最近，江湖傳播的中年危機(jī)，在阿財(cái)?shù)呐笥讶锼⑵痢?/span>

阿財(cái)雖在這個門檻，不過一直做理財(cái)投資，沒有感觸。

反倒有讀者后臺留言問：

財(cái)哥，沒有資源，月入5000，怎么能夠賺到100萬？

講真，這種問題，不要太多。

30歲之前靠人生錢，30歲以后主要靠錢生錢。

理財(cái)，才是讓你錢生錢的正確方向。其他的暴富法子，大多寫在刑法上。

今天和你扯扯，賺錢前最重要的事：資產(chǎn)配置。

錢生錢的第一步，是評估自己的情況，做好資產(chǎn)配置。

簡單說，就是手里的可投資金該怎么分配，這個分配方法，因人而異。

總體就是三種資產(chǎn)的配置：固收類資產(chǎn)、安全類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。

固收類，簡單說，比如余額寶等貨幣基金，或者P2P這些網(wǎng)貸平臺，是最適合普通人、小白的理財(cái)產(chǎn)品。

安全類，是給你的家庭財(cái)務(wù)做保障的保險(xiǎn)，防范各種大病、意外、災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的財(cái)務(wù)支出。

要知道，看看朋友圈的那些眾籌，如果有點(diǎn)保障意識，買份幾百塊的醫(yī)療險(xiǎn)，也不至于四處尋求幫助。

這類保障主要有這些：養(yǎng)老金年金險(xiǎn)、子女教育金年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

權(quán)益類，常見的是股票、基金的投資，雖然這幾天出來了FOF，可是我沒多大興趣，也就給大家科普一下。

重點(diǎn)聊聊安全類資產(chǎn)，最多人忽略的誤區(qū)。

今天眾安在線香港上市，對于它的未來，我看好。

傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)——保險(xiǎn)公司招兼職，兼職代理人殺熟拿訂單，強(qiáng)行推銷坑爹險(xiǎn)，這種方式在被淘汰。

大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療和保險(xiǎn)緊密結(jié)合，阿財(cái)相信會迭代出更好的產(chǎn)品。

對于我們每個人，需要一份保障，尤其是像阿財(cái)這種家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

保險(xiǎn)配置的原則：先大人，后孩子。

父母是孩子的保護(hù)傘，中年是疾病的高發(fā)階段，更要保障家長，尤其是頂梁柱，要做最全保障：重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)，我推薦長期消費(fèi)型。

一方面，終身型的保險(xiǎn)比消費(fèi)型貴不少；

另一方面，哪怕現(xiàn)在買了100萬的高保額終身型重疾險(xiǎn)，等到自己70歲，經(jīng)過了30-40年的通貨膨脹，購買力不斷貶值，未來的100萬，不夠覆蓋未來的風(fēng)險(xiǎn)。

配置保險(xiǎn)，不是一勞永逸。

壽險(xiǎn)保障，我推薦定期壽險(xiǎn)。

在遭遇風(fēng)險(xiǎn)，自己倒下去的時(shí)刻，它作為備胎，代你養(yǎng)家：

給我父母、另一半、孩子留下一筆大額的生活費(fèi)，能讓房貸繼續(xù)還下去，父母接著有生活費(fèi)，孩子的教育不被耽誤，家人生活能繼續(xù)下去。

所以，壽險(xiǎn)對于家庭支柱，是剛需。

意外險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移生活里的黑天鵝。

我們不知道，意外和明天哪個先來。

主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率等同，意外險(xiǎn)是各個年齡段的剛需。投保年齡寬泛，上至嬰兒，下至老人。

無等待期，次日生效，不需要健康告知，是它的亮點(diǎn)。是最快給自己的保障。

醫(yī)療險(xiǎn)，尤其百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是新晉網(wǎng)紅。

保費(fèi)低，一年幾百塊，上百萬的保額，不限病種和社保用藥，針對癌癥等特殊門診可報(bào)銷。比如，眾安尊享e生是至今的爆款。

眾安還擅長搞饑餓營銷，經(jīng)常開放到65周歲的投保年齡。

不過，百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般有一萬的免賠額，很多人覺得不劃算。我不這么認(rèn)為，一方面這種設(shè)計(jì)，專門對標(biāo)大病治療，做高保額；

另一方面，因?yàn)橛幸蝗f免賠額，價(jià)格才會這么低。商業(yè)的本質(zhì)是盈利，否則，價(jià)格必須比當(dāng)前高很多。

很多保險(xiǎn)，賣著賣著停售，大多原因是并不賺錢。小病的開銷，走醫(yī)保就夠了。

說了這么多，初心很簡單：善意才能有最大的傳播。這也是阿財(cái)堅(jiān)持做理財(cái)教育的初衷。

最后，再科普下：網(wǎng)上買保險(xiǎn)和線下買一樣，線上是電子合同，和紙質(zhì)合同一樣具有法律權(quán)益。

網(wǎng)上購保后，會收到保險(xiǎn)公司員工回訪電話，跟你核對信息，無誤后，過了猶豫期，保單正式生效。過了等待期，便不再生活叢林里裸奔，正式發(fā)揮保障作用。

愿你找個備胎，出走半生，歸來仍是少年。