校 方 責(zé) 任 險 解 讀

黃巖區(qū)教育局普教科    汪寬方

一、什么叫校方責(zé)任險

校方責(zé)任保險是指在學(xué)校實施的教育教學(xué)活動或?qū)W校組織的校外活動中（包括體育課、實驗課、課間操、春游、夏令營等），因?qū)W校過失而導(dǎo)致在校學(xué)生人身傷害事故依法由學(xué)校承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，由保險公司在賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。

二、校方責(zé)任保險與學(xué)生平安險的比較

1.兩者的區(qū)別，具體表現(xiàn)在以下方面。

保險標(biāo)的不同：保險標(biāo)的指保險所要保障的對象。校方責(zé)任險的保險標(biāo)的是被保險人依據(jù)法律，對第三者應(yīng)付的經(jīng)濟賠償責(zé)任，而學(xué)生平安保險的標(biāo)的是學(xué)生本人的身體和生命。

被保險人不同：校方責(zé)任險的被保險人是學(xué)校，是法人等，學(xué)生平安保險的被保險人只能是自然人。

適用原則不同：校方責(zé)任險適用“補償原則”，一般為不定額賠償責(zé)任，學(xué)生平安險適用于定額給付原則，賠償金額是根據(jù)保單中規(guī)定被保險人的死亡或傷殘程度和賠償標(biāo)準來計算給付的。

賠償依據(jù)不同：校方責(zé)任險只有當(dāng)被保險人依照法律對第三者財產(chǎn)損失和人身傷害負有經(jīng)濟賠償責(zé)任時，保險人才履行賠償責(zé)任，學(xué)生平安險則不論事故起因，凡屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負責(zé)賠償。

功能不同：投保學(xué)生平安險并不能轉(zhuǎn)嫁學(xué)校應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。

保費和賠付不同：校方責(zé)任險保險費為每生每年5元，每所學(xué)校每次事故最高賠償限額為幣450萬元，每名受傷害學(xué)生每年累計賠償限額為30萬元。學(xué)生平安險分為意外傷害和疾病險為每生每年80元，意外傷害每起事故最高賠償限額為1萬元，住院最高賠償限額為8萬。職校學(xué)生實習(xí)保險費每生每學(xué)年20元，每生事故賠償限額40萬元，每校每次事故賠償限額500萬元，每所學(xué)校累計賠償限額1000萬元。校方責(zé)任險按有關(guān)規(guī)定應(yīng)從學(xué)校的公用經(jīng)費中支付，區(qū)教育局為了減輕學(xué)校的經(jīng)濟負擔(dān)，從2008年開始，公辦中小學(xué)由教育局統(tǒng)一支付。

2.交叉投保的理賠處理。學(xué)生平安保險和學(xué)校校方責(zé)任險都投保的，理賠時有以下4種情況：保險責(zé)任二者均不屬于，保險理賠不成立；保險責(zé)任僅屬于學(xué)平險，或僅屬于責(zé)任險，則分別按照各自所屬險種的條款予以理賠；保險責(zé)任既歸屬于學(xué)生平安保險，也歸屬于校方責(zé)任險的，對于意外傷害造成的身故或者殘疾，校方責(zé)任保險和學(xué)生平安保險互不沖突，兩者均按各自的理賠相關(guān)規(guī)定進行賠償，適用于給付原則；對于意外傷害造成的意外醫(yī)療費用，適用于補償原則，客戶可以先到承保學(xué)生平安保險的保險公司或者承保校方責(zé)任保險的保險公司進行賠償，第一家保險公司出具理賠分割單，客戶拿著理賠分割單到下一家保險公司進行賠付。

三、保險責(zé)任：

1.校方責(zé)任。在教育教學(xué)活動中或?qū)W校統(tǒng)一組織或安排的活動過程中，因校方疏忽或過失引發(fā)的下列情況之一而導(dǎo)致注冊學(xué)員的人身傷亡，依法應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)的全部或部分直接經(jīng)濟損失賠償責(zé)任，由保險公司負責(zé)賠償，具體有以下17+1項，幾乎含蓋了所有因校方原因應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

（1）教職員工擅離工作崗位，不履行職責(zé)的，或者雖在工作崗位但未履行職責(zé)，或者違反工作要求、操作規(guī)程的；

（2）學(xué)校安排學(xué)生集體活動，未采取必要的防護措施的；

（3）學(xué)校組織安排的實習(xí)、勞動、體育運動等體力活動，超出學(xué)生一般生理承受能力的；

（4）學(xué)校的教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國家和本市的安全標(biāo)準的；

（5）學(xué)校的場地、房屋和設(shè)備等維護、管理不當(dāng)?shù)模?/span>

（6）學(xué)校組織教育教學(xué)活動，未按規(guī)定對學(xué)生進行必要的安全教育的；

（7）學(xué)校組織教育教學(xué)活動，未采取必要的安全防護措施的；

（8）學(xué)校知道或應(yīng)當(dāng)知道本校學(xué)生患有傳染性疾病，而未采取必要的隔離防范措施導(dǎo)致其他學(xué)生感染的；

（9）學(xué)校向?qū)W生提供的食品、飲用水以及玩具、文具或者其他物品不符合國家和本市的衛(wèi)生、安全標(biāo)準的；

（10）火災(zāi)、爆炸、煤氣中毒所造成的意外事故；

（11）高空物體墜落所造成的意外事故；

（12）學(xué)校知道或者應(yīng)當(dāng)知道學(xué)生不適應(yīng)某種場合或者某種活動的特異體質(zhì)，未予以必要照顧的；

（13）事故發(fā)生后，學(xué)校未采取措施及時救護致使損害擴大的；

（14）教職員侮辱、毆打、體罰或者變相體罰學(xué)生的；

（15）學(xué)生擁擠所造成的意外事故；

（16）發(fā)生依法應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)責(zé)任的其他意外事故。

