表妹最近被某銀行各種推銷，最終還是買了一份分紅型保險。業(yè)務(wù)員說：“只需要定期儲蓄，又不損本金，每年還能有分紅，還有重疾保障，一舉三得！”

但當(dāng)我看到合同時，真是哭笑不得。年化收益在3%以內(nèi)，還沒有5年期的國債高。

再說，表妹20歲出頭，未來30年生大病的概率是較小的！總之，這種產(chǎn)品聽起來好的不得了。但實(shí)際上，是典型的保險大坑，保費(fèi)高、收益低、保障低！

在研究保險好幾年的我看來，保險本身，是一種很好的止損工具。遭遇風(fēng)險后，保險能為你很好彌補(bǔ)損失！

一、我自己都買哪類保險

從開始研究保險到現(xiàn)在，我自己已經(jīng)有6份保單了，這其中包括意外險、醫(yī)療險、重疾險和定期壽險，也都是消費(fèi)型的產(chǎn)品，就是到期不出險，也不會返還任何金額的那種。

首先消費(fèi)型便宜！其次返還型的保險不劃算，最后返還的錢，早就算在你交的保費(fèi)里了。

而自打女兒出生，我肩上的擔(dān)子更重了，于是有了再加幾份新保單的想法，只有自己有了足夠保障，才能更好地保障孩子！

經(jīng)過了幾月的篩選，上周終于敲定！為了能夠幫助到有需要的朋友少走彎路，我要把整理的資料都發(fā)出來分享給大家。但是因?yàn)橘Y料實(shí)在是太多了，所以今天先分享與重疾險相關(guān)的！

二、我給自己買了這款重疾

多次對比后，下面3款重疾險產(chǎn)品，是我認(rèn)為市面上性價比最高的了。后面還有我做的簡短測評，幫助大家參考！詳細(xì)對比表格如下：

由于之前那份重疾險不含輕癥保障，保額也低。所以我需要的是保額高、含輕癥責(zé)任的！所以最佳選擇是復(fù)星集團(tuán)旗下的達(dá)爾文1號。

1.多次賠付

輕癥賠付三次、重疾賠付一次。但千萬別以為輕癥就是頭疼感冒什么的，保險里的輕癥基本都是重大疾病的早期癥狀，比如癌癥屬于重疾，而極早期的癌癥就屬于輕癥。

2.保額遞增

在80歲前，每賠付一次輕癥，重疾賠付的保額就會增加10%。也就是說，如果已經(jīng)賠了三次輕癥，每次20萬。但很不幸又罹患重疾，那這時候就會一次性再賠你65萬。 

3.身故責(zé)任

達(dá)爾文一號還帶有身故責(zé)任，簡單的說，就是你不幸身亡，也就是掛了！合同生效的180天內(nèi)，會返還已經(jīng)交了保費(fèi)，如果是180天后，則會根據(jù)保險公司規(guī)定的現(xiàn)金價值，返還你一筆錢。這錢完全可以當(dāng)做身故后，留給親人的遺產(chǎn)，好讓他們度過艱難時期！

而復(fù)星旗下的達(dá)爾文1號的現(xiàn)金價值，也就是當(dāng)身故時賠償?shù)腻X，是會一路增長的，最終能達(dá)到95%保額。就是說，如果沒有用到疾病保障，那么活的越久，身故時拿到的賠償金也就越高。下面的曲線圖能夠更好的幫助大家理解！

舉個例子：兩個30歲男性，分別買了某個現(xiàn)金價值不遞增的重疾險產(chǎn)品A和復(fù)星集團(tuán)旗下的達(dá)爾文1號，都是30年交，50萬保額/保終身。但兩人都沒出險就不幸身故了，那他們的后代能拿到多少錢？請看結(jié)果：

4. 輕癥豁免

輕癥豁免的意思是：假如被保人第一次罹患輕癥，那么后面所有的保費(fèi)都不用交了，但是疾病保障依舊有效！

如果你和我一樣擔(dān)心沒生病，保費(fèi)就等于白交了！那么達(dá)爾文1號是最好的選擇！而另外兩款產(chǎn)品也很不錯：復(fù)興的康樂C保費(fèi)便宜，性價比高。復(fù)星的康樂一生加倍保重疾可以賠4次，不用擔(dān)心多次患重?。?/span>