一文看懂100萬不投資理財10年后還剩多少

天地和而萬物生 2016-07-22

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不管現(xiàn)在還是未來，投資有風(fēng)險，但更大的風(fēng)險是不投資，有一種風(fēng)險叫做：“什么都沒做！”

過去一個月，人民幣兌美元貶了1.6%。人民幣又成為市場熱炒話題──人民銀行將再調(diào)整匯率，中國外匯儲備恐大規(guī)模外流，新興市場資產(chǎn)勢面臨新一波拋售，美元大幅升值或?qū)е旅绹鹑诃h(huán)境緊縮，從而迫使美聯(lián)儲放棄加息計劃。

一方面，人民幣對外持續(xù)貶值，另一方面，7月10日，國家統(tǒng)計局發(fā)布了6月份全國居民消費(fèi)價格指數(shù)（CPI）和工業(yè)生產(chǎn)者出廠價格指數(shù)（PPI）數(shù)據(jù)：6月CPI同比上漲1.9% 重回“1時代”；生產(chǎn)者物價指數(shù)PPI繼續(xù)改善，同比降幅縮窄至-2.6%。

有分析對此表示，通脹回落將打開三季度政策寬松窗口期。降準(zhǔn)降息豫企增強(qiáng)，未來未來6個月人民幣獲獎持續(xù)貶值。

那么，我們應(yīng)當(dāng)如何看待人民幣未來6個月的走勢呢？

美元依然是重要因素，但霸權(quán)地位已經(jīng)開始動搖，最有說服力的證據(jù)就是美聯(lián)儲在調(diào)整加息周期的同時，不得不考慮人民幣和中國資產(chǎn)市場的潛在反應(yīng)。人民幣貶值在全球范圍所造成的震蕩，打亂了美聯(lián)儲在去年的加息節(jié)奏；今年3月20國集團(tuán)財長和央行行長上海峰會后出現(xiàn)的貨幣“休戰(zhàn)”，不僅有利于中美兩國，也有利于其他新興經(jīng)濟(jì)體。

我們對人民幣未來6個月的走勢保持高度的理性，預(yù)計兌美元貶值幅度約3%至5%，人民幣兌貿(mào)易加權(quán)貨幣籃子的匯率則將維持相對穩(wěn)定。相對于日元、英鎊、歐元、新加坡元、馬來西亞林吉特或印尼盾，人民幣幾乎可以說是波瀾不驚。

是否考慮過以下問題：現(xiàn)在的100萬元，10年后相當(dāng)于現(xiàn)在的多少錢？20年后呢？小金今日將基于三個時間點的實際通脹率和貨幣發(fā)行量，通過科學(xué)計算，或許可以為您得出以上問題的結(jié)論。

基于1980年以來的數(shù)據(jù)預(yù)測

　　1980年到今天，36年的時間里，中國的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長率約為22.45%，中國真實的年通貨膨脹率約在11.9%。

如果按照這個數(shù)據(jù)計算，我們大致可以算出兩種模式下現(xiàn)在的100萬元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。

　　老實說，基于1980年以來的數(shù)據(jù)預(yù)測有些太“猛烈”了——這是中國未來的經(jīng)濟(jì)萬萬難以承受的。

基于1997年以來的數(shù)據(jù)預(yù)測

　　實際上，自從中國中央銀行開始與國際接軌，中央政府不能隨便向中央銀行伸手了（但可以通過財政部來發(fā)行國債），極大程度上杜絕了貨幣供應(yīng)以超過20%的速度猛印的時代。

　　整體而言，無論是真實通貨膨脹率還是貨幣發(fā)行速度，都已經(jīng)大大降低。根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計算出來1997年以來中國的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長率約為16.9%，中國真實的年通貨膨脹率約在7.3%。基于這一數(shù)據(jù)，我們再次可以預(yù)測現(xiàn)在的100萬元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。