（17）發(fā)生保險責(zé)任事故后，被保險人為縮小和減少損失所支付必要的、合理的費用。

（+1） 發(fā)生依法應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)責(zé)任的其他意外事故，被保險人事先經(jīng)保險公司書面同意支付的訴訟費用及其他必要合理的費用，由保險公司在每人賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。

2.校方免責(zé)。校方行為并無不當(dāng)，9種學(xué)生傷害事故學(xué)校責(zé)任可免除：

（1）學(xué)生在自行上學(xué)、放學(xué)、返校、離校途中發(fā)生的；

（2）學(xué)生在教育教學(xué)活動期間擅自離開教育教學(xué)活動區(qū)域，學(xué)校已經(jīng)盡到管理職責(zé)的；

（3）學(xué)生在非教育教學(xué)活動期間擅自進?；蛘咦孕袦魧W(xué)校期間發(fā)生的；

（4）學(xué)生有特異體質(zhì)、特殊疾病，監(jiān)護人未書面告知學(xué)校，而學(xué)校又難以知道的；

（5）學(xué)生在教育教學(xué)活動期間以及學(xué)校負有管理責(zé)任的校舍、場地、其他教育設(shè)施、生活設(shè)施內(nèi)突發(fā)疾病，學(xué)校已經(jīng)及時采取救助措施的；

（6）學(xué)生因自身原因或者相互之間的過錯導(dǎo)致傷害或者死亡的；

（7）來自校外的突發(fā)性、偶發(fā)性侵害造成的；

（8）在對抗性或者具有風(fēng)險性的體育或者競賽活動中發(fā)生意外傷害的；

（9）法律、法規(guī)規(guī)定不應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)法律責(zé)任的其他情形。

3. 學(xué)生、監(jiān)護人擔(dān)責(zé)。5種情形之一造成的學(xué)生傷害事故，學(xué)校已經(jīng)履行教育、管理、保護職責(zé)的，學(xué)生或者監(jiān)護人要承擔(dān)法律責(zé)任：

（1）學(xué)生違反法律、法規(guī)的規(guī)定，違反社會公共行為準則、學(xué)校依法制定的規(guī)章制度、紀律，實施了按其年齡、認知能力應(yīng)當(dāng)知道可能危及自身及他人人身安全行為的；

（2）學(xué)生行為具有危險性，學(xué)校已盡告誡、制止等義務(wù)，但學(xué)生拒不改正的；

（3）明知道學(xué)生有特異體質(zhì)、特殊疾病，但未及時書面告知學(xué)校的；

（4）學(xué)生的身體狀況、行為、情緒等有異常情況，父母或者其他監(jiān)護人知道或者應(yīng)當(dāng)知道，但是沒有履行監(jiān)護職責(zé)的；

（5）法律法規(guī)規(guī)定學(xué)生或者監(jiān)護人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的其他情形。

四、理賠有關(guān)問題

1.理賠依據(jù)。教育部《學(xué)生傷害事故處理辦法》；最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行<民法通則>若干問題的意見（試行）》； 浙江省人民政府2004年第169號省長令即《浙江省中小學(xué)校學(xué)生人身安全事故預(yù)防與處理辦 法》。

2.理賠條件。學(xué)生在?；顒又谢蛴蓪W(xué)校統(tǒng)一組織或安排的活動（學(xué)校活動包括體育課、實驗課、課間操、課外活動、春游、夏令營和各類社會實踐活動等）過程中，因?qū)W校疏忽和過失導(dǎo)致注冊學(xué)生的人身傷害和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)的直接經(jīng)濟賠償責(zé)任。注冊學(xué)生是由教育局普教科確定。

3.理賠程序。學(xué)校在事故發(fā)生24小時內(nèi)撥打95518向中國人民財產(chǎn)保險公司黃巖支公司報案，后撥打教育局普教科報案電話84121151。

4.理賠數(shù)量。在校學(xué)生因同一事件或同一原因造成的人身傷亡視作一次事故，每所學(xué)校每次事故最高賠償限額為人民幣450萬元，每名受傷害學(xué)生每年累計賠償限額為人民幣30萬元。職高學(xué)生個體40萬，集體500萬。

5.應(yīng)急預(yù)付賠款。發(fā)生突發(fā)緊急事故時，保險公司將根據(jù)以下條件進行賠款預(yù)付，以保證善后處理的妥善完成。

（1）對于突發(fā)的、責(zé)任明顯的重大事故，保險公司啟動應(yīng)急預(yù)付賠款機制，按照可確定損失支付預(yù)付賠款；

（2）對突發(fā)的、在一次意外中造成單個人員死亡或受傷程度嚴重的且責(zé)任明顯的事故，保險公司按已確定損失支付預(yù)付賠款；

（3）對于屬于保險賠償責(zé)任范圍的事故，保險公司可通過預(yù)付賠款方式先行墊付學(xué)生的醫(yī)療費用，預(yù)付賠款可以按照實際已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費用直接支付。

結(jié)束語：不是投保了校園方責(zé)任險學(xué)校風(fēng)險就進入保險箱，因為發(fā)生一起校園安全事故會帶來學(xué)校教育教學(xué)的嚴重影響，所以要加強校園風(fēng)險管理，建立校園風(fēng)險應(yīng)急預(yù)警機制，校園風(fēng)險管理關(guān)口前移，降低校園風(fēng)險給教育教學(xué)工作帶來的損失。