春節(jié)除了搶紅包，還有一個(gè)重頭戲就是給孩子壓歲錢。這全國(guó)各地給的壓歲錢數(shù)量自然也不同，還有人專門(mén)做了一張全國(guó)壓歲錢地圖，感興趣的朋友可以看看今天的第3條內(nèi)容，看看哪個(gè)省份最土豪。

其實(shí)長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢也是疼愛(ài)孩子的一種表現(xiàn)，除了給孩子買新衣服，新玩具外，很多家長(zhǎng)都會(huì)優(yōu)先給孩子買保險(xiǎn)，但是家長(zhǎng)們往往會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)，就是給孩子買了好幾份教育金和返還型保險(xiǎn)。這些小司都是不建議買的。

給孩子買保險(xiǎn)可以這樣搭配：

醫(yī)保+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+消費(fèi)型定期重疾

一般來(lái)說(shuō)，把這四樣先配置齊全就行了，如果一定要排個(gè)順序的話，小司也做了一張表格，大家看一下：

排在第一位的是少兒醫(yī)保，這是國(guó)家給的福利：覆蓋范圍廣，保費(fèi)很少，報(bào)銷額度高。

參保后，可以享受住院、門(mén)急診、門(mén)診大病等醫(yī)保待遇。而且少兒醫(yī)保最大的優(yōu)勢(shì)是可以帶病投保，即使孩子有一些先天性疾病也不會(huì)被拒保，所以說(shuō)咱們家長(zhǎng)第一個(gè)要給孩子投保的就是少兒醫(yī)保，每年保費(fèi)大約在100-300元之間。

第二個(gè)需要買的就是重疾險(xiǎn)了，而且越早買越好。

據(jù)世界衛(wèi)生組織的調(diào)查顯示，惡性腫瘤幼齡化的趨勢(shì)愈來(lái)愈明顯，在我國(guó)癌癥已經(jīng)成為兒童的第二大死因。

兒童癌癥中最為常見(jiàn)的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中樞神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤。有些腫瘤基本發(fā)生在兒童時(shí)期，比如神經(jīng)母細(xì)胞瘤、視網(wǎng)膜母細(xì)胞瘤等。

下圖是香港癌癥資料統(tǒng)計(jì)中心發(fā)布的2010-2014年，全球0-18歲的兒童及青少年各種癌癥的發(fā)病情況：

可以看出，大部分的惡性腫瘤都高發(fā)在0-4歲之間，5歲之后有明顯回落趨勢(shì)。但是家長(zhǎng)們也不要過(guò)于擔(dān)心，現(xiàn)在患上癌癥也不是不治之癥，目前我國(guó)兒童白血病的治愈率已經(jīng)達(dá)到80%以上了。

所以當(dāng)不幸發(fā)生時(shí)，我們要確保家里有足夠的錢進(jìn)行治療。

一般來(lái)說(shuō)，孩子出生滿30天后就可以買重疾險(xiǎn)了，越早買保費(fèi)越低。

可以看看慧馨安少兒定期重大疾病保險(xiǎn)2018，性價(jià)比極高，優(yōu)勢(shì)在于特定重疾雙倍賠付，一次性可以獲得最高160萬(wàn)的費(fèi)用，輕癥每次賠付保額的30%。

而且保費(fèi)也不貴，3歲的孩子，50萬(wàn)重疾保額，保30年，20年繳費(fèi)，每年的費(fèi)用才400多元，也就是兩頓火鍋錢，大部分家庭還是負(fù)擔(dān)得起的。

想詳細(xì)了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳下圖進(jìn)入產(chǎn)品詳情頁(yè)：

再來(lái)看醫(yī)療險(xiǎn)。

根據(jù)慧擇網(wǎng)2017年發(fā)布的《兒童保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)報(bào)告》：

