朋友，這個問題問得很好，如今銀行業(yè)面臨的困難較多，但最主要的是銀行市場化程度越來越高與經(jīng)營利潤越來越薄之間的矛盾。

這種矛盾既有來自市場的，也有來自內(nèi)在的，甚至是國外的。

來自市場的困難主要有：一是壟斷經(jīng)營格局被打破，隨著金融改革開放與深入，越來越多的新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行的飯碗受到挑戰(zhàn)，空間日益收窄。比如以P2P平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大，還有民營銀行及其他銀行機構(gòu)涌現(xiàn)。在此影響下，銀行相互之間競爭加劇。

二是實體經(jīng)濟經(jīng)營困難態(tài)勢并沒有改變，這對銀行經(jīng)營前景帶來很大的不確定性，這些不確定性主要表現(xiàn)在影響銀行信貸資金安全，增加銀行資本消耗，使銀行利潤下降，資本補充能力下降，撥備覆蓋率也跟著下降，這樣使得銀行不僅躺著賺錢的日子一去不復(fù)返，也是銀行經(jīng)營風(fēng)險呈加大之勢。

三是信用環(huán)境有所惡化，這讓銀行信貸經(jīng)營安全性受到嚴(yán)重威脅，比如前幾年由于實體經(jīng)濟經(jīng)營不景氣導(dǎo)致的關(guān)門潮、跑路潮先是在東南沿海表現(xiàn)，爾后傳染到內(nèi)陸不少省份，這讓銀行不良信貸資產(chǎn)大幅反彈，使銀行信貸經(jīng)營變得日益艱難。

四是銀行轉(zhuǎn)型緩慢，中間業(yè)務(wù)發(fā)展不快，利潤來源主要依靠存貸款業(yè)務(wù)，在經(jīng)營競爭加劇情況下，銀行所占有的市場份額正在逐步縮小。

五是還有存貸款利率市場化，尤其是存款利率上限放開，將使得銀行成本不斷加大，存貸款利差不斷收窄，打破了過去靠壟斷存貸款利率坐收巨額利潤的格局，銀行經(jīng)營利潤將不斷變薄。

來自外部方面的困難：一是銀行對外放程度不斷加深，外資銀行不久將來大量在國內(nèi)金融市場設(shè)立，這對我國銀行業(yè)又將在業(yè)務(wù)拓展、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)方式等方面產(chǎn)生深刻的影響，也形成較大的沖擊，搞不好有可能被外資銀行打敗而淪落為“小弟”角色。

二是金融開放程度不斷加深，雖然對我國銀行機構(gòu)走出去提供了機遇，但同時也帶來較大的壓力，如果稍有不慎就有可能在國外金融市場喪失“戰(zhàn)斗力”，造成巨大的金融損失。

來自監(jiān)管方面的：主要是監(jiān)管政策不斷出臺，監(jiān)管風(fēng)聲不斷趨緊，銀行機構(gòu)經(jīng)營行為將不斷規(guī)范，信貸資金非法套利的行為受到制約，一切打監(jiān)管政策“擦邊球”的行為將受到嚴(yán)厲懲處。比如資管新規(guī)出臺，銀行資管業(yè)務(wù)信息穿透，資金層層嵌套被打破，銀行機構(gòu)資金監(jiān)管套利、流向泡沫化領(lǐng)域?qū)⒉豢沙掷m(xù)。

所有這一要都將加大銀行機構(gòu)的經(jīng)營壓力，也讓銀行機構(gòu)經(jīng)營所面臨的困難越來越多，經(jīng)營壓力也越來越大，這是不可避免的歷史趨勢，銀行機構(gòu)一定要有足夠的心里準(zhǔn)備，加快經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，不斷改變服務(wù)理念和方式，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，才能迎頭趕上，不被金融時代競爭的浪潮所淘汰或吞沒。