在貸款額度日趨緊張的背景下，信用卡現金分期業(yè)務成為了小額消費貸款的替代品，近兩年各家銀行都相繼推出了這項業(yè)務。而隨著本月銀行實行新的收費標準，一些原有的收費被壓減，部分銀行選擇提高信用卡分期的手續(xù)費來實現平衡。

　　信用卡現金分期實質上是基于信用卡平臺的一種信用貸款，持卡人可以憑信用卡的使用情況和信用狀況申請一定額度的現金一次性轉到儲蓄卡中，然后再分期償還，并繳納既定比例的手續(xù)費。但讓不少市民疑惑的是，對比現金分期，很多信用卡都有取現的功能，這兩者有何不同?

　　記者對比了中山市面幾家銀行的信用卡現金分期業(yè)務，發(fā)現中信銀行和民生銀行最高都可以申請30萬元的額度，但這些銀行均表示客戶需達到一定資質才可以申請這項服務。雖然相比信用卡取現萬分之五的日息，現金分期顯得額度更高、費用更低，但手續(xù)費依然不菲，可能相當于年利率為9.6%。本報以貸款1萬元1年期為例，對各家銀行的現金分期進行了梳理和比較。

　　中信銀行??沒卡也可申請，提前還貸額外收取手續(xù)費

　　算賬：分12期手續(xù)費924元，提前還款免剩余手續(xù)費

　　中信銀行的信用卡現金分期業(yè)務有“新快現”、“隨借金”、“信金寶”三種，貸款的時間、額度、流程都略有不同，甚至沒有該行的信用卡也可以辦理。

　　最長20天的“隨借金”短期借款產品最高可貸款30萬元，限中信銀行信用卡持卡人申請，日手續(xù)費為0.04%，按日計費?！靶沤饘殹笔菦]有中信信用卡的客戶也可以申請的現金分期業(yè)務，需要在網上填寫個人資料并提供收入證明等。這里就以持卡人可用的“新快現”為例進行對比。

　　【辦理方式】可在網上銀行、官方微信、手機客戶端申請。持卡人只要填寫身份驗證信息，選擇借款金額和期數即可最快可以實施放款，實時到賬。最低可申請1000元，可選擇1、3、6、12、24、36期，銀行將根據信用狀況決定額度。

　　【手續(xù)費率】貸款12期月手續(xù)費率為0.77%，即貸款1萬元分1年償還，每個月要交77元手續(xù)費，月供910.33元，一年的手續(xù)費共924元。中信銀行現金分期的手續(xù)費是期數越少費率越高，如果借款期限為1期也就是1個月，月手續(xù)費率為1.5%，即150元。辦理現金分期后可以提前還款，需收取1期的手續(xù)費，剩余的則可免收。

　　如果用該行信用卡取現(境內)，除了每筆不能超過人民幣2000元外，還要按取現金額的2%收取手續(xù)費，最低為20元，同時由于是循環(huán)計息，每月還要計算復利，取現10000元手續(xù)費就是200元，加上利息后5個月的費用為973元，已經超過現金分期。

　　民生銀行??額度可實時查詢，支持轉入銀行較少

　　算賬：分12期手續(xù)費908元，提前還款須繳全部手續(xù)費

　　相比同業(yè)，民生銀行信用卡現金分期期數都是在1年以內，除3期的手續(xù)費需要一次性收取外，其他的都是分期收取，費率較上述兩家更低。而該行在服務上也有所創(chuàng)新，例如持卡人發(fā)送短信到指定號碼就可以實時查詢到自己的卡片所屬賬戶當前可申請的最大現金分期額度。民生銀行在官網上同樣也提示了現金分期所轉出款項僅能用于個人或家庭消費，持卡人需保留相關的交易憑證、合同、發(fā)票，并有義務向銀行提供這些材料的原件。

　　【辦理方式】網上銀行申請或撥打信用卡服務熱線、分期專線申請。民生銀行現金分期可選期數為3、6、9、12期，額度不可高于信用卡原有信用額度的90%，最高可以達30萬元。除本行外，還支持轉入工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、農業(yè)銀行和郵儲銀行，轉出時間為成功申請后的2日之內。

　　【手續(xù)費率】貸款1萬元分12期償還，每期費率為0.75%，即每月需還款908.3元(含75元手續(xù)費)，一年的手續(xù)費為900元。如果提前還款，剩下的手續(xù)費同樣需要一次性繳納。

　　不過，民生銀行信用卡取現手續(xù)費低于上述兩家，每日取現額度最高為2000元，如在本行柜臺或ATM取現，按取現金額的0.5%收取，每筆最低1元;跨行取款則按取現金額的1%收取，日息同樣為萬分之五。因此，如果通過信用卡取現1萬元，由于手續(xù)費最低只要50元，加上利息后，6個月的借款成本(984.4元)才會超過現金分期的手續(xù)費。

　　興業(yè)銀行??可一次性交手續(xù)費，跨行轉賬也收費

　　算賬：手續(xù)費960元提前還款須繳清，跨行轉賬每筆20元

　　興業(yè)銀行信用卡的現金分期業(yè)務名為“隨興貸”，7月30日剛剛調整了分期業(yè)務的收費標準。相比同業(yè)，興業(yè)銀行的現金分期手續(xù)費收費方式較為靈活，提供一次性或分期收取兩種方式。據該行官網，興業(yè)銀行提示申請人相關款項僅限于消費，不得用于投資，持卡人必須保留現金款項的相關收費憑證，銀行可能會隨時調閱。

　　【辦理方式】撥打客服熱線辦理。興業(yè)銀行客服表示，在客戶打電話申請現金分期業(yè)務開始，銀行就會在后臺對相關資料進行審核，通過后即可放款，如果是轉到本行儲蓄卡，需要2個工作日，跨行則需3個工作日。興業(yè)銀行現金分期可申請金額需在本人信用卡預借現金的可用額度范圍內，最低2000元，最高50000元，分期期數為3、6、12、18、24和36期。

　　【手續(xù)費率】雖然方式可以自由選擇，但一次性收取和分期收取的手續(xù)費總額是一樣的。若貸款10000元，分12期償還，手續(xù)費一次性收取的費率為9.6%，即960元，分期收取為每月0.8%，即每月需還款913.3元(含80元手續(xù)費)，手續(xù)費一年合共960元。

　　且如果要提前還款的話，一次性收取的手續(xù)費不可退還，分期收取的手續(xù)費則要在提前還款時繳清。另外，辦理興業(yè)銀行的現金分期如果是轉到他行儲蓄卡的話，還要收取每筆20元的費用。信用卡取現規(guī)則和中信銀行一致。

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