【理財(cái)案例】

　　陳小姐今年32歲，老家遼寧。幾年前，陳小姐來到深圳工作。2013年，陳小姐轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)行業(yè)，做了一名售樓小姐。個(gè)性好強(qiáng)的陳小姐，在工作中比較吃苦，同時(shí)也比較注重學(xué)習(xí)，因此房產(chǎn)業(yè)績做得很不錯(cuò)。去年，她做業(yè)務(wù)凈賺了28萬。平均一個(gè)月下來有2萬多元。

　　陳小姐這幾年在外頭工作也賺到了一些錢，但她最終還是打算回老家發(fā)展、買房。目前在深圳，陳小姐想先買一輛車來開，費(fèi)用大概預(yù)算20多萬這樣。而她現(xiàn)在有儲(chǔ)蓄約80多萬。另外，陳小姐也想進(jìn)行一些理財(cái)和投資。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　個(gè)人理財(cái)、購置20萬左右的汽車。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，理財(cái)師William建議陳小姐，對(duì)于目前的計(jì)劃，從陳小姐的財(cái)務(wù)情況來看，購車的花費(fèi)其實(shí)占比現(xiàn)有資金的比例不算低，占了25%左右。此外還有其他的資金需求和用途，總的來說，建議其個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃可如下進(jìn)行：

　　1、分配合理的資金用于投資

　　首先，陳小姐應(yīng)做好合理的資金分配。比如要在自己的儲(chǔ)蓄中劃撥出一部分的應(yīng)急資金，生活備用金出來。這部分是用于不時(shí)之需的，一般不能用于投資。這部分資金，要足夠維持6-12個(gè)月的生活開支。而剩下的資金，才可進(jìn)行投資和理財(cái)即消費(fèi)。

　　2、20-40萬元左右的穩(wěn)健投資

　　在分配出應(yīng)急資金后，剩下的建議陳小姐可取30%-60%左右用于投資，且是比較穩(wěn)健的投資。穩(wěn)健型的投資，當(dāng)前一般可考慮銀行的理財(cái)產(chǎn)品或者是市場上的固定收益類產(chǎn)品等。銀行理財(cái)產(chǎn)品，目前收益率平均在4%-5.5%左右，投資周期一個(gè)月至一年都有，投資起點(diǎn)一般5萬起。而固定收益類的投資，如穩(wěn)利精選基金的優(yōu)先級(jí)，收益率在6%-11.5%，投資期限也較為靈活，不過投資需要20萬起。這兩類產(chǎn)品由于安全性較好，建議可作為個(gè)人基礎(chǔ)投資的選擇參考。

　　3、配多少錢的車？

　　對(duì)于陳小姐考慮的買車，比較了一下財(cái)務(wù)情況。除去應(yīng)急資金的準(zhǔn)備，其實(shí)20萬的購車款占總的財(cái)產(chǎn)的比重還是很高的，至少25%以上。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，這樣的配置，可能相對(duì)于當(dāng)下的收入情況，略顯“豪華”，建議是配置更經(jīng)濟(jì)一些的私家車，比如10萬左右的車，或者是購買較好的二手車，價(jià)格10萬左右，也經(jīng)濟(jì)實(shí)惠許多。汽車這類商品，貶值和損耗較快，故在消費(fèi)上，建議陳小姐還是量入為出比較好，等以后經(jīng)濟(jì)實(shí)力更進(jìn)一步增強(qiáng)后，可再換置好一些的車。

　　4、余額寶等的投資理財(cái)

　　最后，還建議陳小姐，平時(shí)也做一些余額寶等寶類的理財(cái)，以此來增加資金的投資使用效率?；蛘呤窃偕耘渲靡恍┻M(jìn)取型的投資，譬如股票、股票基金類的投資等等。但是需要注意的是，再配置的這些具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的進(jìn)取型投資，資金的投入比例不能過高，否則一旦出現(xiàn)大的不利行情，則會(huì)造成較大的損失，建議配置10-15萬即可。

　　總的來說，William認(rèn)為，對(duì)于陳小姐這樣的女強(qiáng)人，目前的階段還是主要以現(xiàn)有資產(chǎn)的保值增值為主。對(duì)于生活的品質(zhì)追求，也應(yīng)當(dāng)加以關(guān)注，但也要注意量入為出會(huì)比較好。