　　整體而言，這個數(shù)據(jù)比較接近1998年以來的整體通貨膨脹情況，但客觀來說，這一數(shù)據(jù)仍顯偏高——如果我們的貨幣政策未來一直按照這種方式來持續(xù)，恐怕中國的經(jīng)濟(jì)很難承受得起。

基于2012年年底以來的數(shù)據(jù)預(yù)測

　　大家知道，2012年底中國新一屆國家領(lǐng)導(dǎo)人上任以來，經(jīng)濟(jì)上不再強(qiáng)調(diào)貨幣刺激，而是希望通過市場結(jié)構(gòu)改革來解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問題，所以2012年到2014年9月份的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)和通貨膨脹數(shù)據(jù)，都出現(xiàn)了比較大的改變。

　　根據(jù)中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)，計算出來2012年底以來中國的廣義貨幣供應(yīng)量的年增長率約為13.9%，中國真實的年通貨膨脹率約在6.3%。我們不妨用這22個月的數(shù)據(jù)，來預(yù)測一下，現(xiàn)在的100萬元，10年后和20年后分別相當(dāng)于今天的多少錢。

　　老實說，這個數(shù)據(jù)與1997年的數(shù)據(jù)區(qū)別不是很大，最多可以算作一個過渡時期，但這種通貨膨脹持續(xù)下去，民眾依然是很難接受的。

結(jié) 論

總結(jié)下來，是想告訴大家，如果在政治基本保持穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)相對平穩(wěn)過渡的情況下。

按照購買能力計算：

■ 現(xiàn)在的100萬元，在10年之后的真實購買力可能相當(dāng)于今天的32—62萬元之間；

■ 在20年后的真實購買力，可能相當(dāng)于今天的11—45萬元之間。

按照占貨幣發(fā)行量的比例計算：

■ 現(xiàn)在的100萬元，在10年之后的財富比例可能相當(dāng)于今天的13—35萬元之間；

■ 20年后的財富比例可能相當(dāng)于今天的2—19萬元之間。

　　在這種情況下，在未來的財富管理市場中，高凈值人群考慮得更多的將是：如何規(guī)避風(fēng)險，如何守住財富？如何極大降低人民幣貶值壓力？回答這個問題，盈泰財富云認(rèn)為：

投資是高凈值人群的最后一份職業(yè)，高凈值人群首先需要從自身作出改變，培養(yǎng)理財觀念、提升專業(yè)能力與風(fēng)險意識、學(xué)習(xí)配置技巧，只有通過專業(yè)而系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，才能夠在人生最后一份職業(yè)中有完美的表現(xiàn)。

其次，需與時代俱進(jìn)、與光明同行、與優(yōu)秀相伴。近年來，隨著金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展帶來了一些眼花繚亂的有毒資產(chǎn)，為了保障自身的投資安全，高凈值人群需了解主流的價值投資方向與金融發(fā)展新脈絡(luò)，通過對各種金融工具的組合運(yùn)用，進(jìn)行整合與配置；要做到穿透金融產(chǎn)品本身了解背后的資產(chǎn)；選擇有爆發(fā)性增長的行業(yè)與優(yōu)秀的企業(yè)家，匹配資本與資源的支撐。

在做好以上兩點的基礎(chǔ)上作出資產(chǎn)配置。可參照“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，家庭能分為要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢，我們需將自己的資產(chǎn)做好平衡、科學(xué)的分配，利用好生錢的錢與保本升值的錢，作出能讓自己的財富得到保值增值的投資。

實現(xiàn)資產(chǎn)翻番需要多久：

　　根據(jù)理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現(xiàn)資產(chǎn)翻番所需時間：

　　1.儲蓄：現(xiàn)在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。

　　2.股票：股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過了，不同于固定收益類投資，股市是動態(tài)的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會變。

　　3.余額寶：按余額寶最近的收益3%計算，本金翻番的時間為：72÷3≈24年。

　　4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的時間為：72÷10≈7年。