今天我們來(lái)說(shuō)下中國(guó)平安的一款附加疾病保障的終身壽險(xiǎn)——智盈人生，它怎么樣呢，保魚(yú)君給大家深入分析一下。

本文分為以下幾塊：

• 智盈人生保障深入分析

• 保魚(yú)君總結(jié)

1、重疾保障

智盈人生重疾保障的種類(lèi)有58種。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2、提前給付重疾保險(xiǎn)金

智盈人生的這一系列中有一個(gè)很人性化的一個(gè)設(shè)計(jì)，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，將會(huì)提前給付基本保額

嚴(yán)重疾病末期：疾病已經(jīng)無(wú)法以現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)治療或緩解，并且導(dǎo)致病人將會(huì)在未來(lái)六個(gè)月內(nèi)死亡。

3、身故保障

智盈人生是一款終身壽險(xiǎn)，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，那么保險(xiǎn)公司按照基本保額給付身故保險(xiǎn)金。

智盈人生產(chǎn)品設(shè)計(jì)上是有隱形的缺陷，這個(gè)缺陷不大明顯但帶來(lái)的損失可能會(huì)超過(guò)身故！大家要注意！

4、沒(méi)有全殘保障

全殘保障對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是很重要的，甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開(kāi)支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項(xiàng)者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失；  

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

智盈人生沒(méi)有全殘保障，是比較不人性化的設(shè)計(jì)。

5、責(zé)任免除

雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”?；蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故，所以買(mǎi)壽險(xiǎn)時(shí)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注免責(zé)條款。

免責(zé)條款，它關(guān)乎到什么情況下不賠。大多數(shù)壽險(xiǎn)的免責(zé)是3-7條，3條是最寬松的，7條也屬于合理范圍，但智盈人生的免責(zé)條款有8條，算是壽險(xiǎn)中免責(zé)中比較“突出”的。

1、投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;

2、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或拒捕;

3、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品;

4、被保險(xiǎn)人在主險(xiǎn)合同生效(或最后復(fù)效)之日起2年內(nèi)自殺;

5、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具;

6、被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間因疾病導(dǎo)致的身故;

7、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂;

8、核爆炸、核輻射或核污染。

它相對(duì)于7條免責(zé)的壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)多了一條，這一條還是相對(duì)苛刻的，對(duì)于感染艾滋病毒或者因艾滋病期間疾病導(dǎo)致身故不理賠。

如果是想保障疾病，那么我們可以買(mǎi)重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)保障的疾病的類(lèi)型不單單只保重疾，還有輕癥之類(lèi)的，保障更加全面。

智盈人生是一款終身壽險(xiǎn)，附加了疾病保障。如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算非常充足，遺產(chǎn)稅高于保費(fèi)的話，可以考慮。

我們購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以保至六七十歲就足矣，不一定非要終身。

60歲后就很少賺錢(qián)了，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對(duì)家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒(méi)有那么重。