① 有93.1%的家長(zhǎng)在孩子0-6歲階段，為孩子購(gòu)買了住院醫(yī)療險(xiǎn)。

② 在0至14歲兒童的住院醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件中，有61.5%的理賠案件集中在0~6歲的低齡兒童，首當(dāng)其沖的理賠原因是支氣管炎和肺炎。其次手足口病、口腔性皰疹、發(fā)燒、腸胃炎也是兒童導(dǎo)致生病住院的風(fēng)險(xiǎn)因素。

從上面的理賠數(shù)據(jù)可以看出，雖然有醫(yī)保，但是0-6歲的寶寶也因?yàn)樯虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充，獲得了充分的報(bào)銷。

很多寶媽也都問(wèn)過(guò)小司，想給寶寶選購(gòu)一款住院醫(yī)療險(xiǎn)，最好是大公司的，家里老人也比較認(rèn)可，那泰康這款少兒住院保就再合適不過(guò)了。

出生滿30天即可投保，價(jià)格便宜，平均下來(lái)每天也就一塊錢，意外身故/傷殘保額20萬(wàn)、意外醫(yī)療2萬(wàn)元、疾病住院2萬(wàn)元，普通小病小災(zāi)，感冒發(fā)燒的足夠了。

意外險(xiǎn)

“明天和意外哪個(gè)先來(lái)，你永遠(yuǎn)不知道”。

意外無(wú)處不在，更何況是小孩子還缺少保護(hù)自己的能力，更容易發(fā)生意外。

其實(shí)不光是室外容易發(fā)生意外，在家里意外發(fā)生的概率也不低。有數(shù)據(jù)表明，52%的兒童意外傷害發(fā)生在家庭。

常見(jiàn)的意外事故有這些：

如果孩子在上學(xué)，可以考慮學(xué)平險(xiǎn)。就是學(xué)校組織購(gòu)買團(tuán)體的學(xué)生平安保險(xiǎn)，一般是意外傷害保險(xiǎn)，附加意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療的組合。

除了可以補(bǔ)償意外受傷導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用外，還可以作為因疾病住院治療產(chǎn)生的自付醫(yī)療費(fèi)的補(bǔ)償，例如肺炎。

對(duì)于6-14歲的小孩，除了學(xué)平險(xiǎn)，我建議再多補(bǔ)充一份意外醫(yī)療保障。交一年保一年，保費(fèi)大概200多。

可以看看太平洋這款安心保少兒疾病住院醫(yī)療保障，專為未成年人定制，出生滿30天就可以投保。

大家注意：未成年人意外身故賠付，國(guó)家有規(guī)定：10歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，10-18歲身故賠付不能超過(guò)50萬(wàn)。大家一定要限額購(gòu)買，超額不賠，別白花錢。

教育金有必要買嗎？

如果基本保障都已經(jīng)配置齊全了，預(yù)算充足，有能力的家庭，也可以儲(chǔ)備一部分教育金，根據(jù)投資能力調(diào)整一下比例就好。但并非一定要配置，在還沒(méi)有仔細(xì)研究過(guò)這類產(chǎn)品前，先做好保障，再去考慮理財(cái)，避免花冤枉錢。

為什么不配置壽險(xiǎn)？

身故保障對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，基本可以忽略，因?yàn)榇蟛糠值闹卮蠹膊‰U(xiǎn)種包含的身故責(zé)任是直接返保費(fèi)的，而不是賠保額，這也是出于一種對(duì)未成年人的保護(hù)。

另外，壽險(xiǎn)不需要給孩子配置，因?yàn)楹⒆舆€太小，還沒(méi)有承擔(dān)什么家庭責(zé)任。

總結(jié)：

1、社保是國(guó)家的福利，務(wù)必先給孩子買好。

2、重疾險(xiǎn)越早買越劃算，是孩子成長(zhǎng)的必需險(xiǎn)種。

3、醫(yī)療險(xiǎn)可作為醫(yī)保的補(bǔ)充。

4、意外險(xiǎn)可以等寶寶有自己行為能力后，及時(shí)備上一份，預(yù)防日常生活中的意外。

5、教育金，預(yù)算足夠可考慮；但一定是先保障，后理財(cái)。