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熟知小保的朋友都知道，在貨架里的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是性價(jià)比很高的。 不過面對這么多產(chǎn)品，不少朋友會選擇困難，不清楚哪款產(chǎn)品更適合自己。 為了降低選擇恐懼癥，這里小保在此基礎(chǔ)上精選多方產(chǎn)品，整理出了一份優(yōu)選保險(xiǎn)清單。 選擇的邏輯呢，也很明確，就是要適合大眾用戶，要又好又便宜。 所以這個(gè)清單主要是針對普通家庭的，如果一個(gè)小白跟著清單無腦買入，至少可以得個(gè)80分。 如果以后出了更好的產(chǎn)品，清單也會定期更新的。 大部分優(yōu)選產(chǎn)品在貨架上就可以找到。對于外部的產(chǎn)品，小保也給出了二維碼或者購買渠道。大家買完了之后記得添加外部保單，管理好自己的保障。 購買大綱 不同年齡的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，需要的保險(xiǎn)配置也不一樣，大家可以參考一下這個(gè)圖。 綜上，適合各個(gè)年齡階段的險(xiǎn)種是這樣的：
小保推薦大家買保險(xiǎn)，不妨從家庭責(zé)任更大的成年人開始配置，之后再考慮小孩和老人。 下面就是各個(gè)險(xiǎn)種的產(chǎn)品推薦了。 意外險(xiǎn) 意外風(fēng)險(xiǎn)無處不在，而意外險(xiǎn)門檻低、桿杠高，是人人必配的險(xiǎn)種。 產(chǎn)品挑選的核心邏輯是保額要高，價(jià)格要低，傷殘責(zé)任不能少，免責(zé)也很重要。其次可以適當(dāng)考慮意外醫(yī)療、猝死等保障。 成人推薦 小米綜合意外險(xiǎn) 小米的綜合意外險(xiǎn)屬于小米金融的讓利優(yōu)惠款，它可以報(bào)銷意外醫(yī)療中的社保外用藥，100萬的保額只要299元/年，還帶50萬的猝死責(zé)任，絕對是極致性價(jià)比。 目前的最新款承保公司是國泰產(chǎn)險(xiǎn)，投保需要下載小米金融app。 缺點(diǎn)是投保后會收到小米金融的保險(xiǎn)推銷電話。 百萬玫瑰綜合意外險(xiǎn) 百萬玫瑰僅限女性投保，產(chǎn)品免責(zé)相比較小米綜合意外險(xiǎn)來說較少，也可以報(bào)銷社保外用藥，適合女性投保。 小蜜蜂 小蜜蜂由上海人壽承保，保障責(zé)任調(diào)整之后保費(fèi)有所提升，綜合來看產(chǎn)品性價(jià)比也還行，可以作為入門款。 兒童推薦 保監(jiān)會對未成年人有身故保額限額，無需跟成人一樣追求高意外身故/傷殘保額。 平安小頑童少兒意外 基礎(chǔ)版的意外醫(yī)療額度雖然只有1萬但是不限社保用藥，也沒有免賠額。適合同時(shí)投保了住院醫(yī)療險(xiǎn)的用戶。 少兒平安綜合保障 意外住院的額度比較高，考慮到小朋友比較容易發(fā)生意外骨折等事件，適合沒有同時(shí)投保住院醫(yī)療險(xiǎn)的用戶。 老人推薦 老人沒有過多家庭責(zé)任，無需追求高意外身故/傷殘保額，可以根據(jù)意外醫(yī)療的差異來選擇產(chǎn)品。 推薦兩款產(chǎn)品：眾安孝欣保和國壽的父母綜合意外險(xiǎn)。眾安孝欣保不限社保用藥。 國壽的限社保內(nèi)用藥，同時(shí)保費(fèi)略低一些。 住院醫(yī)療險(xiǎn) 住院醫(yī)療險(xiǎn)是社保的有力補(bǔ)充，它可以報(bào)銷醫(yī)保不報(bào)的項(xiàng)目，能解決的是大額醫(yī)療費(fèi)用。 挑選住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，除了看產(chǎn)品責(zé)任之外，還要關(guān)注產(chǎn)品的穩(wěn)定性，否則產(chǎn)品停售，無法續(xù)保就尷尬了。 成人/兒童推薦 經(jīng)過幾年的競爭，現(xiàn)在的住院醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)產(chǎn)生了幾個(gè)頭部選手。 平安e生保（保證續(xù)保版） 大品牌，經(jīng)營穩(wěn)定，并且6年保證續(xù)保（6年里費(fèi)率不變）。是小保最喜歡的醫(yī)療險(xiǎn)，適合普通大眾。 尊享e生 也是經(jīng)營很穩(wěn)定的產(chǎn)品，每年迭代升級都有新功能加入，比如可以附加重疾特需或者海外醫(yī)療，適合對附加功能比較看重的用戶。 好醫(yī)保·長期醫(yī)療 支付寶上的產(chǎn)品，6年保證續(xù)保，價(jià)格也是最便宜的，健康告知比較寬松，適合亞健康人群投保。 