學習征信知識，維護自身權(quán)益！最新版征信報告解讀，建議收藏！

人民銀行新版征信將于2019年5月啟用，將有以下調(diào)整，征信即將代表你全部。(一定要看看！)

上線時間：

查詢試運行期：2018年11月-2019年4月（已有些銀行已經(jīng)在使用新版本征信報告）

查詢切換期：2019年5月-6月

報數(shù)切換期：2019年7月開始

那今天給大家從征信里的個人信息、負債信息、貸記卡賬戶、還款信息、非信貸交易信息、循環(huán)額度信息、追債信息等給大家對比分析一下。

一、負債信息

1、夫妻貸款

舊版征信:夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負債。

新版征信:作為共同借款人，二方征信均體現(xiàn)負債。

產(chǎn)生影響:今后夫妻雙方買的房子，離婚后，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%（首付成數(shù)最終以各銀行分行出臺細則為準） ,所以離婚將無法獲得低首付貸款買房和做首套房的資格。

2、銀行政策

舊版征信:車位貸款，裝修貸款等實質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。

新版征信:現(xiàn)目前個別銀行貸款政策已把大額信用卡分期已列入負債，二代征信，體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細化。

產(chǎn)生影響:信用卡分期進行細化，銀行會把該部分計入負債，以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負債，未來體現(xiàn)負債，對于申請房貸，需要更多收入和銀行流水來抵消負債。

二、征信時長

1、更新時長

舊版征信:征信更新時間長達一個月或更久。

新版征信:要求各機構(gòu)在采集時點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)（也就是兩天更新一次）。

產(chǎn)生影響:想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。

2、記錄時長

舊版征信：體現(xiàn)近兩年的征信記錄情況

新版征信：不良信息(例如逾期、呆賬等)自終止之日起保留5年。新版征信報告上還款記錄延長至5年，記錄完整的還款信息(即便銷戶也有詳盡還款記錄)、逾期信息。

產(chǎn)生影響:時間更長，征信有效期內(nèi)的不良記錄保持更久，對于申請房貸有影響。

三、征信信息

1、個人信息

舊版征信:個人信息記錄較少且完整度差。

新版征信:完整展示學歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

產(chǎn)生影響:一網(wǎng)打盡個人信息，仿佛是求職簡歷。

2、征信信息量

舊版征信:征信記錄少量信息，房貸，銀行卡等。

新版征信:除借貸信息之外的更廣闊信息納入征信，如電信業(yè)務（寬帶、手機電話）、水電煤氣業(yè)務情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息（也統(tǒng)稱為非信貸交易信息）。

產(chǎn)生影響:征信記錄多樣化，更多的個人工作生活記錄被采納。

最重要的就是對于后期辦卡貸款借款平臺更加識別出客戶提供虛假資料！

總之接入的數(shù)據(jù)更多

并且全面接入小貸金融機構(gòu)、網(wǎng)貸機構(gòu)，實現(xiàn)信息之間的共享，能查詢到的信息將更全面。

應用：接入的金融機構(gòu)更多，但一定不是全部。而作為數(shù)據(jù)的“接入”有門檻，“使用”則有著更大的門檻。這種門檻會形成“領域壟斷”。

新增板塊：

1、循環(huán)額度：給你一個額度，在借款期限內(nèi)客戶可分次提款、循環(huán)使用，不超過可用額度單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批。

如：客戶2015年5月1日有2萬額度，期限為2年，在2015年5月10日，客戶提款1萬，期限為1年，2016年5月10日到期；2015年8月10日，客戶再次提款1萬，期限為1年，2016年8月10日到期。

2、違約信息、逾期（透支）

信貸交易違約信息概要：這里增加了違約信息的概要，尤其被追償信息的增加能直觀看出客戶違約后的情況。

資產(chǎn)處置業(yè)務：有貸款走到了資產(chǎn)處置地步，比如違約后拍賣房產(chǎn)、車輛以及公司設備等都屬于資產(chǎn)處置。

墊款業(yè)務：我們通常說的擔保人代償逾期（透支）信息匯總

3、查詢記錄：增加了上一次查詢記錄和異議說明信息，主要還是看后面的查詢記錄。

所以信用是一輩子的事情，以后更將是一個信用社會，希望大家為了未來更好的借貸和融資建立打造一個良好的信用體系。

今天的內(nèi)容就到這里啦，感謝您的閱覽.