網貸天眼獲悉，中國互聯網金融協(xié)會12月7日正式下發(fā)《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》（下稱“業(yè)務規(guī)范”）和《互聯網金融個體網絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》（下稱“系統(tǒng)規(guī)范”）。

文件稱，2017年2月，銀監(jiān)會發(fā)布網貸資金存管業(yè)務指引，相關機構在執(zhí)行過程中遇到一些問題，且市場上資金存管業(yè)務模式種類繁多，個相關法規(guī)迫切呼吁出臺網貸資金存管業(yè)務相關規(guī)范。

文件指出，互金協(xié)會以《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》和《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》為基礎，編制了《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》和《互聯網金融 個體網絡借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，二者共同構成相關機構開展網絡借貸資金存管業(yè)務時的指導性文件。

網貸天眼注意到，業(yè)務規(guī)范和系統(tǒng)規(guī)范分為5大部分。其中，業(yè)務規(guī)范明確了參與網絡借貸資金存管業(yè)務活動主體的權利義務，規(guī)定了存管人、業(yè)務管理、和業(yè)務運營等要求。系統(tǒng)規(guī)范則提出了網絡借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了網絡借貸資金存管系統(tǒng)的賬戶管理、資金管理、信息管理等功能要求以及安全性、業(yè)務連續(xù)性等非功能性要求。

《互聯網金融 個體網絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》提出了網絡借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了網貸資金存管系統(tǒng)的賬戶管理、資金管理、信息管理等功能性要求以及安全性、業(yè)務連續(xù)性等非功能性要求。適用于網絡借貸資金存管系統(tǒng)的建設、運營和測評。

存管銀行必須在自有網站頁面開戶

網貸天眼注意到，業(yè)務規(guī)范要求，存管銀行應為委托人開立網貸資金存管匯總賬戶和自有資金賬戶。存管人應在自有網站頁面為客戶開立子賬戶，這意味著此前很多網貸平臺在其頁面完成存管賬戶開設行為皆不合規(guī)，子賬戶的開設必須跳轉至銀行頁面。

此外，規(guī)范要求，存管人應當在總賬戶下分別為每個出借人、借款人、擔保人開立子賬戶。這就宣告了此前很多平臺采用的大賬戶模式必須做出調整。

在系統(tǒng)對接時間上，規(guī)范要求，網貸平臺應制定存量業(yè)務遷移計劃，應在不超過3個月的時間內將歷史待還標的及信息遷移至網貸存管系統(tǒng)內。

要實時監(jiān)控借款人是否超額

系統(tǒng)規(guī)范指出，網貸存管系統(tǒng)應具備標的監(jiān)控功能，監(jiān)控內容之一就是標的限額。在監(jiān)控方式上，系統(tǒng)規(guī)范文件指出，存管銀行應至少采取單筆監(jiān)控方式對標的限額進行監(jiān)控，同時宜增加累計監(jiān)控、定期監(jiān)控等方式。

其中，在單筆監(jiān)控方面，存管銀行對同一借款人在同一網貸平臺的標的金額是否超額進行實時監(jiān)控。具體為，自然人單個標的金額不超20萬，法人或其他組織，單個標的借款金額不超100萬。

累計監(jiān)控指的是，存管人對同一借款人在同一網貸平臺的借款余額進行實時監(jiān)控。累計監(jiān)控是指，存管銀行對同一借款人在同一網貸平臺的借款余額進行定期事后監(jiān)控。

以下為《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》全文：

以下為《互聯網金融個體網絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》全文：

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