嘉怡當(dāng)然不是向我請(qǐng)教育兒心得啦。

“自己的孩子，都想給他最好的?？涩F(xiàn)在養(yǎng)娃的成本，生了小豆芽（大寶）明顯就感覺(jué)錢不經(jīng)花了，所以現(xiàn)在有點(diǎn)焦慮?！?/span>

她更多的，是想和我聊聊財(cái)務(wù)上的擔(dān)憂。

抽了2個(gè)小時(shí)，我試著幫嘉怡做了個(gè)梳理。思路還蠻挺通用的，也拿出來(lái)給大家作參考。

生個(gè)二胎，到底有多貴？

很多想生二胎的家庭，最大的顧慮無(wú)非就是：“沒(méi)人帶”和“養(yǎng)不起”。嘉怡解決了前一個(gè)問(wèn)題，決定未來(lái)2年內(nèi)，做個(gè)全職媽媽。

那么第二個(gè)問(wèn)題的答案，又是怎樣的呢？

天風(fēng)證券曾經(jīng)以北京為例，對(duì)一線城市生養(yǎng)孩子花費(fèi)的經(jīng)濟(jì)成本進(jìn)行了測(cè)算：窮養(yǎng)7.8萬(wàn)，中等是92.5萬(wàn)，富養(yǎng)246.4萬(wàn)元以上，就是沒(méi)有上限。

首先，我建議你可以把育兒成本，分成生育成本、撫養(yǎng)成本和教育成本3塊來(lái)看。

生育費(fèi)用

結(jié)合各位寶媽的經(jīng)驗(yàn)，生育成本也可以進(jìn)一步拆分：營(yíng)養(yǎng)品、待產(chǎn)包、產(chǎn)前檢查、生育費(fèi)用、月子期間費(fèi)用…都要考慮。

這些費(fèi)用各家情況都不同，給你分享一個(gè)規(guī)劃思路，你可以把這筆費(fèi)用再分成3檔：

基礎(chǔ)型

既滿足最基本的開(kāi)支需求，不額外請(qǐng)?jiān)律┱疹?，大致需?.5萬(wàn)元；

中等型

產(chǎn)前檢查更加全面，月子期間會(huì)聘請(qǐng)?jiān)律┱疹櫍?萬(wàn)元；

奢侈型

產(chǎn)前檢查及生育期選擇私立醫(yī)院提供專門的服務(wù)，32萬(wàn)元以上。

對(duì)于嘉怡來(lái)說(shuō)，這跟生小豆芽的預(yù)算差不多，準(zhǔn)備在公立醫(yī)院做全面的檢查，產(chǎn)后由家人照顧，整體花費(fèi)在4-5萬(wàn)元。

撫養(yǎng)成本

在被繼續(xù)科普育兒常識(shí)的過(guò)程中，我才知道0-3歲的時(shí)候，除了生活類費(fèi)用、保姆費(fèi)用，還有一個(gè)大頭，是智力開(kāi)發(fā)早教等費(fèi)用。

依照嘉怡的經(jīng)驗(yàn)，每月基本生活費(fèi)用在奶粉、紙尿褲一類必需品上，每月支出2千左右；而自己和母親一起帶孩子，不需要再請(qǐng)保姆；那么大額支出就是早教費(fèi)用。

現(xiàn)在大家都挺在意孩子的教育，嘉怡也不例外。參考一胎的經(jīng)驗(yàn)，在孩子6個(gè)月后，開(kāi)始參與早教的，一年花費(fèi)一般在1.5萬(wàn)-2萬(wàn)元。

盤算了這筆費(fèi)用，生二胎后，在孩子進(jìn)入幼兒園后，嘉怡的養(yǎng)娃支出每年會(huì)增加4萬(wàn)元左右，也在可承受范圍之中。

當(dāng)然，撫養(yǎng)成本也是豐儉由人，如果你不考慮早教，選擇國(guó)產(chǎn)奶粉和基礎(chǔ)營(yíng)養(yǎng)品，一年2萬(wàn)元的支出都?jí)蛴?；但如果選擇富養(yǎng)孩子，每年10萬(wàn)以上的支出是很常見(jiàn)的。

學(xué)費(fèi)、學(xué)區(qū)房等教育費(fèi)用

學(xué)費(fèi)、學(xué)區(qū)房也是孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的支出大頭，這也是一個(gè)需要提前規(guī)劃的點(diǎn)。

首先要規(guī)劃的，是學(xué)校路線。她和先生決定讓孩子走優(yōu)質(zhì)公立學(xué)校的成長(zhǎng)道路。我和嘉怡算了一筆賬，從小學(xué)到高中的基礎(chǔ)學(xué)費(fèi)其實(shí)花費(fèi)不高，不過(guò)要購(gòu)置學(xué)區(qū)房，有額外一筆近百萬(wàn)的置換房支出。

這里有個(gè)很有趣的點(diǎn)，生二胎其實(shí)也有不少“規(guī)模效應(yīng)”。尤其是這個(gè)學(xué)區(qū)房，兩個(gè)孩子可以共享一個(gè)學(xué)區(qū)房的教育資源，因此沒(méi)有額外的費(fèi)用。

當(dāng)然，孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中有很多不可控因素，之前嘉怡也和我咨詢過(guò)孩子教育金如何規(guī)劃的問(wèn)題，這時(shí)候就排上用處了。

結(jié)合她所在城市目前公立教育支出的花費(fèi)，她重新設(shè)置了兩個(gè)孩子的基礎(chǔ)教育金和理想教育金方案，最少大概40來(lái)萬(wàn)；而理想的狀態(tài)下，需要210萬(wàn)左右。

這么一算，她認(rèn)為這些費(fèi)用雖然有一定壓力，但仍然在可控范圍之內(nèi)，糾結(jié)的心情也放松了不少。

“這么一算，我還是比較傾向于生二胎的，我是獨(dú)生子女，而先生則有一個(gè)妹妹。我從先生身上看到了更多互相體諒的性格，他們一家也更熱鬧，我覺(jué)得獨(dú)生子女還是有些遺憾。”嘉怡感嘆。

更多選擇的權(quán)利

整個(gè)過(guò)程中，嘉怡狀態(tài)上的變化，讓我挺有感觸的：

從稍顯焦慮財(cái)務(wù)問(wèn)題，到更放松地思考兩個(gè)孩子的相處模式。財(cái)務(wù)并不能直接買來(lái)家庭幸福，但幸福的家庭都建立在良好的財(cái)務(wù)狀態(tài)之上。

我們一直說(shuō)，理財(cái)更簡(jiǎn)單，人生更自由。財(cái)務(wù)上的支持，給了我們更多自由選擇的權(quán)利，這大概就是理財(cái)最有意義的地方了吧。

如果你也有類似的困惑，不妨先參考嘉怡的梳理過(guò)程。卸下經(jīng)濟(jì)壓力，相信你可以直面自己內(nèi)心更真實(shí)的想法。

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