導(dǎo)讀：汽車保險(xiǎn)在去年進(jìn)行了一次大刀闊斧的改革，這個(gè)不但影響了我們買車險(xiǎn)、報(bào)車險(xiǎn)，還深刻地影響了我們的買車行為。

車險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)行了改革，不論其成功與否，也不論其對(duì)于老百姓是好是壞，我們買保險(xiǎn)也是按照新的政策進(jìn)行了。那就讓我們擦亮眼睛，看清楚這里面的大坑，不要往里跳！

第一坑：基礎(chǔ)保費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。

通常，我們的車損險(xiǎn)有一個(gè)基礎(chǔ)保費(fèi)，然后再乘以相對(duì)應(yīng)的費(fèi)率就是我們車損險(xiǎn)要交的保費(fèi)，而這個(gè)基礎(chǔ)保費(fèi)是以車價(jià)作為計(jì)算基礎(chǔ)的。請(qǐng)注意，“車價(jià)”是個(gè)坑?。?！對(duì)于新車來(lái)說(shuō)，車價(jià)以新車價(jià)作為計(jì)算，這個(gè)沒(méi)有什么問(wèn)題。但是對(duì)于用了一年、兩年……的車，還以新車價(jià)作為基礎(chǔ)，這就有問(wèn)題了，因?yàn)檐囀怯姓叟f的。而正是這個(gè)折舊價(jià)，會(huì)很大地影響車損險(xiǎn)的保費(fèi)。比如說(shuō)一輛10萬(wàn)的新車，他的保費(fèi)是1000塊，那么用了一年的車，折7萬(wàn)塊，那么保費(fèi)就應(yīng)該是700塊。這個(gè)是保險(xiǎn)銷售不會(huì)主動(dòng)告訴你的，他可以用10萬(wàn)作為基礎(chǔ)，也可以用7萬(wàn)。但這是你可以主動(dòng)問(wèn)他的。

第二坑：出險(xiǎn)次數(shù)與次年保費(fèi)的關(guān)系。

我們先來(lái)看一張圖：

可以看出來(lái)險(xiǎn)改后，出險(xiǎn)越多，次年保費(fèi)就會(huì)越貴。我們真的就“千萬(wàn)不要出險(xiǎn)”了嗎？那買保險(xiǎn)干嘛？都讓保險(xiǎn)公司白賺嗎？其實(shí)這也是險(xiǎn)改的初衷?。〉?，我們是有智商的人，我們算算到底什么時(shí)候可以報(bào)保險(xiǎn)，什么時(shí)候自己修修就可以。我們還以保費(fèi)1000塊為例子。

情況一：報(bào)保險(xiǎn)。那么第二年保費(fèi)是1000塊，第三年是850，第四年是700，第五年以后是600。

情況二：自己修。那么第二年保費(fèi)是850塊，第三年是700，第四年是600，第五年以后也是600。

那么報(bào)保險(xiǎn)比自己修最后保費(fèi)是多了150+150+100=400元。也就是說(shuō)，1000塊的保費(fèi)如果修車需要花400塊以上，那么請(qǐng)你果斷報(bào)保險(xiǎn)，別讓他們占便宜！

第三坑：賠付率高的車型保費(fèi)高。

何為賠付率高？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，他們的數(shù)據(jù)顯示該車型出險(xiǎn)次數(shù)多、賠償金額高。羊毛出在羊身上，保險(xiǎn)公司是不做虧本生意的。這些車型的成本就轉(zhuǎn)嫁到車主的頭上。這條不多說(shuō)了，反正就是規(guī)定，龜腚。我們買賠付率低的車型就是了。

車型賠付率排行：國(guó)產(chǎn)品牌<德國(guó)合資<美國(guó)合資<韓國(guó)合資<日本合資<進(jìn)口車。

第四坑：零整比高的車型保費(fèi)高。

零整比是什么？就是你買配件攢一輛車出來(lái)的錢可以買得到幾輛新車。這個(gè)坑跟第三坑如出一轍，反正就是成本轉(zhuǎn)嫁。龜腚，我們沒(méi)招。買零整比低的車型吧。

車型零整比排行：國(guó)產(chǎn)品牌<合資普通品牌<合資奧迪<合資寶馬<合資奔馳<進(jìn)口車。

不得不說(shuō)的是，合資普通品牌里，德國(guó)品牌的零整比較低，日本品牌的零整比較高，韓國(guó)品牌的還可以。

不得不說(shuō)的是，合資豪華車?yán)锩妫捡Y的零整比奇高，攢一輛可以買6輛，還沒(méi)算人工費(fèi)！

第五個(gè)不算坑，作為司機(jī)都要一萬(wàn)個(gè)注意，保費(fèi)增加只是對(duì)違章行為的一個(gè)最輕微的懲罰！

品味汽車，樂(lè)享生活，廣結(jié)天下有料、有夢(mèng)、有情懷之友！持續(xù)關(guān)注，往期結(jié)尾很精彩，下期內(nèi)容更好看。