大家好！我是一名金融碩士，2010年畢業(yè)以后一直在銀行業(yè)工作。我的答案是：風(fēng)險(xiǎn)不大。

下面，我結(jié)合這個(gè)問題跟大家聊聊，如何判斷一款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小。主要考慮三個(gè)方面：

一是發(fā)行主體。也就是這款理財(cái)產(chǎn)品是誰發(fā)行的，是持牌金融機(jī)構(gòu)還是民間金融公司。一般來說，持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低于民間金融公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

持牌金融機(jī)構(gòu)在人民銀行、銀保監(jiān)會或證監(jiān)會的官網(wǎng)上基本都能搜索到，大家判斷不準(zhǔn)的時(shí)候可以上去查查。

二是底層資產(chǎn)。也就是理財(cái)產(chǎn)品募集的資金投向了哪里。如果底層資產(chǎn)是國債、地方債、政策性金融債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就比較低；如果底層資產(chǎn)是外匯、股票、期權(quán)這類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)就大。

在理財(cái)產(chǎn)品的說明書中，可以看到投資方向和范圍，也就是底層資產(chǎn)的類型。

收益在4％-5%之間的銀行非保本理財(cái)，底層資產(chǎn)一般都是低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對也小。

三是收益率。現(xiàn)任銀保監(jiān)會主要領(lǐng)導(dǎo)去年在一次公開發(fā)言時(shí)說：“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險(xiǎn)，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”這句話還是非常有道理的。

收益在4％-5%之間的銀行非保本理財(cái)，收益不算高，又是銀行這樣的持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，底層資產(chǎn)應(yīng)該也是銀行存款、國債、債券逆回購等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)不大。

大家以后選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，也可以從上面提到的發(fā)行主體、底層資產(chǎn)和收益率三個(gè)方面來判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小。