保險，本就是一個“人人為我，我為人人”的金融產(chǎn)品，實際上客戶交的保費遠不及保額那么多，發(fā)生風險時，實際上是用其他投保人的保費給予支持和幫助。

也就是說，如果一輩子平安健康，所交的保費用于幫助別人，這也是一份保險的最要意義。

因此，保費只是雙方形成這份“合同”的保證金，未來都將用于救濟自己與他人。

返還型重疾

返還型保險屬于儲蓄型保險，有儲蓄和理財功能。保險合同生效后，如果在約定時期內(nèi)被保險人沒有發(fā)生任何理賠，保險公司會返還所交的保險費用，甚至有保險公司的分紅。

消費型重疾

純消費的保險，不會返還保費。合同約定期間內(nèi)，如果被保險人沒有發(fā)生理賠，所交的保費被“消費”掉了，不能返還，如果客戶中途退保，還是可以獲得一定金額現(xiàn)價。

保險期間消費型更靈活

返還型重疾保障期限比較固定，有定期返還，比如30年后沒有發(fā)生理賠則返還保費，有是終身型保障，保障一生。

消費型重疾的保障期間較靈活，10年、20年、30年、至70周歲、終身等。保險期間內(nèi)，如果沒有理賠，不返還保費。

保險費用消費型更便宜

返還型重疾和消費型重疾保障方式不一樣，保費也不相同。同樣的保額，返還型重疾比消費型重疾貴很多，一般高出50%，甚至更高，一部分用于保險公司運營。

如何購買才劃算？

保險沒有最好的，只有最適合的保險。對于事業(yè)剛有起色，家庭壓力大的年輕人，可以選擇消費型保險，保費低，保額高，杠桿作用明顯且基本不影響家庭的基本生活水平。

老年人購買保險往往出現(xiàn)累計所交保費高于或與基本保額持平現(xiàn)象，所以比較適合消費型保險。

小孩子不是家庭的經(jīng)濟支撐，適合消費型保險，保費低，保障靈活，整個家庭的經(jīng)濟壓力也會小一些。

如果經(jīng)濟條件允許，能夠承擔長期高額的保費且不影響基本生活水平，也可以購買返還型保險。