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保險公司提供的一份加費(fèi)“排行榜”顯示，排在前10位的加費(fèi)原因分別是乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)，其中乙肝、體重過重、血脂高、肝功能異常前4位占到80%以上的比例，乙肝一項(xiàng)超過30%。拒保原因前十“排行榜”與加費(fèi)的大體一致，只是程度上的不同。 1患乙肝買保險遭加費(fèi)乙肝已成為我國當(dāng)前流行最為廣泛、危害性最嚴(yán)重的一種疾病，病毒攜帶者在1.2億左右，人口占比10%，近年來乙肝發(fā)病率呈明顯增高的趨勢，乙肝發(fā)生率約為7%。 因此，乙肝患者在投保時一定如實(shí)告知健康狀況，配合提交過往所有病歷資料，保險公司會給予客觀、公正的答復(fù)。若不如實(shí)告知，在兩年內(nèi)如果轉(zhuǎn)成肝硬化或肝癌，保險公司將不予賠償。需說明的是，若僅是乙肝病毒攜帶者，其肝功正常的話，其投保也可獲得正常健康人一樣的費(fèi)率。 2體重過重還要加費(fèi)保險公司在設(shè)計險種、厘定費(fèi)率，是以標(biāo)準(zhǔn)人群的生命表為基礎(chǔ)的。在正常標(biāo)準(zhǔn)以外的人群投保時，如患有高血壓、糖尿病、體重超重及從事高風(fēng)險職業(yè)等情況下，被保險人的風(fēng)險要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于標(biāo)準(zhǔn)人群。保險公司會根據(jù)風(fēng)險不同調(diào)整費(fèi)率，因被保險人體重超重而追加保費(fèi)的事例非常多，排在加費(fèi)“排行榜”的第2位。 3血脂高心臟病風(fēng)險增3倍保險公司在受理投保的時候，在面對血脂高的被保險人，輕度者是加費(fèi)，中度以上者就是直接拒保了，你想買保險，保險公司還不賣呢！ 4肝功能異常買保險遭延期保險公司的核保統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，肝功能異常居加費(fèi)“排行榜”的第4位，因此這類人群還是蠻多的。肝功是保險體檢必檢的一種項(xiàng)目，主要通過驗(yàn)血，檢測ALT(谷丙轉(zhuǎn)氨酶)、AST(谷草轉(zhuǎn)氨酶)、GGT(谷氨酸肽酶)這3項(xiàng)指標(biāo)。如果指標(biāo)都高的話，說明肝功異常，一般就要加費(fèi)了；如果高到3倍以上，就延期，暫不承保；如果高達(dá)10倍，或者乙肝發(fā)展成小三陽、大三陽，可能就沒機(jī)會參保了。 5血壓太高遭拒保6血尿，也要加費(fèi)7查出糖尿病，保單無法復(fù)效如果客戶的保單失效，申請復(fù)效時，保險公司根據(jù)客戶當(dāng)前的情況，要求其體檢，并依據(jù)體檢狀況，如果查出患糖尿病，則無法復(fù)效。 8乳腺有包塊，買保險有除外核保人員指出，乳腺增長，乃至出現(xiàn)乳腺腫瘤，患有乳腺腫瘤的人有較高的幾率發(fā)展成乳腺癌患者，保險公司出于風(fēng)險的衡量，往往把它列為除外責(zé)任。 9“煙鬼”買保險，要加費(fèi)保險核保工作人員介紹，吸煙不但危害吸煙者自身的健康，而且也危害身邊人(“二手煙”)的健康。經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)一個人一天一包煙(20支)，連續(xù)吸20年，患癌的幾率驟然加大，風(fēng)險系數(shù)非常高。所以，在國外用“40支·年”來衡量吸煙者的健康情況(一天一包、20年煙齡=一天兩包，10年煙齡)。 在國外，由于生命表的數(shù)據(jù)完備，所以把投保人士分為吸煙者與非吸煙者，前者的費(fèi)率比后者高。但在國內(nèi)還沒有區(qū)別吸煙者與非吸煙者來投保，但在核保時會參考其他體檢指標(biāo)加以區(qū)別。 10酗酒身亡保險公司拒賠核保人士指出，酗酒者的壽命一定會大打折扣，風(fēng)險大大增加。保險公司一般把它列入除外責(zé)任。即被保險人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險公司不會給付保險金。若在投保時未據(jù)實(shí)告知，一旦出事，依照保險法告知義務(wù)的規(guī)定，解除合約，不予理賠。( 核保人士指出，酗酒者的壽命一定會大打折扣，風(fēng)險大大增加。保險公司一般把它列入除外責(zé)任。即被保險人因酗酒導(dǎo)致的身故，保險公司不會給付保險金。若在投保時未據(jù)實(shí)告知，一旦出事，依照保險法告知義務(wù)的規(guī)定，解除合約，不予理賠。(文章來源：保險新聞網(wǎng)) |
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