佛系理財建議

除了常規(guī)定期儲蓄外，中低風(fēng)險的基金定投也是一個不錯的選擇。

妖系理財建議

對于沒有“財”只有“債”的月光妖系而言，談“理財建議”似乎有點文不對題，暫且提個樸實的小建議：記賬。

現(xiàn)在市面上有很多五花八門的記賬APP，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣真的可以讓人一點一點控制自己的購買欲、意識到消費合理的重要性并且有效避免提前消費嗎？

既然我說了你也不信， 不如親自試試吧。

魔系理財建議

對于高風(fēng)險理財產(chǎn)品，建議理性設(shè)置止盈止損點，避免因為一時腦熱的錯誤決策而導(dǎo)致全軍覆沒。

儒系理財建議

做理財規(guī)劃之前，首先要了解家庭或個人當(dāng)前的財務(wù)狀況，清楚自己有多少資源可以在2019年支配。

現(xiàn)有資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

未來持續(xù)能賺的錢-每月支出=每年實際盈余

可用資源=凈資產(chǎn)+每年實際盈余

根據(jù)自己所處的人生階段（年齡、家庭成員等）、主要收入來源及額度、主觀風(fēng)險偏好、可用資源額度、投資目的（教育、醫(yī)療、個人消費等）、理財經(jīng)驗、專業(yè)程度等，評估自身的收益需求、實際風(fēng)險承受能力、心里風(fēng)險接受能力、流動需求等風(fēng)險承受能力。

目標(biāo)一定要符合自身財務(wù)情況，并且能用數(shù)字量化，比如“月薪8k，今年攢夠5萬”或“收益達到總投資金額的8%以上”等，“一夜暴富”這種同一個世界同一個夢想的極小概率事件可以暫且先放放。

意外事故、患病就醫(yī)等風(fēng)險難以準(zhǔn)確預(yù)估，不僅威脅生命，也給家庭帶來經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。所以在投資規(guī)劃前，首先做好保險規(guī)劃，給家庭成員買對、買足保險。

關(guān)于配置保險的六點小建議：

 ·  優(yōu)先為家庭經(jīng)濟支柱配置保險，其后是老人和孩子

 ·  先購買意外險、健康險，再根據(jù)家庭經(jīng)濟情況購買養(yǎng)老險、教育險等其他險種

 ·  從收入和負(fù)債的角度，來考慮購買多少保額的保險

 ·  年保費支出為家庭年收入的10%-20%為宜

 ·  保險合同條款太復(fù)雜看不懂，也要明確以下要點：

  1. 這款產(chǎn)品是保什么的？

  2. 保障期限多久？

  3. 出險后能夠得到多少理賠金？

  4. 是否有資格投保這款產(chǎn)品？

  5. 投保需要繳納多少保費？保額多少？

 ·  投保時如實告知，特別是既往病癥及家族遺傳病癥

關(guān)于前文提到的風(fēng)險承受能力的評估，現(xiàn)在市面上此類評測軟件種類繁多，雖然風(fēng)險承受能力評測結(jié)果粗略劃分無非也就保守型、平衡型和激進型三種，但可以進一步獲取適合自己風(fēng)險承受能力的低/中/高風(fēng)險的定期、基金、股票、黃金等方面的理財組合建議作為參考。

“不把雞蛋放在一個籃子里”，將可用資產(chǎn)在保險、固收型理財、股票等高風(fēng)險投資之間合理分配組合，有目標(biāo)的去了解、咨詢相關(guān)產(chǎn)品進行配置，以多元化的方式進行長期穩(wěn)健投資，做到攻守兼?zhèn)?/span>。

·  月收入分配方案，可選擇更適合自己實際情況的方法作為參考：

    1.  收入“三分法”：生活費、儲蓄、活動資金各占三分之一。

    2. “4321”方案：家庭收入中儲蓄占40%、衣食住行占30%、投資占20%、保險占10%。

·  “三一”定律：如有房貸，每月還款數(shù)盡量不超過家庭月收入的三分之一。

·  投資是個動態(tài)的過程，資產(chǎn)的配置方案雖然不會高頻變動，但也需要定期復(fù)盤和調(diào)整，一般每年1-2次為宜。

俠系理財建議

試試先從“10%法則”強制儲蓄開始，確保每月收入的10%最后真正存了起來，如果手頭寬裕，可以將存款比例提高。