周末換換口味

小白菜呀~~葉葉黃呀~~為了賺錢~~累斷腸呀~~（唱起來）

又到了一年的年中考核季，最近小白菜被毫無人性的KPI搞得無力喘息。當(dāng)然受苦受難的也不是只有小白菜一人，與小白菜一樣被考核折磨得生不如死的還有銀行！

最近，銀行的存款爭奪戰(zhàn)打的是異常激烈，各家的存款利率再度上浮！從行長到柜員，拉存款成了商業(yè)銀行的頭等大事。畢竟，獎金多少就看這一戰(zhàn)了！

所以今天小白菜主要跟大家聊的就是“銀行存款”！

估計大家都很好奇為什么這個互聯(lián)網(wǎng)金融如此蓬勃發(fā)展的時代，小白菜還要這么復(fù)古的講銀行存款，現(xiàn)在各種寶寶理財，簡單的很好不啦，誰還會去銀行存定期！不過你可知道，當(dāng)年大家是有多么愛存錢！咱們先看看這個表，你就能了解一點了：

當(dāng)年的存款利率確實是很高的！記得我媽曾經(jīng)跟小白菜我吐槽，90年代初的時候（就是我們看到表里利率最高的那個點），我們家里定存了一筆錢，在還有幾個月到期的時候，我家親戚為了給孩子娶媳婦來借錢，結(jié)果我媽忍痛借給了他，損失了一大筆利息，至今耿耿于懷！大家可以看看，那個時候的年化收益真的是秒殺如今的一切寶寶產(chǎn)品好不好！

好了言歸正傳，我們來解釋一下什么是央行的基準(zhǔn)存款利率。

其實簡單來說，就是央行為不同期限的存款利率定下了一個標(biāo)準(zhǔn)線，各家商業(yè)銀行可以根據(jù)基準(zhǔn)線上下浮動調(diào)整。所以我們看到下圖，各家銀行的利率都是有一定差別的。

從整存整取的定期存款上看，上市城商行、股份制銀行相對五大行利率上浮幅度較大。其中，五大行的存款年利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮7%到30%不等，上市城商行相對基準(zhǔn)利率上浮幅度多的可達約40%。

定期存款利率多有上浮，農(nóng)行、中行、建行、交行四家存款利率一樣，三個月到兩年的存款利率，較基準(zhǔn)利率上浮7%到22%不等。據(jù)上述四家銀行客服介紹，三個月、半年、一年、兩年的定期存款年利率均分別為1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，計算可知較基準(zhǔn)利率上浮 22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。四家銀行三年和五年期存款利率均為2.75%，與基準(zhǔn)利率持平。

以存款10萬元為例，如果基準(zhǔn)利率存一年，利息為1500元，如果以工行上浮30%計算，一年利息可達1950元，相差450元。這樣看，感覺還是有點多的。

接下來小白菜就跟大家一起分享一些存錢的招數(shù)！

招數(shù)一：選擇小型銀行多賺利息

通過這個表我們可以看到，2017年，央行一年定期存款的基準(zhǔn)利率是1.50%。四大行一年定期存款利率為1.75%。而以光大、民生為代表的大型股份制銀行一年定存利率為1.95%。而像德陽銀行這些小型銀行為了吸引一年定期存款利率為3.30%。

大家可以發(fā)現(xiàn)，大型銀行的定期存款利率比較低，小型銀行利率較高。四大國有銀行一年定期存款利率僅較基準(zhǔn)利率上浮16.67%，大型股份制銀行上浮了30%，小型銀行卻上浮了120%。

這是因為小型銀行缺存款，他們愿意支付更高的利息。所以，如果想賺到更多的利息，可以選擇一些利率較高的小型銀行。

招數(shù)二：銀行定存兩年期最合適

如果你認為在銀行存錢時間越長利率越高，你就大錯特錯了。

實際上，通過上面那個表格我們可以發(fā)現(xiàn)，三年定期存款利率（基準(zhǔn)利率：2.75%）和五年定期存款利率（基準(zhǔn)利率：2.75%）幾乎一樣。定存時間超過三年是沒有必要的。若考慮流動性和收益率，我們選擇兩年定期存款最劃算。

招數(shù)三：分批定存取代零存整取

除了定存的期限問題，我們還會習(xí)慣性的把所有的錢都進行定存，這個對于個人的流動性考驗是比較大的，萬一你女朋友想沓Iphone8可咋辦？

所以，我們還可以選擇滾雪球式存款。比如“十二張存單法”，就是每個月固定存入一筆錢，如按月定存1500元，存期為定期一年，持續(xù)12個月。那么到第2年的時候，你手上就會有12張存期為一年的定期存單，而且此時你第1個月存的存單已經(jīng)到期，可以把它連本帶息取出來，然后再加上這個月的固定存款1500塊再存進去，仍然存定期一年的，以此形成良性循環(huán)，增加利息。

當(dāng)然，這個模式不固定，也可以切分稱每兩個月一存、每3個月一存，看大家自己的需要。

招數(shù)四：大額存單利率高

在過去，很多人把大筆資金都存放再定期儲蓄存款中，比如說10萬資金一般會采取一萬元存一張定期單，2萬元存一張定期單等等，一旦需要提取部分資金只需要拿出其中若干張的存單進行提前支取就可以了，就不會損失到其他幾張存單的定期儲蓄存款利息。其實這樣存錢不如選擇大額存單。

什么是大額存單?顧名思義，就是一種大額的銀行存單，因此被納入50萬存款保險范圍。一般而言，大額存單利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。隨著利率市場化的推進，銀行也可以自行定價。

除了收益更高，大額存單較定存還有其他優(yōu)勢。普通定存提前存取，將按活期計息。針對大額存單的流動性需求，各家銀行多可以“靠檔計息”。如果需提前支取，仍可享受目前持有的一檔利率，減少利息損失。

比如你購買了3年期的大額存單，但是持有1年的時候急需資金需要提前支取，1年期以內(nèi)的部分可以按照一年期大額存單計息;如果你持有2年的時候提前支取，則可以按照兩年期大額存單計息。

結(jié)語

小白菜覺得，知道這幾個方法應(yīng)該基本可以好好玩玩存款了。想了解更多理財投資信息繼續(xù)關(guān)注星空財富哦！最后，祝大家端午節(jié)快樂，粽子好好吃起來！

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聲明：本文全部為小白菜原創(chuàng)