同名微博：@銀行螺絲釘

最近看《西虹市首富》，還是挺搞笑的哈哈。值得一看。

這部影片利用喜劇的方式，引導(dǎo)大家思考財富和人生價值的關(guān)系。

（注：有劇透）主人公叫王多魚，他二大爺是失散多年的親戚，去世后留給王多魚300億的遺產(chǎn)。但是有個條件，需要王多魚在一個月的時間里，花光10個億現(xiàn)金，一點(diǎn)兒都不能剩下。

這里還有幾個限制條件：

1.  錢只能花在自己身上

2.  30天后不能留下任何資產(chǎn)

3.  不能把錢送人

4.  不能毀壞有價值的東西

5.  不能哄抬物價

6.  只能雇傭不超過100個人

最后，主人公誤打誤撞加上奇思妙想花光了10億，并通過了考驗(yàn)，繼承了遺產(chǎn)。

電影，就說到這。給我們帶來的是一段歡笑的時光。

感興趣的朋友可以去看看，跟家人和朋友開懷大笑一場。

不過，螺絲釘也在想，要是我們手上有了10個億，打算怎么去花呢？

之前新聞也有過報道，很多人一夜暴富之后，并不知道該如何花這筆錢，很容易就會出現(xiàn)隨便揮霍的情況，錢很快就花光了，又恢復(fù)成之前的老樣子。

甚至還有一些人，在享受了短暫的揮霍無度的生活之后，根本無法適應(yīng)原來的生活，反而更加窮困潦倒。

今天，螺絲釘就跟大家來聊一聊，如果我們擁有了一筆錢，怎么花才能源源不斷的為我們的生活提供資金來源？

或者說，怎樣做才能讓這筆資金成為我們手中「下金蛋的鵝」？

我們以前在這個故事《不上班也有錢，真的能做到?。萁z釘帶你讀書》里，說到過一個財務(wù)自由的4%法則。

4%法則，是麻省理工學(xué)院的學(xué)者威廉班根在1994年提出的理論。

「通過投資股票資產(chǎn)，每年從退休金中提取不超過4.2%的金額用來支付生活所需，那到自己去世，退休金都花不完的。因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)自己會增值?！?/span>

換句話說，如果家庭里一年需要開銷10萬，那就需要10/4%＝250萬。

把這250萬投資到指數(shù)基金上，就可以滿足生活開銷，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

這里，有很多朋友會問，通貨膨脹怎么辦？

其實(shí)，上面也說了：「股票資產(chǎn)自己會增值」。

指數(shù)基金，投資的就是一籃子股票，屬于純正的股票資產(chǎn)了，所以，指數(shù)基金本身就是抗通貨膨脹的。

如果我們家庭的花銷保持10萬元/年不變的話，那么投入250萬元到指數(shù)基金中，就可以滿足生活所需了。

不用工作，靠被動收入，就可以很好的生活下去了。

剩下的，就是解決兩個問題：

1.  這一筆財富怎么來應(yīng)對日常生活支出。

2.  這一筆財富怎么更好的保值增值。

我們可以看看現(xiàn)階段的紅利指數(shù)基金，像上證紅利、中證紅利，股息率都是高于4%的。

換句話說，現(xiàn)價買入紅利指數(shù)基金，依靠指數(shù)基金的分紅，已經(jīng)可以滿足4%法則的要求了。

舉個栗子。

假如我們手上有10個億，這10億元直接買入紅利指數(shù)基金，比如說上證紅利、中證紅利，那么，按照目前4%以上的股息率，每年可以收獲分紅4000萬元。

不用工作，每年就有4000萬元被動收入，足夠支撐我們過一個富裕的生活，做自己想做的事情了。

而且，這個分紅數(shù)字，每年還會增長。

這是因?yàn)?，指?shù)基金的分紅，來自于指數(shù)背后公司的盈利。而指數(shù)背后公司的盈利是長期上漲的，所以分紅也會長期上漲。

我們來看看上證紅利指數(shù)基金的歷年分紅情況：

再看看中證紅利100032，它的分紅情況就更驚人了：

如果在2008年底，100032剛成立的時候，我們以1元凈值買入10億元，那么到現(xiàn)在，能獲得一共大約15.9億元的分紅。

平均每年約15%的分紅收益率。

光是今年2018年，就能收到1.88億元的分紅。并且更重要的是，于此同時，我們手里還持有著十億多元市值的指數(shù)基金。

因?yàn)?00032是增強(qiáng)基金，它的實(shí)際分紅收益比中證紅利指數(shù)的股息率要高一些。

不過要注意一下的是，相比510880目前每年固定分紅的情況，100032并不是均勻分紅的，有的年份分紅多，有的年份分紅少甚至不分。

除去分紅，指數(shù)基金本身凈值也會上漲，長期看股票資產(chǎn)也是可以扛通貨膨脹的。

美滋滋～

看了上面的分析，那是不是說我們直接買10億元的紅利指數(shù)基金就好了呢？

其實(shí)也不是。

持有某一個國家的指數(shù)基金，還是會受到這個國家金融市場風(fēng)險的影響。

為了進(jìn)一步降低這種風(fēng)險，我們需要配置多個不同國家的指數(shù)基金，這樣更加穩(wěn)妥一些。

按照先鋒領(lǐng)航的配置邏輯，「持有全世界的股票資產(chǎn)＋全世界的債券資產(chǎn)」這種方式，是風(fēng)險最低的投資方式。

也就是說，我們可以把10億元，均勻的買入全世界的股票資產(chǎn)和全世界的債券資產(chǎn)。

不過，這種方法，目前在A股還沒有辦法實(shí)現(xiàn)。美股中倒是有全世界股票資產(chǎn)和全世界債券資產(chǎn)的。

比如說美股中：

VTI代表美股全市場股票。

VXUS代表除美國外全市場股票。

BND代表美國全市場債券。

BNDX代表除美國外全市場債券。

這樣的四個指數(shù)基金，就可以覆蓋全世界股票資產(chǎn)＋全世界債券資產(chǎn)了。單個國家金融市場的風(fēng)險就可以化解了。

不過雖然這樣做，風(fēng)險更低，但目前這四個品種的平均股息率在2.22%左右。

也就是說，如果買入10億元，每年的分紅收入是2220萬左右。相比起國內(nèi)的紅利指數(shù)基金，是要低不少的。

現(xiàn)階段，A股的很多品種，在全世界其實(shí)也是非常低估的了。在投資美股不方便的情況下，我們做好國內(nèi)的低估指數(shù)基金的投資，也是一個很好的思路。