新與進步。

經過多年綜合化戰(zhàn)略布局，興業(yè)銀行、中國農業(yè)銀行等各家銀行在多元金融的發(fā)展道路上交出了自己的靚麗答卷，形成了以銀行為主體，涵蓋信托、租賃、基金、消費金融、期貨、資產管理、研究咨詢等服務的現(xiàn)代綜合金融服務集團。

當開放化、數(shù)字化、智能化時代來臨，銀行如何借助金融科技的力量，將各類跨行業(yè)門類的產品與服務整合，為客戶提供一站式、智能化的高效服務，成為銀行的一大課題。

如今，客戶登錄興業(yè)銀行“多元金融”專區(qū)，系統(tǒng)即可統(tǒng)一識別客戶身份信息，輕松享受集銀行、信托、基金、消費金融、研究咨詢等為一體的多功能金融服務，其服務外延與內涵以及實時性已經走在了國內金融機構的前列。

“原來需要通過多個APP應用分別查看再加總才能了解自己的財富整體情況?，F(xiàn)在只要上了興業(yè)銀行手機銀行多元金融專區(qū)，賬目一次呈現(xiàn)、一目了然，心中有數(shù)多了?！背钟信d業(yè)銀行集團多款金融產品的一位客戶表示。

中國農業(yè)銀行副行長郭寧寧表示，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的金融科技重塑了整個金融產業(yè)的生產力體系，技術與金融行業(yè)的深度融合產生了新產能，提升了整個金融產業(yè)鏈的服務效率和風控能力，進而推動商業(yè)銀行進行自下而上的變革，產生從量變到質變的飛躍，實現(xiàn)金融服務全面轉型升級。

在興業(yè)銀行的“多元金融”平臺上，興業(yè)將其一直以來的平臺邏輯暗藏在了設計中，即一方面客戶可以在此獲得品類齊全的個性化綜合金融服務，另一方面，這一平臺通過引入非金融合作伙伴，向集團外輸出綜合金融服務，實現(xiàn)了獨有的自建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、參與互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)并舉的雙邊生態(tài)模式。

在個性化方面，“多元金融”能夠根據(jù)不同客戶的情況，以大數(shù)據(jù)分析及用戶畫像，提供“千人千面”服務。智能推薦適合客戶的產品或對應服務，簡化客戶選擇難度的同時，促進了興業(yè)集團層面產品的精準銷售。同時，“千人千面”技術還被運用在了興業(yè)與外部企業(yè)的合作上。僅需3分鐘，“多元金融”即可定制出企業(yè)專屬頁面，于APP、微信公眾號等渠道輸出，滿足不同客群的各類金融服務需求。

天風證券分析師陸韻婷表示，銀行三大業(yè)務開始布局區(qū)塊鏈，解決關鍵性問題。目前，全球各大銀行在資產業(yè)務、中間業(yè)務和跨境業(yè)務三大方面已開始進行區(qū)塊鏈布局?！叭ブ行幕钡谋举|，讓區(qū)塊鏈能顛覆性地解決當今銀行機構面臨的一些關鍵性問題：在跨境支付與結算領域，區(qū)塊鏈有助于實現(xiàn)點到點交易，減少中間費用，在資金轉移，尤其在跨境消費和支付結算業(yè)務上的潛在優(yōu)勢格外突出。在票據(jù)與供應鏈金融領域，區(qū)塊鏈有助于減少人為介入，解決了人為操作導致違規(guī)操作的行業(yè)痛點。在個人與中小企業(yè)貸款領域，區(qū)塊鏈技術還有助于解決中小企業(yè)在向銀行貸款過程中的信息不對稱、缺乏抵押物等問題。在征信領域，區(qū)塊鏈有助于降低法律合規(guī)成本，防止金融犯罪。銀行可基于區(qū)塊鏈技術改進征信信用算法，提升對異常交易的識別效率。

浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院發(fā)布的《2018中小銀行金融科技創(chuàng)新報告》指出，近幾年的創(chuàng)新話題與實踐幾乎總是離不開“數(shù)字化轉型”“金融科技發(fā)展”等關鍵詞匯，金融科技與持牌金融機構間的互動愈加頻繁、融合愈加深入。一方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能、分布式技術、信息安全技術等為代表的金融科技技術不斷應用在持牌金融機構的各類業(yè)務中，成為金融行業(yè)轉型升級的重要通道；另一方面，以商業(yè)銀行為代表的持牌金融機構愈加重視金融科技創(chuàng)新，成為金融科技實踐的積極參與者，相信在可以預見的未來，持牌金融機構將成為推動金融科技領域持續(xù)進步與普惠共享的重要力量。

（經濟日報 記者：溫濟聰 責編：渠麗華）