最近有不少人在問我關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置的問題，但資產(chǎn)配置之事完全因人而異，不能盲目跟從。資產(chǎn)配置方式有很多，最適合自己的就是最好的，這次主要按個(gè)人持有的資產(chǎn)金來大致劃分！

一、資產(chǎn)為負(fù)數(shù)

 這種情況就不要去提資產(chǎn)配置，浪費(fèi)精力和表情，適當(dāng)記好每月的收支，節(jié)省開支，爭取早日加薪，著眼當(dāng)下，先化“0”為“1”，把資產(chǎn)做成正數(shù)才是硬道理。

二、資產(chǎn)小于1W的

 也沒必要去做資產(chǎn)配置，手里幾千塊錢的閑錢礽在余額寶里面就可以。其它時(shí)間和精力都應(yīng)該用在工作上，多學(xué)習(xí)多接受公司單位里面新的技能培訓(xùn)，勝任更多崗位的活，往往加薪來得更快，更實(shí)惠些。

三、資產(chǎn)在1到10W

 這類情況還是要以上班掙工資為主，10W塊錢的本金，投資理財(cái)?shù)脑捯荒暌话阋簿?W左右的利息，其實(shí)這點(diǎn)錢一年買菜都不夠。這種情況可以考慮適當(dāng)配置2到3個(gè)P2P平臺，找排名高些、安全靠譜些的，一年有個(gè)10%左右的年化就可以。另外個(gè)人建議最好拿一部分錢出來投資自己，給自己充電，比如去考些對自己發(fā)展有利的資格證書、注冊類的證書，或者是去學(xué)習(xí)一些其它的技能。在這個(gè)階段意識到有足夠多的動力去學(xué)習(xí)，幾乎是充電的最佳階段，等以后財(cái)富增加后，想再靜下心來去學(xué)習(xí)太難了，在最好的時(shí)間里投資最重要的自己是最具長遠(yuǎn)眼光的事情。到這之后，會更加感覺到更多的是靠愛好倒逼自己去學(xué)習(xí)，而不是金錢的動力逼迫自己去學(xué)習(xí)。如果有額外的增收渠道后，一年額外多掙個(gè)數(shù)萬塊錢沒啥問題，多的能多賺十多萬的，有了新的技能以后，在本單位也更有競爭優(yōu)勢。尤其是專業(yè)對口的技能人才，多掌握一項(xiàng)硬貨，在上升的天平時(shí)就多一個(gè)砝碼！如果能更早一步進(jìn)入更高薪的崗位，那一年增加的收入至少也是數(shù)萬。這個(gè)階段投資理財(cái)才更能顯現(xiàn)出重要的作用和效果。目前這個(gè)階段中理財(cái)?shù)氖杖刖彤?dāng)成是一種體驗(yàn)，為以后做些鋪墊。

四、資產(chǎn)在10到50W

 這個(gè)階段應(yīng)該要把個(gè)人的剛需住房解決掉，解決掉剛需住房，可以優(yōu)先考慮配置5-8家比較優(yōu)質(zhì)的P2P資產(chǎn)，也不要盲目去追高收益，年化回報(bào)率在10-12%之間目前都是很正常的，也不要聽別人說收益超過8%的就是高風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面言論，部分銀行相關(guān)人士口頭禪往往就是收益超過8%的P2P都是PZ，這種言論是因?yàn)樗驹阢y行角度看待問題的。別說年化12%，即使是年化超過18%，也不見得就一定是高風(fēng)險(xiǎn)。只不過對普通老百姓沒必要去冒那個(gè)險(xiǎn)，求穩(wěn)才是上策。另外就是還要考慮拿出30%以內(nèi)的資產(chǎn)配置點(diǎn)黃金、基金、GP、保險(xiǎn)、甚至美元等等品種。

除了本金投資回報(bào)收益外，個(gè)人工作和事業(yè)上該投資的還是要持續(xù)投資，適當(dāng)投資些，晉升的概率更大，如果在這方面一直是只不舍得投入的鐵公雞，一毛不拔，目光短淺，那前途的道路會窄的多。

五、資產(chǎn)在50到100W

 這個(gè)區(qū)間投資，即使全部投資P2P也能達(dá)到年化5-10萬的利息，這個(gè)收入已經(jīng)能達(dá)到工資收入水平。目前這種情況下可以考慮除了剛需房，是否有必要再買一套房子備用，如果全投資P2P，一般要配置10個(gè)左右的平臺，如果分散度不夠的話，一但一個(gè)平臺出問題，那么個(gè)人遭受的損失就比較高。除了P2P，黃金、基金、也可以考慮配置一部分，黃金資產(chǎn)對于家庭資產(chǎn)比較充裕的人來說，越有必要配置，雖然說大概率事件，配置黃金資產(chǎn)容易趕不上CPI通脹，但萬一發(fā)生小概率事件，那黃金才是硬貨。基金的話可以考慮采用定投的方式，堅(jiān)持長期價(jià)值投資。股票和外匯個(gè)人是一向都不建議普通人進(jìn)去，GP除了正大光明的坑，還有部分網(wǎng)絡(luò)騙子搞虛擬盤，此類投資方式普通人沒那么多的精力深入研究。

六、資產(chǎn)在100到1000W

個(gè)人資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模后。除了配置第五條中的一些方式，信托也可以考慮配置。但大佛（公眾號：大佛聊互聯(lián)網(wǎng)金融）覺得很有必要考慮投資一部分資金到實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中去，尤其是自己拿手的實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)，長遠(yuǎn)來說，只要用心去經(jīng)營，投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來的收益風(fēng)險(xiǎn)肯定是要遠(yuǎn)小于金融投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)。投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能拿1,2年的時(shí)間周期來下結(jié)論，部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域回報(bào)周期很長，需要5年甚至10年以上，只有把目光放長遠(yuǎn)，才更有可能盈利。但切記不要為了投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)而投資，自己那點(diǎn)小本金如果經(jīng)營不善，扔到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去那就是杯水車薪，看過有不少案例，在外打工賺錢，被忽悠回老家投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)然后破產(chǎn)的。投資任何一種實(shí)體項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)，一定要提前測算好項(xiàng)目的投資金額、回報(bào)周期、回報(bào)率、市場前景、項(xiàng)目的可實(shí)施性等等，提前策劃好，再考慮從自己拿手的領(lǐng)域入手，這樣才更有可能長遠(yuǎn)盈利。站在更高的角度上說，金融即使再繁榮，它也是建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)之上而來的，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)跟不上金融的增長速度，那就是金融旁氏或者是金融泡沫。所以資產(chǎn)越多的人，除了配置第五條中的資產(chǎn)，還應(yīng)該多考慮配置部分到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去。

1000w以上的土豪，相信也用不需要看我的文章了，財(cái)富的增長之路更多的還是在個(gè)人的學(xué)習(xí)、思考、研究的不斷深入，這里面人才是主體，另一方面持續(xù)的價(jià)值投資更是基礎(chǔ)中的基礎(chǔ)要領(lǐng)。