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何為“標”? “標”是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上對于一個投資項目的統(tǒng)稱，包含以下這些要素組成：借款金額、借款利率、借款期限、借款人、放款人、擔保人、投標獎勵、還款方式、借款類型(信用標、抵押標、秒標、凈值標和擔保標)等等。 簡單講，在P2P網(wǎng)貸平臺，當借款人提出借款申請并經(jīng)平臺風控審核之后，將該借款項目發(fā)布在P2P網(wǎng)貸平臺上，就形成了一個“標”，或者說“標的”。投資人通過投資該標，就完成了向借款人出借自己的資金的交易過程，借款到期后，借款人還回本金并支付利息，投資人獲得投資收益。 也有一些平臺，采用“期初付息，到期還本”的方式，比如知名P2P平臺——渥金，就是這種模式，這種模式的好處是，投資人可以在投完標后就獲得利息收入，不用等到投資到期，這樣就提高了投資人資金的使用效率，相當于提高了收益。 標的 P2P業(yè)內(nèi)，習慣把平臺投資產(chǎn)品中的某個單一具體項目稱為“標”，投資P2P就是投資P2P的某個借款標。 搶標 搶標就是“搶奪投資標的”的縮寫。是指一些平臺上，出借人數(shù)量較多，人氣價高，平臺上發(fā)布的標的會在第一時間被大家爭搶的現(xiàn)象。 投標 P2P行業(yè)內(nèi)的“投標”是指投資人根據(jù)對借款人所發(fā)布的借款信息進行判斷，將資金借給發(fā)標人的投資行為。 信用標 信用標是指P2P平臺上，憑著借款人的信譽發(fā)放的貸款項目。信用標的借款人不需要提供擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。信用貸款是線上P2P個人貸款的主要放款方式。 信用標是P2P最早的借款標。由于國外個人信用體系較為健全，因此在國外較為流行。但在我國，由于信用體系的不健全，信用標在各平臺運行一段后逾期量較大，因此各平臺已在逐步采用擔保標或抵押標的形式取代信用標。 這種貸款方式操作便捷，但風險也較大，一般平臺會對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。 抵押標 抵押標是借款人以一定的抵押物(房產(chǎn)或汽車)作為擔保物在平臺發(fā)布的借款標，抵押物經(jīng)過專業(yè)評估后并在相關部門(房管局或車管所)辦理抵押登記手續(xù)。借款人必須在約定期限內(nèi)如數(shù)歸還借款，否則出借人有權處理抵押物，用以償還約定的借款本金、利息、罰息、違約金等其他費用。比如渥金的房產(chǎn)抵押貸，就是這一類產(chǎn)品。還有渥金最近上線的渥車寶，屬于汽車消費金融，也是將新車進行抵押的抵押標，是比較安全可靠的一類標的。 小編建議，P2P理財新人可以嘗試從投抵押標開始，剛開始的時候小額試投，熟悉投資流程和平臺后再逐漸加大投資。 秒標 秒標是“秒還標”的簡稱，從發(fā)借款標到通過初審、投標、通過復審、錢入網(wǎng)站賬戶的過程很短，在很短時間內(nèi)完成。我們稱為滿標后1秒鐘內(nèi)立馬還款。 秒標通常屬于娛樂標，平臺老板或者借款人為吸引眼球發(fā)布的娛樂借款標，隨借隨還。通常秒標上線幾分鐘內(nèi)就被搶光，需要投資者眼觀六路、耳聽八方，玩的就是心跳。 小編提示，不是所有的秒標都是好事。有相關人士認為，在一段時期大量發(fā)秒標的平臺，意味著集中“圈錢”，有“跑路”的預兆。當然，秒標還有一重意思，就是“標的被投資人秒殺，在短時間內(nèi)搶購一空”。出現(xiàn)這種情況，可能由于平臺的資金和項目(即標的)不匹配導致的，也就是說，當平臺的項目(即標的)偏少，而投資人偏多的時候，就會出現(xiàn)秒標的情況。所以說，秒標不代表平臺不安全，考察一個平臺是否安全，應該從多方面進行考量，比如是否上線銀行存管、收益率是否合理、平臺背景和合作機構(gòu)是否具有強大的實力等等。 凈值標 凈值標是網(wǎng)貸借款中的一種借款標，是投資人以個人的凈投資作為擔保，在一定凈值額度內(nèi)發(fā)布的借款標。以投資人個人的凈投資作為擔保，在一定凈值額度內(nèi)發(fā)布的借款標。 凈值標有安全系數(shù)高、釋放投資杠桿、利率偏低三大特點。 擔保標 用擔保額度發(fā)布的借款標稱之為擔保標，是由擔保人提供擔保的借款標，借款人逾期后由擔保人墊付本息。 擔保借款標通常標記“擔”字，是可信擔保根據(jù)借款人掃描上傳的資料進行審核，擔保人以其平臺的凈資產(chǎn)或其擁有的平臺股權質(zhì)押做擔保，根據(jù)借款人的信用狀況擔保人和借款人之間協(xié)商并簽訂抵押擔保手續(xù)，確保風險控制在合理的范圍內(nèi)。如借款人到期還款出現(xiàn)逾期，由擔保人墊付本息還款，債權轉(zhuǎn)讓為擔保人所有。 擔保標一度很流行，但由于一段時期部分借款人大量逾期，造成擔保人損失嚴重而受到重創(chuàng)。 總體而言，擔保標總比沒擔保的標好，但小編提醒各位P2P投資人，有些擔保公司擔而不保，或者擔保公司實力不強，都可能造成擔保流于形式。這方面，還得多小心注意考察。 *什么是P2P網(wǎng)貸抵押標？ 抵押標是借款人以一定的抵押物，比如房產(chǎn)或汽車等，作為擔保物在平臺發(fā)布的借款標。 發(fā)布抵押標前，抵押物一般要經(jīng)過專業(yè)評估后并在相關部門，如房管局或車管所，辦理抵押登記手續(xù)。 發(fā)布抵押標的借款人必須在約定期限內(nèi)如數(shù)歸還借款，否則出借人有權處理抵押物，用以償還約定的借款本金、利息、罰息、違約金等其他費用。 這種標的一般都是要求借款人提供足值的抵押物作為借款擔保，常見的抵押物有房產(chǎn)、車輛，也有平臺標新立異的推出字畫、古董、收藏品、海鮮、珠寶、比特幣等等，若借款人發(fā)生逾期現(xiàn)象，那么平臺將會把抵押物處理掉，將資金償還給投資人。 * P2P網(wǎng)貸抵押標和質(zhì)押標有何區(qū)別？ 抵押和質(zhì)押的區(qū)別在于，以車輛抵押和質(zhì)押為例，抵押情況下車輛可以繼續(xù)由借款人使用，但必須裝上GPS，進行實時監(jiān)控；質(zhì)押標則要求將車輛過戶給P2P網(wǎng)貸平臺后，停在P2P網(wǎng)貸平臺指定地點，并由P2P網(wǎng)貸平臺管理車鑰匙等。 此種標的風險在于，如海鮮、珠寶、比特幣作為抵押物，一旦發(fā)生逾期的現(xiàn)象，難以及時變現(xiàn)，會對投資人造成損失。投資人可以選擇變現(xiàn)能力比較強一些的車輛抵押標、房產(chǎn)抵押標。
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