扎心，有新聞報(bào)道說，90后已經(jīng)“窮”得叮個(gè)啷鐺咚隆嗆了！

有人說，90后的這一屆年輕人，可能是最愛“賣窮”的一代，要么天天自嘲說貧窮限制了想象力，要么就是喜歡把自己定義為“隱形貧窮人口”。

現(xiàn)在又出現(xiàn)了另一個(gè)新詞，叫“新窮人”，所謂的新窮人就是指生于90年代，受過高等教育，外表光鮮的一群人，他們拿著不錯(cuò)的薪水，追逐中產(chǎn)的品味和生活方式。

雖然已經(jīng)工作好幾年，但幾乎都是0儲蓄。他們不是愛哭窮，而是“真的窮”。

最近，有調(diào)查報(bào)告顯示，35歲以下的年輕人想要過舒適的老年生活，需要儲蓄163.4萬元！

但在現(xiàn)實(shí)生活中的大多數(shù)人，并沒有為此付出過實(shí)際行動，有行動的只占四成，而且每月只能存下1389元。如果按照這樣的存錢速度，要想實(shí)現(xiàn)理想的養(yǎng)老目標(biāo)，至少奮斗60年。

沒有錢也就罷了，這一代的年輕人還普遍負(fù)債！有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，90后已經(jīng)占據(jù)消費(fèi)貸款的半壁江山。而央行的最新數(shù)據(jù)顯示，目前信用卡逾期半年依舊沒有還貸的高達(dá)750多億，與2010年相比增長了將近10倍，其中一部分就是90后的。

相比父母那一輩，今天的年輕人拿到的工資其實(shí)并不低。有數(shù)據(jù)顯示，去年一線大城市的應(yīng)屆畢業(yè)生，本科生月薪是5千元左右，而研究生超過了7千。雖然掙得也不少，但是不知道為什么，就是存不下來！

他們的錢都花到哪去了？

有調(diào)查顯示，比起買房買車，他們更愿意把錢花到個(gè)人喜好上，比如旅游、健身、出去吃飯。再怎么窮，吃喝玩樂不能將就。

有一份《90后消費(fèi)趨勢分析》顯示，90后最喜歡“懶人式消費(fèi)”，比如能打車不擠公交，能點(diǎn)外賣不自己做飯。每次都想花錢圖方便，一個(gè)月下來，真就成了月光族。

除了為方便埋單，90后還喜歡“獎(jiǎng)勵(lì)式的消費(fèi)”，比如成功減肥5公斤，得獎(jiǎng)勵(lì)自己，幾千塊錢的化妝品，買！再比如，這個(gè)月工作太累，獎(jiǎng)勵(lì)自己出去旅游一趟，幾千塊錢的報(bào)名費(fèi)就這樣沒了。

在他們看來，這些是必需的，再怎么窮，生活品質(zhì)不能差??！

偏見，讓我們不愿去改變！

是??！生活品質(zhì)不能差，但如果有一天你生病了，失業(yè)了，又或者是父母出現(xiàn)意外狀況，需要用錢，你該怎么辦？有人說，錢可以解決的問題都不是問題，如果連錢可以解決的問題你都不能解決，那還指望能解決什么問題呢？

或許有人會說了，道理我都明白，但就是缺乏改變的動力，該怎么破？

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，這種現(xiàn)象叫“現(xiàn)狀偏見”?，F(xiàn)狀偏見類似于人們生活中的一種慣性，不愿意改變現(xiàn)在的情況，哪怕改變帶來的明顯要好得多，也不愿意做出理性的決策，并付出行動。節(jié)約的天敵就是在維持現(xiàn)狀。

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為人是理性的，能夠做出對自己最有利的決策。但實(shí)際上，理性的經(jīng)紀(jì)人并不存在，決策總是受偏見的影響。這種偏見并不是因?yàn)槟悴粔蚵斆?，?jīng)驗(yàn)不夠，它是由你的心理特質(zhì)決定的。

人的大腦中有兩個(gè)思維系統(tǒng)，一個(gè)是直覺思維系統(tǒng)，而另一個(gè)是理性思維系統(tǒng)。

直覺思維系統(tǒng)反應(yīng)很迅速，但很多時(shí)候是無意識的，比如說，看到打折的優(yōu)惠商品就想買，一到雙十一就想剁手等等。直覺系統(tǒng)它有個(gè)缺陷，那就是不夠理性。

與之相反的是理性思維系統(tǒng)，具有計(jì)劃性和自覺性，思考的決策的質(zhì)量更高，能夠?qū)Σ煌倪x項(xiàng)做出更加精準(zhǔn)的比較。但它有個(gè)不好的地方，那就是它需要主動控制，需要刻意啟動，因此往往會占用更多的思考資源。

在《助推》這本書中提到，人們在決策的時(shí)候，兩個(gè)系統(tǒng)都會發(fā)揮作用，但由于理性思維系統(tǒng)的懶惰和高成本，所以通常情況下，直覺思維系統(tǒng)會占主導(dǎo)地位，因此，做出的決策就會受到偏見的影響。

那該怎么辦呢？

要想解決問題，首先要了解問題本身，是哪些偏見在影響你的決策呢？找出來，然后要針對這些偏見，采取適度的干預(yù)措施。

就拿存錢這個(gè)事情來說，為什么會存不下錢呢？主要的原因有：

1、  外界的誘惑很多。比如，優(yōu)惠打折、雙十一狂歡節(jié)等。

2、  自己的自控力不足，選擇太多。

3、  存錢的意識不強(qiáng)。

如何去克服？

第一，  減少直覺迷惑。充分考慮直覺思維的特點(diǎn)，在決策環(huán)境和選項(xiàng)的設(shè)計(jì)中，盡量減少會誤導(dǎo)直覺的因素。

第二，提供容錯(cuò)空間。充分考慮直覺思維可能出現(xiàn)的錯(cuò)誤，在免不了犯錯(cuò)的情況下，給錯(cuò)誤必要的寬容度。即便你因?yàn)橹庇X思維犯了錯(cuò)，也不會引起特別嚴(yán)重的后果。

第三，優(yōu)化默認(rèn)選項(xiàng)。充分考慮了直覺思維對默認(rèn)選項(xiàng)的依賴和慣性，比如說，建立儲蓄賬戶，然后每月扣除一定比例的收入存入這個(gè)賬戶。如何這個(gè)賬戶的錢不急用，可以用來定投，降低風(fēng)險(xiǎn)，而且一旦定投成為一種習(xí)慣，那么就有可能會延續(xù)下去。存下一筆錢。

第四，提供充分信息。要盡量向你提供充足信息，幫助你克服各種偏見，提高決策理性水平。

第五，簡化選擇體系。選項(xiàng)并不是越多越好，如果你面對的選項(xiàng)不多，并且這些選項(xiàng)一看就明白，你就會更愿意認(rèn)真分析每個(gè)選項(xiàng)，認(rèn)真考慮該選哪個(gè)。如果選項(xiàng)又多又復(fù)雜，你就會不知道選哪個(gè)，最后的結(jié)果往往是跟著感覺走，根據(jù)直覺做決策。

助推理論認(rèn)為，要減少偏見對決策的影響，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)干預(yù)，幫助人們優(yōu)化決策環(huán)境。在現(xiàn)實(shí)中，這些設(shè)計(jì)者往往就是公共政策的制定者，通過適當(dāng)?shù)墓舱撸瑤湍銉?yōu)化做決策的環(huán)境。