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各位，好久不見呀！

年假結束，十步也拖著長肉的胖軀回歸了！

除了不適應溫差，回老家之后就感了冒之外，

其余在家“躺尸”的時間真的是非常美好啊…

不過新年新氣象，2019一定要比2018更努力才是！

去年月薪4千的，今年月薪拿到6千…

去年月薪8千的，今年一定能超過1萬…

去年月薪三四萬的，今年…偷摸告訴十步，你是咋做到滴？！

不過努力歸努力，賺錢歸賺錢，

不管掙得多還是少，把日子過好，提升幸福感才是最重要的。

十步的奶奶就總是說：“人比人得死，貨比貨得扔”

話雖說的俗氣，但是道理擺在這里，

人生在世，只有自己是自己的競爭對手，和其他人比來比去根本沒用。

所以，十步一邊勸大家要拼搏奮斗，一邊也要提醒大家要好好疼惜自己。

今天就準備來說說，月薪四五千如何購買保險？

如今網(wǎng)絡上總有一些“杠精”，

看到這種問題直接就破口大罵：

“月薪四五千了還讓我們買保險，簡直喪心病狂”

一般對這種人十步?jīng)]什么好說的，

只想反問一個問題：“有錢人和普通人哪個更需要保險的保障？”

保險防的是意外，賠的是貨真價實的錢，

目的是為了抵抗未知的風險，幫助渡過危機和難關。

這種情況下，到底哪個人群更需要這筆錢，

答案早已昭然若揭。

正是因為自己的抗風險能力不足，才需要保險的保障，

普通人往往比富人更需要這一份保障。

說到這里還要感謝一下互聯(lián)網(wǎng)保險的誕生，

讓買保險的門檻降低了許多。

倘若拿著兩三千元去線下買保險，

還真的是件“痛苦”的大事。

畢竟線下保險一般都是捆綁出售，

一份保險動輒就要幾千上萬，

讓一個年薪五萬的人花這么多錢買保險，實在捉襟見肘，顧此失彼。

那么說回正題，如果每年只有四五千元的預算，該如何購買保險？

這種條件下分成兩種情況：

1.單身年輕人，剛步入社會，一人吃飽全家不餓

2.一家三口，寶寶剛出生，父親工作，母親照顧孩子

既然預算有限，那么就只能把錢花在刀刃上

每一分錢都要省，每一分錢都要花得值！

一、年齡25歲的單身青年

此時沒結婚，沒生孩子

身體一般都沒什么毛病，屬于健康體。

那最重要的是先上醫(yī)保

社保齊全后，可以優(yōu)先考慮購買一份醫(yī)療險

在這里推薦支付寶的好醫(yī)保長期醫(yī)療

每年只需149元，便覆蓋大病和意外住院責任

對于收入不高的年輕人來說，是一款性價比非常高的醫(yī)療險。

其次可以考慮購買意外險和重疾險。

在十步看來，意外險價格非常低

人生的每一個階段都需要配置一份，

推薦每年75元的小蜜蜂綜合意外險典藏款，

意外身故/傷殘保額可達30萬元。

以上對于一個健康的、剛步入社會的年輕人來說，

算是一份最基礎的保障方案。

其次根據(jù)開銷、健康狀況、以及需求確定是否需要購買重疾險和定期壽險。

很多具有孝心的單身青年，都會考慮到父母的養(yǎng)老問題

甚至害怕出現(xiàn)“失獨”這樣的狀況，

因此就會優(yōu)先考慮定期壽險。

十步推薦華貴的大麥定壽，依舊是性價比之王

50萬保額每年大約在680元左右。

或者對大病治療問題比較擔憂的可以考慮百年的康惠保旗艦版，

30萬保額每年大約1628元。

總之，根據(jù)實際需要配置保險，實在缺錢就暫時先不買定期壽險和重疾險，

千萬不可舍本逐末，或主次顛倒，

不可讓保費影響生活質量。

二、有孩子的一家三口

假設28歲的陳先生月薪6000，陳太太無工作，寶寶1歲。

此時家庭經(jīng)濟非常緊張，并且面臨著如下風險：

家人或自己生了大病，沒人治療；

意外風險不可預知；

自己發(fā)生意外，妻子沒有撫養(yǎng)孩子的能力。

由此來看，陳先生需要重疾險、定期壽險、意外險、醫(yī)療險；

陳太太需要重疾險、意外險、醫(yī)療險；

寶寶由于年齡太小，只需重疾和醫(yī)療險。

十步給出的方案如下圖：

解釋一下：

由于家用有限，所以花錢要?。?/p>

因此這份保單是非常精簡的，

能覆蓋最基礎的保障，該有的一項沒少！

不過今后的幾年需要慢慢將保障補全，

畢竟買保險屬于多次、查缺補漏的行為。

爸爸媽媽的重疾險選擇瑞泰瑞盈，可以選擇保至60周歲，

對于預算不高的家庭很友好。

不過重疾險保額30萬顯然是少了，30萬元可以應急，

但并不能覆蓋收入損失和后期恢復的費用，

因此等經(jīng)濟寬裕后，再購買其它產品提升保額和保障期限。

爸爸作為家庭的經(jīng)濟支柱，非常需要定期壽險，

保額最少50萬起，對于一二線城市的來說，

定壽保額最好達到100-150萬元，

華貴的大麥定壽性價比最高。

而媽媽和孩子不屬于收入來源，因此不需要配置定壽。

意外險爸爸可購買50萬保額，

媽媽屬于家庭主婦，意外風險較低，因此購買10萬保額。

醫(yī)療險部分主要考慮百萬醫(yī)療險，

畢竟小額醫(yī)療險大部分家庭都能負擔，

百萬醫(yī)療險價格低，保額高，杠桿率高，應為首選。

尊享e生一般治療最高報銷300萬，癌癥住院可以報銷600萬。

同時又墊付醫(yī)療費、有重疾綠通服務，看病更方便。

孩子的重疾險選擇大黃蜂2號，保障30年即可，

等孩子長大成人再自行補齊。

同時大黃蜂2號每年可增加5%的重疾保額，增長10年

也就是10年之后50萬保額變成81萬。

特定兒童重疾險的保額翻倍，可賠付100萬

輕癥可賠3次，每次30%的基本保額。

因此在少兒重疾險產品中，

大黃蜂2號是非常具有競爭力的。

醫(yī)療險可以選擇阿拉蕾，

不管是因疾病還是意外住院，

每年都有2萬元的報銷額度

保費198元，不貴。

總體來看，一家三口，每年只需4452元就可以完成基礎保障

必須承認，這份保單多有不足之處，

但畢竟經(jīng)濟條件嚴苛，

有保障總比沒有的好。

每年節(jié)省4000元，全家都能更安心！