昨天的文章《聽(tīng)說(shuō)騙子開(kāi)始盯上你的現(xiàn)金了》發(fā)出后，后臺(tái)有讀者朋友（這里以“A”作代替吧）告訴多多，自己也遇到了類(lèi)似的情況：B假扮A的同學(xué)，揚(yáng)言在提款機(jī)上轉(zhuǎn)了2500元給A，叫A在支付寶上把錢(qián)還給他。

那么問(wèn)題來(lái)了，如果A通過(guò)支付寶把錢(qián)即時(shí)轉(zhuǎn)給了B，然后B取消其在銀行的轉(zhuǎn)賬，那么A就會(huì)白白損失2500元。

幸好我們的讀者朋友看過(guò)這一新規(guī)發(fā)布的消息，機(jī)智地避開(kāi)了騙子的陷阱。

最近關(guān)于銀行卡和信用卡的新規(guī)都比較多，大家要多多留意哦。

好了，開(kāi)始今天的新話(huà)題吧~

最近很多人都說(shuō)錢(qián)不夠用、也存不下錢(qián)，更不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。這類(lèi)話(huà)題著實(shí)見(jiàn)怪不怪了，這時(shí)你要思考的應(yīng)該是：

你的家庭財(cái)務(wù)是否健康呢？

首先，大家可以拿筆出來(lái)通過(guò)第一財(cái)經(jīng)好運(yùn)MONEY雜志曾經(jīng)發(fā)布過(guò)的三張表，判斷一下自己的財(cái)務(wù)狀況。

（點(diǎn)擊可看大圖）

通過(guò)這三張表，你可以準(zhǔn)確地了解這個(gè)家庭的資產(chǎn)負(fù)債，并做出相應(yīng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

接著，由下面的公式，得出你的家庭財(cái)務(wù)狀況：

1、 盈余率=（每月收入-每月支出）/每月收入

這個(gè)指標(biāo)反映你控制家庭開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)的能力，當(dāng)然是越大越好，證明你的家庭財(cái)務(wù)狀況越好，能剩下的錢(qián)越多，但是出現(xiàn)負(fù)數(shù)，證明你的家庭財(cái)務(wù)入不敷出，需要警惕了。

要提高這個(gè)指標(biāo)的兩個(gè)方法，一是加大分子，即開(kāi)源，增加你的收入。二是減少分母，即節(jié)流，找出花錢(qián)最多的地方，進(jìn)行控制。

2、 債務(wù)比例小于或等于30%

家庭債務(wù)比例指的是一定時(shí)期一個(gè)家庭用于還債的支出占總支出的比率。包括房貸、車(chē)貸、信用卡。。。比例越低，說(shuō)明這個(gè)家庭的還債能力越強(qiáng)，不足以存在危機(jī)。

3、 投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

指標(biāo)越高，則這個(gè)家庭可以用來(lái)投資機(jī)會(huì)越多，一般來(lái)說(shuō)50%以上最好。投資資產(chǎn)，指的是能帶來(lái)現(xiàn)金收入的資產(chǎn)，由于投資有風(fēng)險(xiǎn)，因此投資資產(chǎn)有負(fù)有正。

4、 即付比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額

不能過(guò)高，否則會(huì)對(duì)家庭總資產(chǎn)產(chǎn)生影響。參考值在70%左右，過(guò)低則說(shuō)明當(dāng)經(jīng)濟(jì)狀況不好時(shí)，不能迅速減輕負(fù)債來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。反之，則過(guò)于注重流動(dòng)資產(chǎn)，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。

5、 保額比例=個(gè)人稅后年收入*10

主要是保障一旦家庭成員喪失勞動(dòng)能力在10年內(nèi)，這個(gè)家庭收入也不會(huì)驟降。

6、 流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/月支出

一般為3左右，得出的結(jié)果是這個(gè)家庭每個(gè)月可以有開(kāi)支的三倍用來(lái)作為日常備用金。

好了?；?-2小時(shí)算完這些指標(biāo)，你對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況是否滿(mǎn)意呢？對(duì)于每個(gè)月底，出現(xiàn)的財(cái)務(wù)漏洞是否找到原因了？

事實(shí)上，多多認(rèn)為要改變這些并不難，每個(gè)人只要做好這幾步，也可以成為自己的家庭理財(cái)規(guī)劃師。

1、“4321”定律

40%用于買(mǎi)房或股票、基金等，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款，10%用于保險(xiǎn)。

注：這個(gè)定律其實(shí)是針對(duì)高收入家庭，給大家做一個(gè)指引和參考，對(duì)于一些剛剛畢業(yè)的年輕人，多多建議適當(dāng)調(diào)整一下比例，同樣適用。同時(shí)，每個(gè)家庭在不同的階段，各項(xiàng)的比例也應(yīng)該調(diào)整，任何一個(gè)定律都不能生搬硬套。

2、“72”定律

這個(gè)定律之前多多有專(zhuān)門(mén)說(shuō)過(guò)，大家可以打開(kāi)文章《送你一個(gè)數(shù)字，資產(chǎn)翻翻用得上》查看。指的是在不拿回本息下，通過(guò)利滾利，本金翻倍所需的時(shí)間。

3、“雙10”定律

家庭保險(xiǎn)雙10定律，和上面說(shuō)的保額比例一樣，指的是你需要付出的保費(fèi)，即是家庭年收入*10.

4、高風(fēng)險(xiǎn)的投資比例=80-年齡

如果你30歲，那么你可以承受的高風(fēng)險(xiǎn)投資比例為50%。

5、“房貸三一”定律

每個(gè)月還房貸的金額不能超過(guò)家庭每月總收入的三分之一。

6、 分散投資

雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里，我們一定要把閑置資金進(jìn)行合理分配，投資的產(chǎn)品和方式要多樣，靠譜的多投一些，不確定的就少投。

最后，多多提醒大家，賺錢(qián)是一種能力，但能把賺到的錢(qián)進(jìn)來(lái)規(guī)劃，繼續(xù)錢(qián)生錢(qián)，不僅可以讓我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，也為我們的子孫后代創(chuàng)造更好的未來(lái)。