即使在內(nèi)陸大量產(chǎn)品推出，香港重疾險相比之下，保費“變得很貴”，但香港保險的性價比很高，這個基礎(chǔ)仍然存在。

香港是全世界安全指數(shù)最高的城市之一，發(fā)案率之低排名世界前列。香港醫(yī)療制度健全，也為其加分不少。因此，世界再保險巨頭對香港的評級非常高，基礎(chǔ)保障費率非常便宜。而保險公司的費率，往往是以再保險公司的費率為底價的，甚至連承保條件都要受再保險巨頭的影響。

所以，香港保險的費率之前一直以超高性價比著稱。

必須承認，最近兩三年，隨著內(nèi)陸互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)銷渠道的發(fā)展，大陸保險的行銷成本大幅降低。

兩者相比，雖然內(nèi)陸保險在定價因素中還有劣勢，但是香港保險的互聯(lián)網(wǎng)程度不高，網(wǎng)銷比例低，而香港的保險傭金，眾所周知是比較高的。

兩項疊加，就抵消了香港保險定價的優(yōu)勢，使大陸保險的性價比迅速提升。

目前來看，在性價比方面，香港保險的優(yōu)勢已經(jīng)十分不明顯了。那些僅存的差距，已經(jīng)不足以推動保額需求小的人，“千辛萬苦”去香港購置保險。

既然價格優(yōu)勢不顯著，香港保險是不是就一無是處了呢？答案當然是否定的。

第一，人的保障最高價值

香港保險有一個內(nèi)陸保險目前無法企及的優(yōu)勢，就是對人的價值的尊重。香港保險中對人的價值評估遠遠高于內(nèi)陸，人更值錢。

這么說很抽象，我舉個例子你就明白了。

保監(jiān)會規(guī)定：在內(nèi)陸，給未成年人買以死亡為給付條件的保險產(chǎn)品，保額不能超過10萬元。

比如買重疾險，保額買到100萬甚至200萬，在香港是不用體檢的；而國內(nèi)重疾險不用體檢的門檻大多設(shè)在50萬保額，如果保到100萬元還不要求體檢，這種產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上都很難找到。

在內(nèi)陸，即便是壽險，想買到比較高的保額，也需要分多幾間公司購買才能滿足保額需求。

所以，如果保障需求在300萬元以上，去香港買保險還是有可取之處的——價格差不多，但是程序上簡潔很多，不費心。

第二，保證續(xù)保問題

什么是“保證終身續(xù)?！?？

即保險公司如果承保你這一年的終身保障，今后無論你的身體如何變化，只要你肯終身交保費，保險公司就得終身提供醫(yī)療保障。

內(nèi)陸終身保證續(xù)保的產(chǎn)品不多，頂多是承諾終身續(xù)保。香港續(xù)保條件更加寬松。

事實上，內(nèi)陸的保險公司到目前為止，沒有一家有保證終身續(xù)保的保險產(chǎn)品，頂多是“承諾終身續(xù)?！?。

“承諾終身續(xù)保”，則是沒有條款內(nèi)終身保證續(xù)保，就是說保險公司的條款是有條件承諾終身續(xù)保，如果產(chǎn)品停售，就不再續(xù)保。

第三，身故賠償限制

在香港投保，保單是沒有免賠責(zé)任、免賠條款的。保障不會因為投保人搬遷、移民、轉(zhuǎn)職業(yè)等等而改變。在香港，除了一年以內(nèi)自殺，槍斃的，幾乎無任何事項不保。香港人壽險最大的優(yōu)勢是沒有“免責(zé)條款”或“不保事項”，這在大陸基本上不可能實現(xiàn)。在大陸投保，由于免賠責(zé)任、免賠條款，由于天災(zāi)、地震、暴亂、示威等不是或不一定投保人故意參與令自己死亡的事故，受益人是拿不到賠償?shù)摹?/span>

第四，美元保單，全球理賠

香港保險以美元和港幣計價，這是區(qū)別于內(nèi)陸保險的核心競爭力之一。境外資金一方面可以避過內(nèi)陸某些法律法規(guī)，一方面可以減少稅收和政府部門監(jiān)管。基本上全球各地醫(yī)院（包括內(nèi)陸）的報告都認，郵寄就可以理賠。國內(nèi)的保險公司一般只認國內(nèi)醫(yī)院的。

第五，分紅保單，更能抵御通貨膨脹

重疾險具備分紅，更適合給小孩投保，具備壽險保障的美金儲蓄分紅險，也成了眾多家庭配置美金資產(chǎn)和為孩子儲蓄的首選。

通過保單分紅，能夠有效抵御未來的通貨膨脹，由于紅利是復(fù)利滾存，因此最終保單的保額和現(xiàn)金價值能達到所交保費的若干倍至幾十倍。

擔(dān)心分紅不確定性的朋友也不用太擔(dān)心，香港保險公司將實際分紅跟保單上的預(yù)期分紅做檢視，讓客戶非常清楚分紅的實際情況。香港各家公司都非常重視分紅達到目標，一般年度都是100%或者略高，只有大的經(jīng)濟危機年份有可能低于預(yù)期值。

綜上所說，香港部分險種還是優(yōu)于內(nèi)陸，部分產(chǎn)品特點還是比內(nèi)陸更有優(yōu)勢，而香港作為離岸金融中心，在境外大額保單方面還是比內(nèi)陸更加適合購買。