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1.信用評分的動態(tài)性。當制作信用調(diào)查報告的數(shù)據(jù)項改變時，信用評分值也會隨之改變。例如：付款狀況的改變，或者新開設(shè)一個賬戶，都會使消費者的信用評分值發(fā)生改變。在金融服務領(lǐng)域，信用評分的使用有很多不同的應用，對于不同的貸款申請人，對其的信用評分是不同的（針對汽車貸款，或者住房貸款），這取決于所使用的信用評分的類型以及相應的特征變量取向。 2.信用評分的客觀性。信用評分是基于大量數(shù)據(jù)制定的，反映了消費者信用行為的普遍性規(guī)律，特別是個人征信機構(gòu)可以將各家授信機構(gòu)的數(shù)據(jù)綜合起來進行信用評分，不偏向任何一家授信機構(gòu)的特定消費，或特定信貸產(chǎn)品。 3.信用評分的一致性。信用評分在實施過程中前后一致，不管是哪個機構(gòu)、哪個工作人員、哪個時間地點作出的決策，只要用的是同一個模型，其評估和決策的標準是一樣的。特別是個人征信機構(gòu)的信用評分，不因時間的不同而改變，不因特殊階段的信貸行為和特殊的信用風險政策而發(fā)生大的變動。 4.信用評分的準確性。信用評分是依據(jù)大數(shù)原理、運用統(tǒng)計技術(shù)等科學手段得出的，能夠比較準確地預測消費者某一方面信用表現(xiàn)的概率。當然，信用評分的準確性還與數(shù)據(jù)的質(zhì)量、模型技術(shù)水平等因素有關(guān)。 5.信用評分的綜合性。信用評分是基于多個信息維度的許多個預測變量得出的，比較全面地評估了消費者的未來信用表現(xiàn)。特別是個人征信機構(gòu)，它收集了各類授信機構(gòu)的消費者各方面的行為數(shù)據(jù)，因此，有條件將各種數(shù)據(jù)綜合起來進行評估，從而對消費者的信用風險和信用價值等各方面的行為作出全面的評估。 6.信用評分的效率性。如果主觀審批業(yè)務數(shù)量龐大的消費信貸，僅從人工成本和處理速度上講也是不可取的?；谀Ｐ偷男庞迷u分則可以在計算機系統(tǒng)內(nèi)自動化實施，只要輸入相關(guān)信息，就可在幾秒鐘內(nèi)得到?jīng)Q策。特別是個人征信機構(gòu)，它是進行數(shù)據(jù)處理的專業(yè)機構(gòu)，具有進行大規(guī)模數(shù)據(jù)處理的基礎(chǔ)設(shè)施，有能力在非常短的時間內(nèi)實現(xiàn)對征信數(shù)據(jù)的評估。 |
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