在規(guī)范化監(jiān)管時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融即將完成整合階段, 各種細(xì)分的互聯(lián)網(wǎng)金融模式都在進(jìn)行調(diào)整，利用各種熟悉的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈，來實(shí)現(xiàn)更為穩(wěn)定的資產(chǎn)端開拓。在農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域，如何利用頻繁的、農(nóng)作物種植、農(nóng)資交易以及垂直產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)，以更好的技術(shù)和渠道對(duì)接來融入資金需求的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈，是未來農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展走向。

深耕三農(nóng)領(lǐng)域的惠農(nóng)聚寶，植根農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈，不斷對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行開拓、風(fēng)控、合規(guī)管理。利用惠農(nóng)聚寶在產(chǎn)業(yè)鏈上的渠道優(yōu)勢(shì)，不斷加大加深與行業(yè)協(xié)會(huì)和區(qū)域產(chǎn)業(yè)龍頭型企業(yè)的合作，逐步形成立體式的產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)模式。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融方面，惠農(nóng)聚寶可以說是在場(chǎng)景化和產(chǎn)業(yè)鏈的深入服務(wù)方面做了超前的探索。這種能夠結(jié)合投融服務(wù)和深度產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的行業(yè)，不僅可以提升整個(gè)平臺(tái)運(yùn)營的穩(wěn)健性和規(guī)范性，更為關(guān)鍵的是可以切實(shí)達(dá)到提高三農(nóng)金融服務(wù)滲透率和覆蓋度的目標(biāo)。因?yàn)榛蒉r(nóng)聚寶這種有具體的實(shí)體產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目作為融資依托的平臺(tái)，在發(fā)展步驟上是更為穩(wěn)健的，這種需求是內(nèi)生的，受制于金融流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響較小。

立國之本強(qiáng)國之基

中國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是立國之本，關(guān)注“三農(nóng)”是應(yīng)對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的重要方略，只需處置好“三農(nóng)”問題，中國經(jīng)濟(jì)的耐久穩(wěn)定展開才有保證，“內(nèi)需拉動(dòng)”的經(jīng)濟(jì)方式才有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期中，由于生產(chǎn)投入與收成回款存在較長的時(shí)間差，在生產(chǎn)的不同階段對(duì)金融服務(wù)有很強(qiáng)的周期性需求。惠農(nóng)聚寶自成立起就明確了小額、分散的風(fēng)控定位模式，發(fā)展過程中也一直為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈解決資金需求難題。

客制化業(yè)務(wù)深入產(chǎn)業(yè)鏈

惠農(nóng)聚寶通過對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈資源整合，采用客制化金融業(yè)務(wù)模式。因?yàn)樵趯?shí)踐中發(fā)現(xiàn)，有實(shí)力有背景的企業(yè)的真實(shí)需求往往在于管理提升、營銷資源對(duì)接、產(chǎn)業(yè)整合等一系列基于產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)方面的服務(wù)，其次才是金融服務(wù)。在業(yè)務(wù)拓展中，惠農(nóng)聚寶已經(jīng)形成分布在肥料、農(nóng)藥、種子、農(nóng)機(jī)、收購等各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的核心客戶，在合作體系中，由于很多企業(yè)直接是上下游關(guān)系，因而能夠拓展市場(chǎng)和穩(wěn)固合作關(guān)系。

場(chǎng)景化服務(wù)覆蓋特色種植

在種植業(yè)場(chǎng)景化服務(wù)上，惠農(nóng)聚寶通過與特色種植所在地，進(jìn)行小規(guī)模的作物種植產(chǎn)業(yè)鏈試點(diǎn)，如東北五常大米，丹東馬家崗草莓等。合作的優(yōu)勢(shì)為，農(nóng)戶穩(wěn)定性好，作物品種好，受行情波動(dòng)影響小。另外，惠農(nóng)聚寶率先與農(nóng)資品牌合作，促使農(nóng)民向經(jīng)銷商購買品牌農(nóng)資，通過經(jīng)銷商賒銷改貸款，農(nóng)民獲益，經(jīng)銷商快速回籠資金，資方風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)保障，三方受益。

風(fēng)控是不可逾越的生命線

在目前市場(chǎng)環(huán)境下，銀行理財(cái)、債券、信托等各種傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品收益都出現(xiàn)下滑;同時(shí)，股市、基市在經(jīng)歷過山車行情后開始逐步回歸理性價(jià)值區(qū)間，而最終經(jīng)濟(jì)增長的重點(diǎn)還是要依靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在固定收益類產(chǎn)品大幅下降的背景下，資產(chǎn)端供應(yīng)不穩(wěn)定，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端將成為未來發(fā)展的重要籌碼。

惠農(nóng)聚寶的商業(yè)模式蘊(yùn)含獨(dú)有的風(fēng)控邏輯，更好的甄別優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。以經(jīng)銷商舉例說明，經(jīng)銷商的經(jīng)營年限、歷史凈資產(chǎn)的情況、存貨情況、經(jīng)銷數(shù)據(jù)的真實(shí)性、和廠商之間真實(shí)性進(jìn)行核對(duì)，這些提前都是需要嚴(yán)格審查。另外，在銷售過程中會(huì)第一時(shí)間進(jìn)行風(fēng)控調(diào)研，包括當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情、作物情況、是豐年還是小年、人流量、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查和了解，這樣在看待風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就會(huì)更全面，更客觀。

同時(shí)，惠農(nóng)聚寶也在積極布局大數(shù)據(jù)，力爭把風(fēng)控模型做的更科學(xué)，系統(tǒng)化、智能化。未來通過尖端技術(shù)運(yùn)用到風(fēng)控模型和日常風(fēng)險(xiǎn)管理中，評(píng)估經(jīng)銷商其經(jīng)營、資產(chǎn)、信用類的數(shù)據(jù)，與之相輔助的現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控人員對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)查和了解。只有深入產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，找到合適的征信和風(fēng)控方法，引入資金和管理，才是更為穩(wěn)健的做法。