為滿足日常的各種消費需求

在自身能夠負擔的范圍內(nèi)

進行合理負債是正常的經(jīng)濟金融現(xiàn)象

可是，總有一些寶寶們管不住

自己失控的雙手以及飛揚的內(nèi)心

剎不住車地買買買

5個“交警蜀黍”都拉不住

去年的衣服配不上今年的自己——買

大牌出新款了——買

他家又雙叒叕打折了——買

不時就會突破自己的承受范圍

進行過度消費，過度負債

陷入“拆東墻補西墻”的債務(wù)怪圈

遇上急需花錢的緊急情況就......

（可長點心吧）

那么，如何才能避免陷入這種債務(wù)怪圈

提升負債風險管理能力呢？

采用28/36經(jīng)驗法則

為自己的負債劃定一個警戒線

養(yǎng)成防患未然的意識

小貼士：

28/36經(jīng)驗法則指個人或家庭的房產(chǎn)相關(guān)支出（包括房貸還款、物業(yè)管理費、房地產(chǎn)稅、房屋保險等）不超過同期收入的28%；總的負債（房產(chǎn)相關(guān)支出+車貸+信用卡負債+網(wǎng)絡(luò)小額貸款+其他負債）不超過同期收入的36%。將負債控制在這個水平以內(nèi)，個人或家庭在日常生活中不會有明顯壓力。

例如：

李先生個人稅后年收入5萬，那按照上述規(guī)則：

他每年房產(chǎn)相關(guān)支出不超過

5萬*28%=1.4萬（或每月不超過1.4萬÷12=1167元）

其他個人負債每年不超過

5萬*（36%-28%）=4000元（或每月不超過4000÷12=333元）

這樣李先生的日常生活就不會有明顯的壓力。如果李先生能夠獲得30年期、每年固定利率5.5%的房貸條件，那么他的合意貸款總額在20萬左右。不同收入水平對應(yīng)的貸款總額見下表：

對影響家庭資產(chǎn)負債表擴張（收縮）

或內(nèi)部結(jié)構(gòu)變化的重大事項

（如購房、買車，詳情參考表二）

予以足夠的重視。

小貼士：

定期跟蹤家庭資產(chǎn)負債表三大指標，流動性比率、負債收入比和資產(chǎn)負債率，監(jiān)測自身的財務(wù)健康狀況。

指標一：

流動性比率=流動資產(chǎn)/月支出

一般認為家庭流動性比率應(yīng)在3-6之間

建議家庭結(jié)合自身實際情況儲備的可隨時變現(xiàn)應(yīng)急的資產(chǎn)能夠支撐3-6個月日常開支。  

指標二：

負債收入比=當月償債支出/當月收入*100%

一般認為家庭負債收入比不宜超過40% 

指標三：

指標三：資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)*100%

一般認為家庭資產(chǎn)負債率不宜超過50% 

大家伙兒看到這里是不是對自己的

收入和負債比有了更清晰的規(guī)劃了呀？

人人都有急需用錢周轉(zhuǎn)的時候

但是一定要養(yǎng)成合理負債的習慣喲

正確且靈活配置家庭的資產(chǎn)和負債

才能在增強家庭生活幸福感的同時

具有較高的風險抵御能力哦~

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看完以上不含任何水分的干貨

現(xiàn)在參與隨堂小測試

全答對的寶寶們有機會領(lǐng)取福利哦~

滿滿都是愛的

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