如今市面上的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)越來(lái)越多，可選擇的面也越來(lái)越廣，多多今天就按照不同收益的理財(cái)產(chǎn)品做一個(gè)盤(pán)點(diǎn)，大家可以結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)作考慮：

1、1.75%-4%

為什么要從1.75%開(kāi)始呢？

很簡(jiǎn)單，因?yàn)槟壳般y行1年定期的年利率就是1.75%起步，如果我們做的投資組合連這個(gè)基本利率都達(dá)不到，那更別說(shuō)跑贏通脹了。

1.75%-4%這個(gè)區(qū)間的理財(cái)產(chǎn)品一般都是保本的，常見(jiàn)渠道有貨幣基金（余額寶等寶寶類(lèi)產(chǎn)品可見(jiàn)下表）、銀行T+0理財(cái)、國(guó)債、國(guó)債逆回購(gòu)（一天期一般收益在3%以內(nèi)，年末、季末、長(zhǎng)假或者周四有時(shí)會(huì)超高）、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)取?/span>

2017-3-13寶寶類(lèi)產(chǎn)品收益排名

這一區(qū)間的理財(cái)產(chǎn)品有不少可作為活期理財(cái)工具，收益比銀行定期高，而且存取靈活，一般我們可以把不急用的零錢(qián)放到這類(lèi)產(chǎn)品中作寄存。

適合人群：保守型+穩(wěn)健型投資者

2、5%-7%

這個(gè)區(qū)間主要的理財(cái)通道有：銀行理財(cái)、票據(jù)理財(cái)、信托產(chǎn)品等。

目前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率在5%左右，其優(yōu)勢(shì)在于安全、穩(wěn)定，劣勢(shì)在于流動(dòng)性太差，起投門(mén)檻較高，不適合剛畢業(yè)的工薪族及對(duì)流動(dòng)性要求高的投資者。

適合人群：有一定積蓄的穩(wěn)健型投資者

票據(jù)理財(cái)是指“商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的各類(lèi)票據(jù)，以約定的利率轉(zhuǎn)讓給信托中介，信托中介經(jīng)過(guò)包裝設(shè)計(jì)后，出售給投資者。”

票據(jù)理財(cái)屬于低風(fēng)險(xiǎn)高收益短期理財(cái)產(chǎn)品，安全性介于國(guó)債和貨幣基金之間，勝過(guò)p2p、股票和股票型基金，但要小心買(mǎi)了虛假票；其收益率稍微遜色于P2P行業(yè)，但明顯高于國(guó)債和貨幣基金。

適合人群：對(duì)安全和收益都有要求的平衡型投資者

3、8%-15%

這一區(qū)間的代表是P2P。

目前國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)的年化收益率差距比較大，低至8%附近，高達(dá)20%以上。

有關(guān)注P2P理財(cái)?shù)呐笥褢?yīng)該發(fā)現(xiàn)，春節(jié)后很多P2P平臺(tái)一標(biāo)難求，并且收益一直在降。

不少朋友會(huì)有這樣的疑惑“跑路的P2P平臺(tái)那么多，現(xiàn)在收益也低了，花那么多精力去玩P2P值嗎？”

在多多看來(lái)，盡管P2P的收益率降低，但是在所有固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，P2P的收益率還是比較高的；加上今年的監(jiān)管力度比較嚴(yán)，平臺(tái)會(huì)逐漸規(guī)范化，所以有精力和有經(jīng)驗(yàn)的朋友還是可以多多考慮的。

適合人群：積極型投資者

除了上述有固定或預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，還有一些不限收益的開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品，如股票、分級(jí)基金、黃金等，合適風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者。

大家如果對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估不是很有把握，可以點(diǎn)擊這篇文章做一個(gè)小小的自我評(píng)估→《風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)試：哪種理財(cái)適合你？》


一般我們?cè)谧隼碡?cái)規(guī)劃時(shí)是不會(huì)限定在一種或一類(lèi)產(chǎn)品中的，也就是說(shuō)我們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好做投資組合。

比如說(shuō)你是穩(wěn)健型投資者，可以考慮80%低風(fēng)險(xiǎn)（貨幣基金）+20%中等風(fēng)險(xiǎn)（票據(jù)理財(cái)）的搭配：80%×4%+20%×7%=4.6%

如果你是積極型投資者，可以考慮50%低風(fēng)險(xiǎn)+30%中等風(fēng)險(xiǎn)+20%高風(fēng)險(xiǎn)的搭配，如貨幣基金（4%）、信托產(chǎn)品（7%）、P2P（12%）：50%×4%+30%×7%+20%×12%=6.5%

或者根據(jù)自己的能力選擇更高的。

不過(guò)要提醒大家的是，收益率高于8%的理財(cái)產(chǎn)品都有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口，比如某產(chǎn)品宣傳的年化收益率是21%，那么21%-8%=13%就是風(fēng)險(xiǎn)敞口，也就是說(shuō)你有13%的機(jī)會(huì)會(huì)虧掉本金！