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本文作者：E生E世保 E生君發(fā)現(xiàn)一件很有趣的事，越是發(fā)達的城市對保險越是重視，保單持有率也大大超過其他城市。難道經(jīng)濟好的人才需要買保險？恰恰相反，E生君認為越是經(jīng)濟基礎(chǔ)差的人越是需要買保險，因為你看似風平浪靜的生活觸手可破，不知什么時候從天而降的意外或者一場疾病就能讓整個家庭都陷入極端被動的泥潭。  “保險”的搜索指數(shù)最高的前十個城市 但，說得再多有些人就是固執(zhí)地認為保險是騙人的，保險是在交智商稅。人對自己不熟悉的東西不信任是很正常的，所以E生君調(diào)整了思路，不再紙上談兵，我們今天就來實操！主角是意外險。 怎么挑選一款合適的綜合意外險我們之前已經(jīng)講得很詳細了，這里不再贅述。  知否知否，應(yīng)人手一份的意外險有六個大坑 （請前往什么值得買站內(nèi)搜索相關(guān)文章） 一.小孩該買什么意外險  平安小頑童學(xué)平險(尊貴版) 由于銀保監(jiān)會規(guī)定10周歲以下小孩身故最多只能賠付20萬，10~18周歲最多只能賠付50萬。如果10周歲以下小買尊貴版，身故保額會有一定浪費，但意外殘疾賠付是沒問題的。而且意外醫(yī)療可達2萬，不限社保用藥，0免賠額，100%報。如果覺得意外醫(yī)療不夠還可以疊加上面的眾安產(chǎn)品。 眾安個人綜合意外險(基礎(chǔ)型版) 眾安這款優(yōu)勢是意外醫(yī)療額度大，其實對小孩來說意外醫(yī)療更實用，小孩還有很長的路要走，建議盡量挑一些恢復(fù)快，后遺癥小的自費藥，所以只能社保內(nèi)報銷的產(chǎn)品全部被E生君剔除了。 二.成年人該買什么意外險  點擊圖片可放大 史帶星享百萬人生(50萬版本) 預(yù)算夠直接上這款。該系列產(chǎn)品主打中高端市場，意外醫(yī)療費用是單次限額！也就是說如果今天意外骨折了，那么接下來一段時間骨折的治療費用一共可以報銷2.5萬元，不限社保用藥，0免賠，100%報銷。 假設(shè)上次骨折一共報銷2.5萬，沒過多久又被狗咬了，由于兩次意外事故原因不同，仍然可以報銷進口疫苗，報銷額度最高依然是2.5萬。對了，這款產(chǎn)品的意外醫(yī)療報銷是沒有上限的！也就是說你足夠倒霉每天都發(fā)生了不同意外的話，史帶也是全包了的！ 如果嫌身故保額50萬太少的話可以直接上100萬版本的，要求年收入10萬以上，保費1450元一年。 小蜜蜂(尊享款) 小蜜蜂剛出來的時候賣的很火，于是上海人壽膨脹了，偷偷增加了條例。在意外傷害責任中，因駕駛或乘坐機動車造成單車事故的，賠付保額減半。單車事故指事故當事人只有機動車一方，無其他事故當事方。比如你開著車去撞樹，這就是單車事故。加入單車事故也可能是一些道德上的考慮。 除了單車事故，層高3樓（含）或10米（含）以上的墜樓事故也是不賠付的。特殊職業(yè)(無業(yè)/退休/學(xué)生/家庭主婦)或被保險人年齡超過60周歲的只能投保額為10萬那個版本。意外醫(yī)療報銷也只能社保內(nèi)用藥。 雖然修改了條例，但性價比依然是非常高的，不介意單車事故的可上。 安聯(lián)百萬玫瑰意外保障計劃(計劃一) 女性專屬！保額100萬，意外醫(yī)療3萬，不限社保，500免賠，90%報銷。如果單從保額來看非常有性價比。適合職場精英女性。  眾安全面無憂百萬綜合意外險(尊享版) 支付寶渠道，保額和意外醫(yī)療都不錯，唯一有點遺憾的就是社保外部分只能80%報銷，100元免賠額。 需要注意的是，投這款意外險時要確認自己已生效的保單意外身故保額不超過100萬，超過了不能投保。 眾安個人綜合意外險(精選型) 這款產(chǎn)品與支付寶渠道不同，但同樣是眾安的，與支付寶渠道的不同就是意外醫(yī)療不限社保報銷，但保費也同樣提高了。從兩款價格對比來看就可以知道意外醫(yī)療的實用性。這款產(chǎn)品要求已經(jīng)生效的保單意外身故保額不超過200萬內(nèi)。 三.老人該買什么意外險  點擊圖片可放大 直接說結(jié)論，66-80周歲的話從孝欣保兩個計劃里挑，可以附加意外傷害骨折，不限社保用藥對老人也很友好。 超過80歲可以考慮中路的老人綜合意外險，沒有意外醫(yī)療，只有住院津貼和意外傷害骨折保障。需注意的是這款意外險”投保須知”里特別強調(diào)了被保險人生活需能自理、無精神類疾病、無智力障礙。E生君打算幫家里兩位超過80周歲的人都投一份，聊勝于無吧。 上面說的建議是針對一類人共性而言，看完各位如有特殊需求也可以自己設(shè)計，并不一定要按著E生君的思路來。也可以購買不同產(chǎn)品組合起來獲得更完善的保障： 對小孩來說如果特別看重意外醫(yī)療，可以選擇平安小頑童(基礎(chǔ)版)+眾安的個人綜合意外險(基礎(chǔ)型)，保費200，可獲得如下保障：
要注意的是針對意外身故/殘疾，不同產(chǎn)品保額是可以疊加的，但仍然受保監(jiān)會對兒童最高保額的限制，而意外醫(yī)療是報銷型，不能重復(fù)報銷，只有一家報銷額度完了才能啟動另一家報銷。 再舉個栗子，安聯(lián)的百萬玫瑰意外身故/殘疾保額非常高，但意外醫(yī)療略顯不足，可以自己搭配一款增加意外醫(yī)療的保障。 意外險在所有人身險種中杠桿是最高的，購買也是最簡單，請花點時間幫你家庭的每位成員都配置好意外險，身價百萬其實可以來得如此簡單。對意外險有啥更特殊的要求也歡迎騷擾E生君。
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