哇！哇！哇！

終于發(fā)工資了

買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，花花花

上次被種草的寶貝趕緊拍

不買(mǎi)就是吃虧

錢(qián)也沒(méi)有少

只是以另外一種形式陪在身邊了

花唄、白條、信用卡刷起來(lái)

誰(shuí)也擋不住我

我是全世界最靚的仔

可是三天后

饅頭還是蠻香的

礦泉水不比奶茶味道差

土該吃還得吃

這是小編的朋友最近跟小編分享的經(jīng)歷，不知道是不是很多人都有這樣的共鳴呢？那么錢(qián)到底去哪里了呢？

首先花唄、白條和信用卡相信大家都不陌生吧，朋友聚會(huì)、女（假）朋（裝）友（有）逛街，無(wú)奈面子重要，還好有花唄、白條和信用卡，輕輕一掃，不帶走一片云彩，那一刻感覺(jué)自己特別輝煌，雖然都是下個(gè)月還免利息，但每次到了還款日期都懷疑是不是銀行搞錯(cuò)了，不過(guò)還好有分期，可以還最低。

偶爾這么一兩次相信很多人都還是能夠接受的，但是時(shí)間久了，自己仔細(xì)的去算個(gè)帳，就會(huì)發(fā)現(xiàn)錢(qián)越還越多。這到底是什么原因呢？

今天小編就從《建設(shè)工程經(jīng)濟(jì)》的角度給大家解釋下吧：

目前所有銀行信用卡還款逾期的利率都是一樣的，均為日息萬(wàn)分之五，按月計(jì)算復(fù)利;

需要特別注意的是利息計(jì)算的本金是當(dāng)月消費(fèi)款項(xiàng)的總和，計(jì)息時(shí)間是：從消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始

計(jì)息!并不是很多卡友想像的以逾期的天數(shù)計(jì)息;

除此之外，由于持卡人沒(méi)有按時(shí)還款，銀行還會(huì)收取滯納金，滯納金的比例更高：總金額

的5%，而且月每個(gè)收取一次。

舉個(gè)例子：

假如你有張信用卡，賬單日為每月17日，還款日是每月5日。2月14日消費(fèi)了5000元，則2月15日為該筆消費(fèi)記賬日，3月5日賬單日，本期信用卡賬單是5000元，最低還款額500元。則：

1.若小編在3月5日前歸還賬單全額5000元，則視為全額還款，不產(chǎn)生利息；

2.若小編在3月5日前由于心情低落（囊中羞澀）只選擇歸還最低還款額500元，則4月17日（下個(gè)月賬單日）賬單上顯示所要承擔(dān)的利息為：本金5000元在2月15日該筆消費(fèi)記賬日到3月4日該筆消費(fèi)到帳日的這18天的利息和還款后剩余的4500元（5000元本金-已還500元）在3月5日到3月17日這13天的利息，具體：5000元×0.05%×18天(2月15日-3月4日)+4500元×0.05%×13天(3月5日-3月17日)=45元+29.25元=74.25元

所以，僅這一筆消費(fèi)，憑空就多了80塊的利息，若是多消費(fèi)幾筆呢？如果再晚一個(gè)月還錢(qián)

逾期期利息需要復(fù)利（4500+74.25）×0.05%×30=68.61，需要交滯納金（4500+74.25）×5％=228.7，一共合計(jì)297.3。（大份鴨翅12盒或者40塊允指原味雞或者100瓶肥宅快樂(lè)水。）其實(shí)這里面就涉及到了經(jīng)濟(jì)里面單利和復(fù)利的計(jì)算：

日息萬(wàn)分之五，如果按照單利計(jì)算一年下來(lái)就是I=0.05％×365=18.25％，小編查了下2019年最新銀行存貸款基準(zhǔn)利率表：

同時(shí)還查了下有關(guān)高利貸的規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

高利貸利率為≥4.35％×4=17.4％（深藏功與名）

名義利率和實(shí)際利率

名義利率(類(lèi)似于單利)的概念：計(jì)息周期利率i乘以一年內(nèi)的計(jì)息周期數(shù)m所得的年利率，即r＝i×m。

有效利率（類(lèi)似于復(fù)利）的計(jì)算：（1）計(jì)息周期有效利率，表達(dá)式i=r/m；（2）年有效利率（實(shí)際利率），表達(dá)式：。

因此，同樣算一下

目前所有銀行信用卡還款逾期的利率都是一樣的，均為日息萬(wàn)分之五，按月計(jì)算復(fù)利

這種情況下實(shí)際的利率即：0.05％×30=1.5％，那么一年下來(lái)實(shí)際利率為：

顯然是超過(guò)了17.4％。

算到這里

是不是感覺(jué)整個(gè)人都不好了

還是好好學(xué)經(jīng)濟(jì)吧

不僅可以省一大筆銀子

還能幫你順利通過(guò)建造師考試