——交強(qiáng)險(xiǎn)投保率和三責(zé)險(xiǎn)投保率同步提高1.9個(gè)百分點(diǎn)

根據(jù)公安部交管局統(tǒng)計(jì)，截至2016年底全國(guó)汽車保有量1.94億輛，中國(guó)保信車險(xiǎn)平臺(tái)登記的全國(guó)2016年承保交強(qiáng)險(xiǎn)保單1.82億件，交強(qiáng)險(xiǎn)投保率為93.8%，比去年提高1.9個(gè)百分點(diǎn)；投保交強(qiáng)險(xiǎn)汽車中三責(zé)險(xiǎn)投保率（投保三責(zé)險(xiǎn)保單數(shù)/投保交強(qiáng)險(xiǎn)保單數(shù)×100%）為78.3%，同比提高1.9個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)有29個(gè)地區(qū)三責(zé)險(xiǎn)投保率比去年提高，其余7個(gè)地區(qū)比去年略微下降，其中西藏三責(zé)險(xiǎn)投保率漲幅最大，同比提高8.5個(gè)百分點(diǎn)。

2016年，全國(guó)三責(zé)險(xiǎn)平均保額和單人死亡賠付費(fèi)用平均水平分別是57.0萬(wàn)元和85.3萬(wàn)元 ，比2015年的49.5萬(wàn)元和79.1萬(wàn)元分別提高了15.2%和7.8%。從死亡賠償費(fèi)用中扣除交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償限額（11萬(wàn)元）后，三責(zé)險(xiǎn)保額整體平均保額充足度為76.6%，比去年增長(zhǎng)4.0個(gè)百分點(diǎn)。

全國(guó)三責(zé)險(xiǎn)平均保額與死亡賠付費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)平均保障缺口17.4萬(wàn)元，比去年縮小1.2萬(wàn)元。全國(guó)有27個(gè)地區(qū)交通事故責(zé)任保障缺口不同程度收窄，深圳、北京、上海等9個(gè)地區(qū)交通事故責(zé)任保障缺口有所擴(kuò)大。

三責(zé)險(xiǎn)投保率呈現(xiàn)出明顯的地區(qū)差異，東南沿海地區(qū)的投保率明顯高于內(nèi)陸地區(qū)，如上海、寧波、廈門、深圳都在90%以上，廣東、福建、北京等地的投保率比去年提高，超過(guò)90%，而黑龍江、青海、西藏等地不足50%。計(jì)劃單列市的投保率均高于其所在省份的其他地區(qū)。

全國(guó)各地區(qū)三責(zé)險(xiǎn)保額充足度不平衡（如圖3）。三責(zé)險(xiǎn)保額充足度最高的三個(gè)地區(qū)分別是重慶（108.1%）、四川（96.0%）、貴州（93.9%）；充足度最低的三個(gè)地區(qū)分別是北京（33.6%）、天津（50.7%）、山西（51.6%）。地區(qū)間三責(zé)險(xiǎn)平均保額充足度與三責(zé)險(xiǎn)投保率并非正相關(guān)，甚至存在反差，這與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)人均收入及死亡標(biāo)準(zhǔn)密切相關(guān)。計(jì)劃單列市投保率相對(duì)較高，但風(fēng)險(xiǎn)覆蓋程度均低于其所在省份的其他地區(qū)。

全國(guó)各地死亡賠付費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)差異較大（見圖4）。其中，賠付費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)100萬(wàn)的有上海、北京、寧波、深圳、浙江、廈門、青島、江蘇8省市；處于70萬(wàn)-100萬(wàn)的有20個(gè)省市，低于70萬(wàn)的有8個(gè)省市。最高標(biāo)準(zhǔn)（上海，約146萬(wàn)元）約為最低標(biāo)準(zhǔn)（甘肅，約66萬(wàn)元）的2.2倍，差額約80萬(wàn)元。

各地區(qū)保障缺口處于2.5萬(wàn)元（四川）到89.0萬(wàn)元（北京）之間。東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的保障缺口反而大于中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的保障缺口。保障缺口最大的10個(gè)省市大部分是東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，保障缺口最小的10個(gè)省市中有7個(gè)是中西部經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。這主要是因?yàn)榈貐^(qū)間三責(zé)險(xiǎn)平均保額差異相對(duì)較小，而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的死亡賠付費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)。

2016年，僅有19.1%的三責(zé)險(xiǎn)保單實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的充分覆蓋，大部分地區(qū)三責(zé)險(xiǎn)足額保單占比（三責(zé)險(xiǎn)足額投保保單占當(dāng)?shù)厝可虡I(yè)險(xiǎn)保單的比重）偏低（如圖5）。三責(zé)險(xiǎn)足額保單占比最高的是江蘇，為54.8%；北京三責(zé)險(xiǎn)足額保單占比最低，僅為0.4%。2016年北京交通事故人員死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)達(dá)145.0萬(wàn)元，三責(zé)險(xiǎn)平均保額僅為45.0萬(wàn)元，三責(zé)險(xiǎn)保額充足度為33.6%，扣除交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額后仍有89萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)缺口，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障程度明顯不足。