最近一段時間，很多觀眾朋友走在路上都會看到一些貸款廣告，無需房子車子抵押就能放貸。很多繼續(xù)金錢周轉的市民朋友看到這樣的廣告會以為是雪中送炭，解燃眉之急。

        福州市民陳先生2016年的時候收到了一個小額貸款公司的中介的電話，當時正好急需這筆錢，就順水推舟借了二十萬。

        陳先生告訴記者，2016年5月份是他第一次接觸現(xiàn)金貸款，當時貸款公司轉賬給他20萬之后，隨即要求他轉回6萬的先付利息到指定第三方賬戶上，實際到手只有14萬元，一個月之后償還。

        一個月到期之后，陳先生資金還沒回籠，在第一家貸款公司的介紹下又借了第二家貸款公司三十萬。

         在借第二筆30萬的時候，陳先生還欠著上一家20萬。拿到了這30萬，他先轉賬先付利息九萬元到貸款公司指定的第三方賬戶，再歸還上家的20萬元，手上只剩下1萬元，而此時，他在外欠債也從20萬變成了30萬。這樣的過程在這一年多的時間里不斷循環(huán)，以貸養(yǎng)貸，最終欠款的金額從20萬變成了現(xiàn)在的500多萬。

         現(xiàn)在，陳先生算下來他前前后后已經借了超過十五家貸款公司再回想起借第一筆貸款的時候，雖然貸款公司沒有要求他抵押房產車產，但要求他留下了家庭住址和親戚朋友的電話。

        貸款公司為了催債，有時候半夜三更會打電話，有時候半夜三更會來敲門，有時會去堵家門的鎖孔，也有去家門口噴漆，把照片到處貼，貼得整個小區(qū)都是，噴漆也噴得到處都是，連領居家門口也噴。

        在重壓之下，陳先生還了兩百多萬元，還欠著兩百多萬。

借錢容易還錢難 借貸公司手法揭秘

        記者通過路上的小廣告隨機聯(lián)系上了一家貸款公司，并以需要貸款的名義來到了這家公司

        聽這名貸款公司工作人員的介紹，無需抵押就可放貸，期限之內還不上還可以續(xù)簽，聽起來令人心動。但陳先生提醒，一旦借了第一筆，后續(xù)很多事情可能就會朝著借貸方控制的方向發(fā)展。例如，在向每一家貸款公司借貸之前，貸款公司就會先讓陳先生先償還一部分利息，業(yè)內俗稱“砍頭息”。以陳先生借的第一筆貸款為例，20萬的本金，首先要償還6萬的利息。

        根據(jù)相關法律規(guī)定，“借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息?！保⑶摇敖栀J雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效?！币簿褪钦f，這樣高利率的“砍頭息”不受法律保護！但是現(xiàn)在，貸款公司都是將本金全部轉給陳先生之后，再要求陳先生將利息轉到指定的第三方賬戶，這就規(guī)避了相關的法律規(guī)定。

借款后期規(guī)定違約金 每日高達上萬元

        在去年下半年，一些貸款公司以借款的名義要求和陳先生簽訂一些借條和合同，而這些借條合同都只有一份，放在貸款公司那里。

         陳先生為了拿回在借款的時候簽的承諾書、寫的欠條，以及一些空白的房屋租賃合同，家里大概有出了七十幾萬。借款期限是20天，也就是說20天之內沒有把本金還給對方的話，每天的違約金是15000塊錢！而違約金的本金才僅僅二十萬！

      陳先生告訴記者，會簽這些合同都是到了后期了。因為如果說還不上，借款方就會去找家人的麻煩。

遭遇同樣事件的人并不只有一個

       無獨有偶，同樣的情況在王女士身上發(fā)生了。

       王女士是2016年底借的第一筆貸款，五萬塊錢。那時候她覺得這筆錢并不是大數(shù)目，只要資金周轉過來了，馬上就可以還掉。

       然而一個月之后，王女士沒能還上這五萬塊錢的本金，這時候，第二家貸款公司的電話就來了。

        發(fā)生在陳先生身上事情如同復制一般出現(xiàn)在王女士身上。在一年的時間里，王女士重復著借下一筆貸還上一筆款的動作，每借一次，就多出一大筆利息錢。到最后，王女士在外的欠款的金額從最開始的5萬變成了現(xiàn)在的300多萬。

        和王女士的遭遇一樣，福州的林先生在2016年底的時候為了公司周轉，林先生到貸款公司借了5萬元，一年多之后，這筆欠款變成了130多萬。

律師：“砍頭息”不被法律承認 債務人可舉證“砍頭息”事實

        律師告訴記者，債務人可以向人民法院申請追加“無獨立請求權第三人”參與訴訟。而這無獨立請求權第三人就是收到砍頭息的賬戶的主體。

如果債務人認為，債權人就是以放高利貸為主業(yè)的公司，那么債務人也可以通過行政舉報投訴的方式，要求有關部門介入調查。

        如果債權人有存在向銀行借取貸款之后，又轉貸給這些債務人，存在高利轉貸的行為。這些債務人也可以根據(jù)刑法135條《高利轉貸罪》的相關規(guī)定向公安機關報案，要求追究這些高利貸公司或自然人的刑事責任。

        法院一旦認定貸款方收取“砍頭息”的事實存在，那么像王女士這樣的借款方就只需要償還除去“砍頭息”之外的本金部分。并且按照相關法律規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，超出部分法院會支持退還。

        《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條之規(guī)定：
　　借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
　　借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。