老人推薦 如果老人年齡在60以下，可以健康條件允許，那么購買上面的醫(yī)療險(xiǎn)就行。 如果年齡在60-65歲之間，還可以考慮尊享e生爸媽版。 在65歲之后，則推薦癌癥醫(yī)療險(xiǎn)，專門針對癌癥保障（產(chǎn)品推薦見下文）。 另外，如果是55周歲以下，有糖尿病和高血壓的老人，可以考慮專屬的眾安安穩(wěn)e生住院醫(yī)療險(xiǎn)。 防癌醫(yī)療險(xiǎn) 如果由于年齡原因或三高等健康原因買不了普通的醫(yī)療險(xiǎn)，那么防癌醫(yī)療險(xiǎn)是個(gè)次優(yōu)選擇。 好醫(yī)保防癌醫(yī)療險(xiǎn) 和好醫(yī)保一樣，支付寶的這款產(chǎn)品也是6年保證續(xù)保，包含質(zhì)子重離子醫(yī)療，是小保首推。 平安i無憂 對于喜歡大品牌的用戶，平安i無憂是不錯(cuò)的選擇。如果附加了1萬或3萬的免賠額，價(jià)格會更便宜一些。 重疾險(xiǎn) 成人推薦 對于預(yù)算有限，或者單次/多次賠付沒有特別偏好的大眾人群，小保都推薦單次賠付的重疾險(xiǎn)。 康惠保旗艦版 這款是價(jià)格最便宜的，它包含了重疾+中癥+輕癥，居然還比很多不帶中癥的便宜，缺點(diǎn)是健康告知相對比較嚴(yán)格。 另外，百年最新的風(fēng)險(xiǎn)評級是C。這個(gè)指標(biāo)是動態(tài)變化的，小保也不覺得是特別大的問題，不過比較在乎這個(gè)的朋友可以選擇其他產(chǎn)品。 康樂e生 對不喜歡或無法投?？祷荼５挠脩?，這款經(jīng)典產(chǎn)品就是默認(rèn)推薦，性價(jià)比也非常高。智能核保的規(guī)則最近進(jìn)行了調(diào)整，更適合大多數(shù)人投保了。 星悅重疾險(xiǎn) 星悅對甲狀腺結(jié)節(jié)和乳腺結(jié)節(jié)核保寬松，特別對女性用戶費(fèi)率更低。適合有結(jié)節(jié)問題的群體或女性選擇保障終身。 缺點(diǎn)是25歲后，必須選擇附加身故責(zé)任。 健康一生 這款產(chǎn)品出來有段時(shí)間了，目前已不在性價(jià)比最高之列。不過它在智能核保方面做得比較完善，比如乙肝大三陽可以加費(fèi)承保。 對于預(yù)算充足，希望獲得全面保障的用戶，可以選擇多次賠付的重疾險(xiǎn)。 備哆分1號 這是目前性價(jià)比最高的多次賠付重疾之一。它包含重疾+中癥+輕癥，分組合理，保額會增加，是小保首推的產(chǎn)品。 哆啦A保 相比備哆分1號，哆啦A保缺少了中癥，不過有個(gè)特色是可附加重疾醫(yī)療，性價(jià)比也還不錯(cuò)。 和健康一生一樣，它在智能核保方面也做得比較完善。 兒童推薦 兒童的重疾保障，一般選擇保障定期就行，可隨著年齡增加可以逐步增加孩子的保障。 目前性價(jià)比最高的產(chǎn)品是媽咪寶貝和晴天保保。 其中媽咪寶貝比晴天保保的多一次中癥賠付，可以選擇30年繳費(fèi)，是大眾首選。 而晴天保保的保額可以逐年遞增，能夠抵御通脹，適合在這方面有顧慮的用戶。 防癌險(xiǎn)（給付型） 給付型防癌險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)的簡化版，由于只保障癌癥，價(jià)格會便宜一些，投保要求也更寬松。 康愛保 對于60歲以下的用戶，小保推薦康愛保。它保障期限靈活，可以選擇保到80歲或終身，保額也比較高。 德華安顧孝親寶 對于60歲以上的用戶，可以考慮德華安顧的孝親寶。
壽險(xiǎn) 對于有一定負(fù)債，上有老下有小的成年人，都深知家庭責(zé)任的重要。一份壽險(xiǎn)可以在遭遇不幸后給家人一筆財(cái)富，也是愛與責(zé)任的延續(xù)。 壽險(xiǎn)的責(zé)任很簡單，在健康條件允許的產(chǎn)品里選擇最便宜的就行。 另外可以注意下免責(zé)條款，越少越好。 大麥定壽 這款產(chǎn)品是小保的首推，健康告知寬松，免責(zé)只有3條，幾乎是壽險(xiǎn)市場最低的價(jià)格。 愛相隨定壽 它的價(jià)格比大麥還便宜一些，健康告知對孕期的準(zhǔn)媽媽也很友好。 不足之處是多了兩條免責(zé)，一條關(guān)于酒駕、無證駕駛的；一條關(guān)于吸毒的。 如果對這兩條免責(zé)不太在意，就可以選擇本款產(chǎn)品。 瑞泰瑞和 這款是壽險(xiǎn)中健康要求最寬松的，常見的乙肝、結(jié)節(jié)都可以投保，也沒有職業(yè)限制。免責(zé)也只有3條。 適合身體有點(diǎn)小毛病的用戶投保。 結(jié)語 這就是適合小白投保的優(yōu)選保險(xiǎn)清單了。 對于其他有更細(xì)分需求的用戶，可以進(jìn)一步聯(lián)系小保進(jìn)行私聊咨詢哦~ |
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