如果你像大多數(shù)人一樣，知道必須為退休存些錢，那你可能不知道要存多少。大多數(shù)人不知道他們需要多少錢才能退休，這可能解釋了為什么只有很少一部分人有信心會(huì)有足夠的錢退休。如果你想確保退休后不會(huì)身無分文，第一步是設(shè)定一個(gè)儲(chǔ)蓄目標(biāo)。在這里通過簡(jiǎn)單的四步指南，將向大家展示如何確定具體儲(chǔ)蓄的數(shù)值，讓大家對(duì)退休可以多一點(diǎn)點(diǎn)期待。

　　估計(jì)退休時(shí)每年需要花費(fèi)多少錢

　　你的退休收入必須足夠讓你生活下去，這意味著需要知道你將會(huì)花費(fèi)多少錢在生活上。一個(gè)經(jīng)驗(yàn)法則是假設(shè)你會(huì)花費(fèi)工作時(shí)收入的70%。如果你現(xiàn)在的工資是每年10萬，那么你就需要準(zhǔn)備每年7萬的開銷。

　　然而，這個(gè)經(jīng)驗(yàn)法則通常只有在你的抵押貸款已經(jīng)還清，沒有高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下才能起作用，而且你也不會(huì)進(jìn)行高檔的環(huán)球旅行。如果你仍然存在債務(wù)，如果你身體不好，或者如果你不打算放棄昂貴的愛好，那么實(shí)際上退休后可能會(huì)比在工作時(shí)花費(fèi)更多的錢。為了達(dá)成合理估計(jì)，請(qǐng)考慮當(dāng)前的費(fèi)用該如何變化，并為退休生活創(chuàng)造“樣本預(yù)算”。不要忘記考慮潛在的醫(yī)療費(fèi)用，因?yàn)殡S著年齡增大，處方藥的費(fèi)用可能會(huì)非常高昂。

　　弄清楚將從養(yǎng)老金和社會(huì)保障中獲得什么

　　預(yù)期的預(yù)算只是方程的一半，你還需要知道會(huì)有多少錢進(jìn)賬。傳統(tǒng)上，在退休期間有一個(gè)支持老年人的“三腿”凳子：醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是你可以控制的唯一變量，因此找出其他兩條腿將提供多少支撐。退休年齡和你與某公司“在一起”的時(shí)間長(zhǎng)短會(huì)影響?zhàn)B老金的確切金額，但應(yīng)該可以得到可行的估計(jì)。醫(yī)保也是同理，網(wǎng)絡(luò)上有很多計(jì)算器，大家可以利用它們，根據(jù)自己的收入估計(jì)一下退休時(shí)能夠獲得多少保障。如果要考慮到想投資宜定盈之類的理財(cái)，就要另外計(jì)算出期望的收入水平，那么最好分成兩個(gè)計(jì)算結(jié)果，同時(shí)看看包括和不包括投資的話需要多少錢。

　　確定差距是多少

　　現(xiàn)在，你知道你將花多少錢，以及你的養(yǎng)老金和社會(huì)保障收入加起來一共多少錢，確定你所擁有的錢與支持生活方式所需的資金之間有多大的差距。而你的儲(chǔ)蓄就必須彌補(bǔ)這個(gè)差異。比如說，如果你估計(jì)在退休期間每年需要花費(fèi)6萬元，而所能獲得的保障只有4萬8千元，那么短缺的1萬2千元就需要通過儲(chǔ)蓄或者投資來彌補(bǔ)。

　　確定如何彌補(bǔ)差距

　　理想情況下，自然希望投資產(chǎn)生足夠的收入以彌補(bǔ)差距，而無需從本金中提取任何資金。如果你能做到這一點(diǎn)，就不需要擔(dān)心資金流失。你的主要資金應(yīng)該保持投資于一些宜盛鑫之類的安全標(biāo)的，而你可以安心享受著投資收益。

　　有很多不同的因素會(huì)影響投資產(chǎn)生的收入，包括投資回報(bào)率。從退休儲(chǔ)蓄中抽出來的資金，更適合投資一些安全的標(biāo)的，當(dāng)然這意味著更低的預(yù)期回報(bào)。確定你需要保存什么，并相信資金會(huì)用賺到的回報(bào)來化解你的缺口。