前些年，票據(jù)買賣成為了灸手可熱的行當(dāng)，各大賓館都住著票據(jù)中介的人等著拿票（當(dāng)時(shí)是銀行承兌匯票）去賺錢。一些票據(jù)中介人從開始騎自行車到開奔馳、寶馬轎車，再到乘飛機(jī)到全國各地買賣票據(jù)。由于票據(jù)市場亂象叢生，魚龍混雜，滋生了不少票據(jù)大案。雖然這些現(xiàn)象已經(jīng)是過去式，但票據(jù)大案至今仍時(shí)有發(fā)生！而發(fā)案銀行以及發(fā)案銀行的直接責(zé)任人、相關(guān)聯(lián)崗位責(zé)任人、條線責(zé)任人、管理責(zé)任人和監(jiān)督責(zé)任人都受到了史上最嚴(yán)厲的監(jiān)管和內(nèi)部處罰。如何防止發(fā)生票據(jù)大案，再次提上了銀行案件防控工作的議事日程。

根據(jù)票據(jù)中介的套路以及發(fā)案銀行的薄弱環(huán)節(jié)，我們總結(jié)了以下防范要點(diǎn)：

首先是防范銀行承兌匯票（以下簡稱銀票）大案，要把握的幾個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

1.保證貿(mào)易背景真實(shí)性

銀票大案的一大特點(diǎn)是沒有真實(shí)貿(mào)易背景。如果銀票（包括電子銀票）的承兌和貼現(xiàn)銀行都能堅(jiān)持真實(shí)貿(mào)易背景，就沒有發(fā)生銀票大案的基礎(chǔ)。因此，貿(mào)易背景真實(shí)性審查必須堅(jiān)持，否則，發(fā)生銀票案件就在所難免。

2.買入紙質(zhì)銀票：要先驗(yàn)票、后付款。

不管是買斷式的銀票，還是買入返售的銀票，買入方都要逐筆核實(shí)銀票的真實(shí)、有效和合法性，防止在銀票的票據(jù)包中造假。買入方要堅(jiān)持驗(yàn)票并收妥銀票后，再付款。存量銀票要納入查庫管理，查庫時(shí)要逐一清點(diǎn)。

3.賣出紙質(zhì)銀票：要在資金收妥后，銀票才能出行。

不管是賣斷式的，還是賣出回購式的銀票，都應(yīng)該要求買方當(dāng)面驗(yàn)票。在買方將資金劃轉(zhuǎn)到賣出方賬戶后，買方才能將銀票拿走。

4.禁止使用同業(yè)存款賬戶核算票據(jù)交易資金。

客觀講，銀監(jiān)系統(tǒng)無法掌握銀行在異地開立的同業(yè)賬戶信息，這是銀監(jiān)系統(tǒng)的短板。而所發(fā)生的銀票大案，絕大部分都是違規(guī)在異地開立同業(yè)賬戶與票據(jù)中介合伙牟利。因此，要從嚴(yán)控制銀行同業(yè)賬戶，禁止銀行使用同業(yè)賬戶核算票據(jù)買賣資金。對(duì)有權(quán)買賣票據(jù)的銀行專營部門，要嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)要求的票據(jù)買賣資金，僅限于在人民銀行開立的備付金賬戶或者在本行開立的賬戶核算。

各銀行總行，應(yīng)該隨時(shí)到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行查詢所屬分支機(jī)構(gòu)違規(guī)在全國開立的同業(yè)賬戶情況。通過查詢，還可以掌握有無冒用其分支機(jī)構(gòu)的名義開立同業(yè)賬戶的情況。

5.嚴(yán)格行政公章管理。

銀票大案一般都涉及到違規(guī)使用銀行行政公章、偷蓋銀行行政公章以及偽造行政公章作案的問題。對(duì)于違規(guī)使用和偷蓋銀行行政公章與中介合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)非法牟利的問題，銀行要加大對(duì)行行政公章的管理力度，做到從印章使用的發(fā)起到蓋章，每一步都要留下操作痕跡。對(duì)于偽造行政公章在異地銀行開立同業(yè)賬戶，需要異地的開戶行加強(qiáng)同業(yè)賬戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)管理，核實(shí)開戶意愿以及開戶資料的真實(shí)性。

其次是如何防范商業(yè)承兌匯票（以下簡稱商票）大案。

如果說銀票買賣即使沒有真實(shí)貿(mào)易背景，因?yàn)槭倾y行信用保證，到期后承兌銀行也會(huì)無條件兌付，對(duì)于買入方?jīng)]有風(fēng)險(xiǎn)的話，那么，商票買賣就完全不一樣了。商票是的企業(yè)信用，如果企業(yè)信用不好，即使到期也未必能夠兌付。因此，買賣商票的風(fēng)險(xiǎn)非常大。近年來，隨著我國不斷加大對(duì)違規(guī)買賣銀票的打擊力度，一些票據(jù)黑中介拉攏腐蝕一些銀行工作人員買賣商票，以沒有貿(mào)易背景的所謂大企業(yè)開票，小銀行違規(guī)貼現(xiàn)再空轉(zhuǎn)至中型銀行增信，從而進(jìn)入票據(jù)流通市場非法牟利，最終導(dǎo)致發(fā)生商票大案。對(duì)于商票買賣的把控，銀行不僅僅要驗(yàn)票，還應(yīng)該核查貿(mào)易背景真實(shí)性、開票企業(yè)的償債能力以及實(shí)行名單式管理。

可能有人會(huì)說：票據(jù)大案的發(fā)生，人是主要因素。是的，現(xiàn)在的銀行不是沒有制度，而是有制度沒有執(zhí)行或者被選擇性的執(zhí)行。從各個(gè)票據(jù)大案看，銀行內(nèi)部參與作案的人員他們并不是不了解銀行的內(nèi)控制度，也不是不清楚票據(jù)黑中介的套路！而是為了個(gè)人利益，總是揣著明白裝糊涂。因此，銀行要扎扎實(shí)實(shí)開展合規(guī)文化建設(shè)，以防范案件的要點(diǎn)和典型案例，喚醒那些還在繼續(xù)裝睡的銀行內(nèi)部人員。