為什么買保險(xiǎn)

眾所周知，美國的醫(yī)療費(fèi)用昂貴。這意味著，如果到美國短期訪問，旅游或探親不買保險(xiǎn)的話，就是“裸奔”。運(yùn)氣好的話，什么事沒有。運(yùn)氣不好的話，就是網(wǎng)上經(jīng)?？吹降哪欠N新聞，醫(yī)療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬，欲哭無淚。所以無論是為自己還是為親友考慮，買份保險(xiǎn)都是負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。

不買保險(xiǎn)，生病了怎么辦？

小毛小病可以去Urgent Care選擇現(xiàn)金支付。突然得了重病去了Emergency Care（急癥室），那么讓父母簽字，你不要簽。你邀請父母來美探親，如果不是經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人，你與父母沒有經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)。對于沒有保險(xiǎn)的病人，醫(yī)院和討債公司會根據(jù)病人的經(jīng)濟(jì)狀況給予折扣，多數(shù)情況可以至少5折。同時(shí)尋求慈善組織的幫助，醫(yī)院會提供一些資源，很有可能會獲得一些經(jīng)濟(jì)幫助。最后，可以選擇分期付款。有些人讓父母回國躲債，不推薦嘗試，據(jù)說對未來入關(guān)會有影響，特別是有計(jì)劃幫助父母以后移民的，這筆債務(wù)是不能避免的。還有一些人說父母65歲以上低收入可以申請Medi-Cal的急癥室項(xiàng)目。首先，Medi-Cal是加州的醫(yī)保項(xiàng)目，；其次，這個(gè)項(xiàng)目只針對低收入，并不是人人可用；第三，也有人說如果明顯是幾個(gè)月就回去的游客，下次入境有可能被以騙福利而遣返。

買保險(xiǎn)的關(guān)鍵因素

年齡和已有疾?。╬re-existing condition）。幾乎所有的保險(xiǎn)，受保人超過70歲都沒有什么實(shí)質(zhì)性的作用。基本來說除了意外比如骨折和交通事故，其他病癥都算pre-existing condition。即使自己覺得先前沒有此類病癥，也難保保險(xiǎn)公司使勁關(guān)聯(lián)其他病癥來賴賬。大多數(shù)老年人的突發(fā)疾病都是心血管相關(guān)，歲數(shù)大了，多少有點(diǎn)高血壓、高血糖、高血脂。如果只想買個(gè)意外險(xiǎn)，可以考慮中國的旅游保險(xiǎn)。如果是想保突發(fā)的大病，那么就需要買美國帶有保pre-existing condition的保險(xiǎn)，價(jià)格比較貴。大多數(shù)保險(xiǎn)公司對pre-existing condition保額只有5-10萬，有個(gè)別可以高達(dá)50-100萬。

中國保險(xiǎn)or美國保險(xiǎn)？

國內(nèi)提供國際旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司有: 平安、美亞、安聯(lián)、史代等。這些保險(xiǎn)重在意外，而非醫(yī)療。就近年比較紅火的美亞萬國游蹤來說，剛出現(xiàn)時(shí)口碑不錯(cuò)，理賠較順暢，可是慢慢的評論就變成了“一定需要24小時(shí)醫(yī)院，骨折了去的?？圃\所不是24小時(shí)啊”“所有材料必須發(fā)生之日起30天之內(nèi)寄到國內(nèi)，感覺也很麻煩”，“理賠各種煩，不會再用了”“pre-existing不包括”“前兩年能報(bào)的今年就不行了，還說之前的搞錯(cuò)了要求退回賠款”。消費(fèi)者的憤怒可以理解，可是保險(xiǎn)公司也無奈啊，全年旅行計(jì)劃也就一兩千人民幣，一次urgent care需要100美金左右，并且沒有看到copayment, deductible和coinsurance的具體說明，如此看來保險(xiǎn)公司能不虧損就不錯(cuò)了。說白了，這些保險(xiǎn)就是針對中青年短期旅游，突發(fā)疾病先緊急治療后回國醫(yī)治的，不適合探親的老年人。

如何選擇美國保險(xiǎn)？

需要考慮的問題是：年齡限制(一般來說，超過70歲就沒有投保的意義了，保額低價(jià)格貴pre-existing condition不保)，停留時(shí)間限制(請注意有些保險(xiǎn)是需要登陸美國前購買或者有其他時(shí)間要求)，是否可以續(xù)保，續(xù)保多久，是否包括急癥室、救護(hù)車、住院，要保acute pre-existing condition，是否包括urgent care，Network provider有哪些（network里有價(jià)格協(xié)議比較有保障，請盡量選擇network里的provider），fixed or comprehensive? 還要注意部分州比如馬里蘭有限制。

父母來之前，還需要提前做些什么？

1.      了解保險(xiǎn)policy。

2.      選擇一家個(gè)附近的大醫(yī)院，大醫(yī)院病人多，遇到各種問題輕車熟路，能減去不少的麻煩。并且，大醫(yī)院資源更豐富，無論是醫(yī)生還是慈善救助。

3.      叮囑父母把藥帶齊，各種家用便攜式檢測儀器也別落下。

4.      最好給父母一只信號不錯(cuò)的手機(jī)。

5.      讓父母隨身帶著你的地址和聯(lián)系方式。

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